如果想买车 银行、汽车金融和信用卡分期哪个更划算？

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但是顾俊最近想买辆车去4s店。账户经理给了他三个选择:银行汽车贷款、汽车金融公司贷款或信用卡分期付款。

这三种方法有什么区别？哪种方法更适合补骨军？

作者研究了它:

1银行汽车贷款:最低利率和最高门槛

银行的汽车贷款业务也是如此。贷款期限一般为3年，对于优质客户可延长至5年。提前还款没有手续费。大多数银行可以支付20-30%的首付，利率随贷款时间而变化。

正常情况下，银行一年期贷款利率约为4%-5%，两年期贷款利率约为8%，三年期贷款利率为10%-12%。

四大银行汽车贷款利率列表

注:由于地区和个人资质的差异，汽车贷款利率会有所不同。以上利率仅供北京参考。

但与其他汽车贷款相比，银行贷款手续复杂，审批严格，贷款周期长，而且大多需要房地产抵押。

例如，工行(601398，BUY)个人商用车贷款需要提供以下材料:

1 .身份证明、婚姻状况证明和户籍证明；

2.收入证明；

3.车辆首付款证明、购车合同、车辆保险合同和运输资质证明；

4.用于扣除贷款的银行卡或账户。

中国农业银行(601288，BUY)不仅要求购车者有还款能力，还要求购车者在北京注册，或缴纳社保三年以上，或在北京有房产。

同时，为了保护汽车的价值，银行通常要求用户购买保险，如汽车损坏保险、第三方责任保险、盗窃保险等。，而购买汽车保险和贷款的时间需要在同一时期内捆绑，并且指定的受益人是银行。

一般来说，银行对汽车贷款的门槛更高，他们更倾向于高质量的客户。

如果用户的资质足够好，他也可以直接申请无担保的消费信贷贷款，这很简单，不需要抵押贷款，也让买车变得更容易。

我还详细梳理了各大银行的消费信贷业务。感兴趣的合作伙伴可以点击这里查看。

汽车金融公司:申请更高的利率比银行更简单、更快捷

除了银行汽车贷款，这也是通过经销商向汽车金融公司申请贷款的一种方式。

根据笔者此前的统计，中国有25家汽车金融公司，而且比较主流的车型，如大众、SAIC、通用、丰田、宝马、福特等。，都有自己的汽车金融公司，这些公司通常要求购买汽车的最低首付为汽车价格的20%,最长贷款期限为5年。

一般来说，汽车金融公司的贷款也将参照购车者的个人教育、收入、工作等标准，但不需要像银行那样的质押，外国账户也不会成为获得贷款的障碍。

同时，汽车金融公司提供的还款方式也更加灵活。除了平均资本和相等的本金和利息，他们通常支持所谓的“智能”还款方法，即增加余额支付和减少中间月支付。

例如，以总价为68，800元的汽车、25，800元的首付款和3年的贷款为例，如果采用一般等额本息还款法，平均每月还款额约为1，300元。

如果你选择“聪明”还款，每月还款只有985元，上个月的最高还款额超过14000元。

与银行汽车贷款相比，汽车金融公司贷款具有一些优势:贷款门槛更低，手续更方便，贷款时间更快。但是也有一些缺点。

A.利率高于银行汽车贷款

以大众金融公司的标准信用为例，购买一辆价格为279，000元的高尔夫旅游汽车，12月份需要首付20%，即55，920元，每月还款19，987元，每月分期付款利率约为7.5%。

B.提前还款需支付违约金

一般来说，贷款是由汽车金融公司提供的。如果你想提前还款，客户通常需要支付提前到期本金的3%作为违约金。

C.有许多营销惯例

出于营销目的，汽车金融公司经常使用“零利率”和“零首付”的噱头来吸引用户。

事实上，在"零首付"的背后，汽车金融公司会悄悄地提高汽车价格，或者附加比普通贷款更高的手续费。经过仔细计算，购车者可能会得不偿失。

此外，购车者在选择汽车金融公司贷款时，可能不得不支付一些隐性费用。例如，如果你被要求在4s店购买汽车保险，费用通常比直接向保险公司投保要高。

因此，当你买车时，你会疯狂地推出各种折扣。请保持清醒，与作者一起冥想三次:羊毛来自绵羊。

3信用卡分期付款:最方便快捷的模式有限

目前，信用卡分期付款也是买车的好选择。

信用卡汽车贷款最明显的优势在于它的快速审批和简单的程序。有效期内只需一张信用记录良好的信用卡，在提供身份证后，您可以向持卡银行申请分期购买汽车。

而且信用卡分期付款的手续费率和银行的差别不大。例如，中国农业银行推出了“信用卡汽车分期付款”，首付款为30%，手续费12期为3.5%，24期为7%。

不同的银行有不同的信用卡分期付款率。一般来说，12期(一年)的分期付款率在3%到5%之间，24期(两年)在4%到8%之间，36期在9%到12%之间。

然而，信用卡分期付款通常在第一个月一次性付清。

以总价20万元、首付50%的汽车为例。选择一张信用卡分期支付剩余的10万元。如果选择12期，分期付款率为5%，手续费为5000元，第一个月一次性付清，每月还款额为8333.33元。

与银行和汽车金融公司相比，信用卡分期付款率低，处理方便快捷，优势明显，但也存在一些小缺点。

A.有限的可用型号

许多银行信用卡和汽车贷款与指定品牌的车型合作，因此可供购买的车型都有局限性。

一些银行与许多品牌合作，如招商银行和中国建设银行，并与现代、本田、大众、马自达、铃木、雪铁龙等合作。，所以用户对空房间的选择余地很大。然而，一些银行与较少的汽车品牌合作，所以他们的选择将是有限的。

B.金额有限，期限短

信用卡分期付款支持12-24个月的分期付款，期限短。此外，像信用卡的使用一样，分期付款购车业务的信用卡也有额度限制，持卡人的费用和经济承受能力不同，额度也不同。

C.信用卡分期付款汽车注意事项:

1)如果您想提前还款，手续费不能退还；

2)信用卡分期付款购买的首付款不能用信用卡支付；

3)为了保证银行资金的安全，用户一般需要抵押车辆并购买指定的汽车保险。

4二手车贷款市场:水深如海

经过极大的努力，新车部分终于完成了。如果步谷君想买二手车，那就更麻烦了，因为二手车贷款市场就像大海一样深。

新车市场涉及传统金融，一些二手车、银行和汽车金融公司也在这么做。但总的来说，二手车贷款主要依靠二手车电子商务平台和其他互联网金融平台。

在此之前，布谷君的小合伙人越女对各大二手车电子商务平台进行了比较:对于同一车型，二手车、人人汽车和拐子二手车的实际贷款年利率在13.88%至27.88%之间，不包括gps费、车险等无形费用。

具体费率见下图:

(图表来自公共号码:越女办公室)

除了电子商务平台，用户还可以通过一些做二手车生意的互联网金融平台申请贷款。

例如，美利彻金融、平安和广汇，其中平安的贷款利率约为10%，美利彻金融约为18%，广汇约为20%。美利彻金融的贷款时间最快，据说要半天才能到，和平需要3-7天。

5摘要

一般来说，有很多平台提供汽车贷款，所以保持冷静很重要。

不管你是想买新车还是二手车，提前想想你想买的车，比较不同平台的车价，然后计算不同渠道的贷款利率。

选择一辆好车就像选择另一半。它不仅要安全，还要有良好的性能，这是值得研究的。

经过深入研究，布谷君选择了全额。毕竟，他很富有...