央视焦点访谈：路边搞赠送老花镜的猫腻

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中央电视台新闻(焦点访谈):在过去的一两年里，我们熟悉了一些新闻，就是一些p2p公司用高利率吸引社会资金，当他们无法堵住漏洞的时候，就会带着钱潜逃。我们不时听到这样的事情。事实上，一个标准化的p2p公司应该是一个“互联网金融点对点借贷平台”，能够提供安全高效的融资中介服务。为了清理源头，保证p2p的健康发展，国家于今年8月颁布了《信息中介机构开展P2P借贷业务活动管理暂行办法》，并于10月发布了《互联网金融风险专项整治实施方案通知》。应该说，这些准则具有很高的针对性，实施到位将富有成效。他们到位了吗？

9月初，一名记者在北京一个商业区附近的路边看到几个年轻人在赠送老花镜。记者了解到，老花镜可以免费寄送，但是如果你想登记你的个人信息，你必须去发行公司领取。

原来这些人是财富管理公司北京华英凯来公司的员工，他们的送花镜活动显然是针对中老年人的。门口是什么？根据指引，记者来到这家公司，业务人员说这家公司一直在做p2p财务管理，现在正在推出新产品。

据业务人员介绍，公司实力雄厚，墙上的牌匾就证明了这一点。记者注意到最显眼的位置放着一块名为“企业信用评级”的牌子。然而，经过仔细观察，没有关于该公司的任何信息。记者通过电话联系了认证机构:中国互联网(爱记、净值、信息)协会信用评估中心，该工作人员告诉记者:“你说华英开来找不到这个，我不知道这枚铜牌的真伪。”

似乎在用来装饰窗户的牌匾后面还有另一个故事。看到记者有顾虑，售货员拿出一份不久前刚签的合同。从合同角度看，他们推广的理财产品是债权转让，即客户拿着钱从华英开来购买债权，华英开来承诺归还本金并给予一定的利益。仔细看这份合同，转让方华英开来公司的负责人叫白丹青。合同的另一债务人，即欠华英开莱钱的债务人，表明是邢台东矿公路公司。

记者在河北工商系统官方网站上查询，惊讶地发现邢台东旷公路公司的实际控制人也叫白丹青。与转让方北京华英开莱公司的负责人同名，意味着本合同中的债务人和债权转让方可能是同一个人，被怀疑自筹资金，即利用平台为自己的项目融资。由于自我整合很容易演变为非法集资，今年8月24日发布的《同业拆借中介机构管理办法》明确规定，平台不得“自行集资或变相集资”。

细看这份合同，除了转让人和债务人，还有一个担保人。业务人员强调，为了保护客户的收入，所有合同均由中国前缀企业中国建筑企业联合集团有限公司担保。

售货员告诉记者，这家企业是北京人，和他们是合作关系。记者观察到推销员说这些话时显得不自然。这背后有什么故事吗？记者在工商系统网站上查询，发现承担担保的公司实际上是中国(香港)建筑企业联合集团有限公司北京代表处，负责人仍然是白丹青。根据有关规定，包括香港、澳门和台湾在内的海外企业在中国境内的代表处不得从事营利性活动，也就是说，该代表处不具备任何担保资格。本合同存在诸多不规范之处，转让方、债务人和保证人的实际控制人可能是同一个人，其中蕴含着巨大的风险。

在采访中，记者还见到了前来北京华蓥凯来挽回损失的投资者。投资者提供的相关信息显示，华英开来单方面强行推迟了所有到期投资，即投资者的资金无法按时支付。

除了绝对禁止自我整合，8月24日发布的《暂行办法》也为其他p2p做法划了一条清晰的红线，但记者在调查中发现，仍有平台无视这些红线。上海徐汇区p2p公司象山天深投资咨询有限公司上海分公司的业务人员告诉记者，在这里投资的年化收入可以达到15%，收入绝对有保障。

根据《暂行办法》，p2p公司不得“直接或变相向贷款人提供担保或承诺保护资金和利益”。这个平台显然是非法的。不仅如此，该公司在客户投资后的资金管理方面也存在问题。公司销售员说，他们公司在银行开了一个账户，然后把客户投资的钱转到公司账户。

