监管和专项教育双管齐下 校园贷逐步走向规范

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最近，2016年教育年的八个关键词被公布，备受公众关注的“校园贷款”被列入榜单，这表明了行业平台混杂、大学生信用教育缺失的现状。

3月9日，一名痴迷于赌博的河南畜牧经济学院学生，在欠下60多万元校园网上贷款后，跳楼自杀。从而揭露了校园借出和收藏的阴暗面。与此同时，校园贷款的整改和监管也纳入了相关部门的视野。

今年下半年以来，校园贷款监管和特殊教育成为两大方向。一方面，各地相继出台校园贷款整改方案，行业清理整顿；另一方面，通过开展校园贷款专项教育，高校提高了自我警惕和自我觉醒的意识，从源头上降低了校园贷款的风险。

苏宁金融研究所黄金互助研究中心主任薛洪言对《证券日报》表示，经过这一段时间的整顿，校园贷款已经从混乱走向规范，对平台和学校的校园贷款业务形成了框架约束。例如，平台的营销业务和学生代理业务在管理上将更加严格和规范，许多平台在引入监管“红线”后已经开始转型。“对于一些建议取消校园贷款的学者，我认为校园贷款业务不能因为浪费食物而被完全否定。这太情绪化和极端了。”

监管风暴阻止了校园贷款的野蛮增长

近年来，校园市场发展迅速，但由于前期缺乏相应的监管，市场呈现出喜忧参半的局面。许多平台盲目降低贷款门槛，忽视对贷款对象的审查，甚至以校园贷款为名放高利贷，收取高额利息或滞纳金，使得校园贷款市场充满隐患。

面对扭曲的校园贷款，银监会和14个部委开始着力整顿校园贷款市场，对校园贷款平台实施分类监管。一方面，涉嫌非法平台的校园网上借贷业务将被暂停；另一方面，将鼓励具有强大管理技术和风险控制能力的合规平台以标准化方式运行。与此同时，重庆、广西、深圳、广州等地相继出台了校园贷款整改措施，主要针对“黑名单”，并对其进行了大力监管。

业内人士指出，“经过一轮集中监管和整改风暴，合规成为主旋律，行业人气回升，劣质平台良性退出。”自监管收紧以来，许多以校园贷款为重点的平台都宣布了转型或退出。9月5日，校园生意在有趣的阶段停止了；9月9日，财经线下学生上演产品；10月初，穗宝贷款退出校园贷款市场；10月11日，我来借钱关闭校园市场。

随着校园贷款整顿的推进，行业结束了野蛮增长，长期贷款现象得到有效改善，总体呈现积极趋势。12月9日，央行等17个部门召开电视电话会议，交流专项整治和网络金融风险整治经验。会上指出，目前，央行已基本摸清了网络金融的风险基础，网络金融风险总体水平正在逐步下降。互联网金融风险案件频发势头已初步得到遏制；下一步，各地将按重点分批检查整改。

各方共同努力重塑校园贷款的价值

从源头上解决行业混乱，除了消除行业的不良平台，我们还应该认识到校园贷款暴露的问题:第一，消费已成为当务之急，但大学生并没有被传统的正规金融机构有效覆盖；第二，校园贷款涉及市场交易的信用问题，政府和高校的合理引导至关重要。

南京财经大学中国区域金融研究中心教授阎海峰指出，校园贷款本质上只是一种金融工具，有其应有的工具价值。如果校园贷款服务的接受者能够挖掘其价值，培养正确的消费观和理财观，那么校园贷款的利大于弊。

在校园贷款整顿过程中，“教育”起着重要的作用。10月初，教育部下发文件，强调开展校园网上贷款风险防范教育。一方面，通过校园网站、校园广播、两个微博等多种形式和渠道向学生全方位发布预警信息；另一方面，我们应该引导大学生谨慎使用个人信息，提高他们识别网上不良贷款的能力，保护他们的合法权益。

业内专家指出，校园贷款本身并不是一个祸害，未来的重点应该是如何使校园贷款合规。