月入3万“中层”家庭 新年如何完善理财规划？

本篇文章671字，读完约2分钟

[财务案例]

42岁的祁是姑苏人，是一家小私营企业的中层经理，税前月薪为2万元。齐先生的妻子吴女士是他的同事。目前，她在同一家公司担任中层经理，月薪约8000元。结合年终奖励和财务管理收入的综合计算，该家庭税前年收入接近40万元。

新年伊始，齐先生就想为家人制定更好的理财计划。为此，他和妻子就家庭财务管理进行了咨询。

[财务目标]

优化家庭资金分配结构，提高家庭资产回报率。

[财务分析]

嘉丰瑞得理财顾问根据齐先生的自述，从收入、支出、资产、负债、安全等方面对其家庭财务状况进行了梳理和分析。：

表1-1齐先生家庭财务分析表

[财务建议]

根据以上财务分析，嘉丰瑞德财务规划师向齐先生提出以下财务建议:

1.降低低风险投资比例，配置稳定、精选的资金

从表1-1可以看出，齐先生的家族整体资产丰富，风险承受能力强，但自用资产和低风险投资过多，导致投资回报较低。有鉴于此，建议齐先生在现有投资的基础上减少银行定期存款，将资金转移到收益更高的固定收益产品上，以更好的保存和增加家庭资产的价值。

2.降低家庭生活费用，合理储备应急资金

从以上财务分析可以看出，齐先生的家庭年支出为25万元，占年收入总额的62.5%，相对较高。理财规划师建议齐先生可以根据家庭的实际需要重新估算家庭的总体开支，并在此基础上合理预留应急生活资金，减少不必要的开支。

另外，齐先生和他的妻子目前都有五险一金，基本保证是完整的，但是保证力度不是很高。建议今后在资金允许的情况下，考虑增加一些纯担保的商业保险或海外保险，以进一步提高家庭安全，增强家庭的整体抗风险能力。