校园贷乱象调查： 部分平台审查不严 贷款流向难控

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校园消费贷款平台的风险控制措施大相径庭，有些平台存在冒用学生身份的风险。另外，一些为学生提供现金贷款的平台很难控制贷款的流向，这可能会导致缺乏自控能力的学生过度消费。

河南一名大学生陷入数十万英镑的“校园贷款”债务，通过录音自杀

在一度火爆的校园信用卡业务因坏账而停止后，许多互联网消费金融公司、p2p在线借贷平台甚至小额贷款公司纷纷进入校园贷款市场。

然而，近日，河南大学生郑潇通过几个校园贷款平台欠债数十万元，因无力还贷跳楼自杀。校园贷款已经被推到了舆论的风口浪尖。

由于大学生娱乐消费需求旺盛，消费信贷意愿强烈，空的校园消费市场受到很多机构的青睐。

然而，关于大学生缺乏还款资金和容易被诱导过度消费的批评却屡见不鲜。

如何避免过度消费，折磨校园贷款市场的风险控制？

《21世纪经济报道》记者采访和调查了一些校园消费信贷机构，并对校园消费贷款平台进行了梳理，发现校园消费贷款平台的风险控制措施差异较大，部分平台存在冒用学生身份的风险。另外，一些为学生提供现金贷款的平台很难控制贷款的流向，这可能会导致缺乏自控能力的学生过度消费。

审计不充分，或导致身份盗窃

早在2013年，大学生消费信贷就进入了探索期，并在短短的一两年时间里迎来了电子商务和资本布局的重大变革。主要模式是向大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款，并收取分期付款或利息以获取利润。

一位校园贷款平台的负责人曾经说过，仅在广州大学城就有至少50个分期付款平台。武汉一位与校园贷款平台合作的商家也告诉《21世纪经济报道》，只有十几个校园贷款平台与之合作。

根据易观国际智库今年1月的报告，根据2015年超过2600万学生的基数，估计每人每年将分期支出5000元，大学生消费市场可达1000亿元。

《21世纪经济报道》记者选择了几个主要的校园消费贷款平台，发现他们的消费额度大多在1000元到15000元之间；一些平台为社区活动提供资金，最高贷款金额可达5万元。一个校园贷款平台的页面显示，该平台的申请人数已经达到75万，一个学校的同学已经申请了贷款，贷款金额从1000元到2万元不等。

市场竞争加剧，一些平台为了拓展业务降低了申请门槛要求，导致学生个人信息被冒用。

根据上述武汉商人的说法，一名学生以前想用分期付款的方式购买一台电脑，但当他提出申请时，才发现他的个人信息已经注册，而且他有贷款购买电脑的记录。原来学生的身份证被高年级学生借用了。

“用户信息的验证主要由贷款平台进行，我们不会干预。如果这个学生不在同一个平台上申请贷款，他可能不会发现自己的信息被盗。”上面的商人说。然而，这种情况发生的可能性非常低。

据河南电视台报道，郑潇利用自己作为班长的优势，编造借口获取班上近30名学生的个人信息和家庭信息，并成功从平台上获得贷款。

郑潇的一个室友负债最多，高达11万元。然而，他的室友说，网上很多与他有关的贷款都不是他自己签字和拍照的，但最终还是被成功接受了。

“不是我所有的贷款都能通过。这显然是因为平台审计风险控制不够严格。”一位与校园贷款平台相关的商业人士告诉记者。

拥有校园贷款平台的人表示，如果想获得分期贷款购买商品，除了在网上填写个人身份和家庭联系电话等信息外，还会安排校园代理上门确认身份和还款能力，这样可以有效防止学生信息被盗的风险。

然而，一些贷款平台主要依靠在线渠道完成授信。在填写了一些个人信息资料后，他们主要通过远程视频等渠道确认信息。或者平台审计师与借款人串通，利用他人信息骗取贷款。“纯在线业务不是特别好。”一位平台人士承认。

一些业内人士还介绍说，一些机构或个人利用掌握学生信息的机会，在学生不知情的情况下，偶尔以学生的名义发放贷款。