根据《暂行办法》，平台不得“直接或间接接受和收取贷款人的资金”，即必须由银行保管，平台不得接触客户的资金，这也是一条必须遵守的红线，但该公司仍然无视这条红线。根据暂行办法，p2p借贷必须通过互联网进行。然而，当记者试图登录公司网站时，发现公司网站已经被关闭，这实际上是一个僵尸平台。根据国家互联网应急中心提供的数据，中国已经有数千个p2p平台消失了。

国家互联网应急中心互联网多金融风险分析项目组组长吴震表示，截至10月28日，仍有3209个p2p点对点借贷平台在运行，也就是说，40%的平台消失了。尽管有854个操作平台存在违规或异常情况，但平均每五个平台中就有一个以上存在问题，其中最常见的问题有自我整合、保护资本和利益的承诺以及高回报的承诺。此外，一些平台甚至忽视了已颁布的管理措施。

据p2p平台“借贷包”内部人士向记者提供的信息，很多人从该平台借钱，从几十万元到一两百万元不等。为防范同平台过度借贷导致的坏账风险，8月24日颁布的《暂行办法》明确规定:“同业拆借中同一自然人在同一信息中介平台的贷款余额上限不得超过20万元人民币”，贷款额度明显超过此红线。记者来到贷款宝公司，接待员说记者了解到的情况确实存在，但临时措施对公司没有约束力。

可以说，信息中介机构在点对点贷款中的初衷是为了解决中小企业的融资困难，促进普惠金融。但是，从这个内部数据可以看出，没有公司和企业从这个平台上借款，他们都是个人，除了借款之外，还有贷款，其中有些还流传着这样的话。业内人士透露，借贷平台的大部分参与者都是个人，他们从事借贷业务以赚取息差。

那么，新颁布的p2p管理暂行办法真的不能管理好这笔贷款吗？根据规定，“实施前设立的机构不符合规定的，由当地金融监管部门责令改正。”10月初，《国务院办公厅关于开展互联网金融风险专项整治实施方案的通知》明确提出，今年11月底前要清理整顿互联网金融。“如果你拒绝纠正或违反规则，你将坚决依法关闭它。或者禁止；涉嫌犯罪的，移送有关司法机关”。中国人民大学法学院副院长杨东参与了相关法律法规的起草工作。杨东表示，贷款包等非法经营方式存在较大风险，相关部门应尽快介入。

《暂行办法》在加强对p2p平台监管和制止非法平台的同时，也更加重视对投资者的风险教育。根据互联网应急中心提供的数据，在50至60岁的人群中，p2p投资的平均金额最大。分析表明，这一年龄组的投资渠道和知识相对狭窄，但手头有很多剩余资金，这就是为什么一些p2p公司喜欢通过赠送老花镜和在街上招徕顾客来吸引这一群体。业内人士对此提出了建议。投资者必须有一双敏锐的眼睛，学会识别p2p平台是否兼容。最简单、最直接的判断依据是看投资平台的资金是否实现了真正的银行存管，所有不符合要求的平台是否都实现了银行存管。

“根据我们掌握的信息，大约有100家存管公司，这还不到整个p2p平台的5%。”吴珍说道。

据研究人员称，正式的银行存管机构非常容易确认。如果正式平台参与投资，支付将自动从平台跳转到银行交易界面。相反，记者调查的几个平台都存在问题。上海天深金融的网站早已关闭。根据规定，p2p借贷必须通过互联网进行，银行存管机构也必须开通在线支付渠道才能实现；另一个平台甚至没有网站，更不用说银行存款了；虽然北京华英凯莱公司有网站，但还没有开通网上支付渠道，所以谈银行存管是不可能的。

目前，除了这些针对p2p平台的违规行为，记者还了解到，随着监管力度的加强，一些平台出现了新的花样，取而代之的是出现了新的迹象，比如向客户提供消费贷款的消费金融，以及可以通过股票等交易获利的虚拟数字现金。仅在数字现金领域，就发现了700多种欺诈案件，中国发生了400多种欺诈案件。专家指出，这种现象值得警惕。

P2p公司非法经营，甚至打着合法的幌子进行非法活动，严重破坏了国家的金融秩序，严重损害了公民的财产权益，必须坚决予以处理和严厉打击。治大病，要采取猛药，坚持群众路线，充分发动群众，密切依靠群众。只有一手加强打击，一手发动群众，政策法规才能落到实处，整顿才能有效。