G20峰会普惠金融受关注 中小微企业成关注重点

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举世瞩目的20国集团领导人第11次峰会于9月5日在杭州闭幕，“数字普惠金融”成为本次会议的热门话题。自2016年1月15日起，国务院发布了《促进普惠金融发展规划(2016-2020)》，普惠金融成为中国的国家战略。数字技术推动的金融创新使“高层次”的金融服务走上了“普遍受益”的道路，并为社会经济等长尾领域，尤其是传统金融服务难以覆盖的中小企业注入了新的活力。在中国，一些新的金融服务企业，如蚂蚁金融服务和拉卡拉，已经开始尝试“普惠金融”，并在服务小微企业领域探索出更加成熟的模式。

中小企业是振兴实体经济的重中之重

实体经济是一个国家经济的基础。全国政协委员、国务院发展研究中心研究员侯云春说，发展中小企业意味着发展实体经济，因为大部分有效供给是由中小企业提供的，中小企业不仅是扩大就业的主体，也是扩大内需的主要方面。工业和信息化部中小企业局副局长秦志辉表示，在由粗放型重工业主导的经济结构向高精度创新主导的新经济模式转变的过程中，“中小企业是创业创新的主体”。据公开数据显示，目前，中小企业占中国所有注册企业的95%以上，创造了中国80%以上的社会就业、60%的国内生产总值和50%的税收，为国民经济和社会发展做出了重要贡献。

“融资难、融资贵”是制约中小企业发展的“痛点”

根据世界银行的估计，大、中、小企业获得银行贷款的成本是1: 1.4: 1.6。可以看出，企业规模越小，融资成本越高，难度越大。全国政协委员、原中国建设银行信用卡中心总经理赵(601939，BUY)在接受媒体采访时表示，“政策性融资担保体系的缺失和服务中小企业的金融体系的缺陷，一直制约着中小企业的发展。”

目前，我国中小企业的数量已经达到7000多万家。根据广发银行的调查数据，每个小微企业的平均资金缺口约为70.5万元。如果将未注册的小型和微型企业包括在内，数量将会更多。解决传统金融服务的“痛点”，满足广大中小微企业的迫切金融需求，已成为普惠金融服务领域的重点。为中小企业创造适宜的金融环境、市场土壤和政策支持，将进一步凸显中小企业对民生和经济的促进作用，有助于振兴整个实体经济。

拉卡拉用一种新的金融模式解决了中小企业的发展问题

在二十国集团峰会上，专门制定了《二十国集团中小企业融资行动计划实施框架》，并提出了重点改革措施:完善中小企业信用信息系统；鼓励银行和非银行金融机构接受动产作为抵押物向中小企业贷款，提高中小企业的借贷能力。

作为一个新的金融服务集团，也是中国普惠金融最早的实践企业之一，拉卡拉从2005年成立之初就开始通过提供设备采购、金融服务、运营管理、工业应用等综合服务，逐步帮助中小企业。保证数据、平台、风险控制和接受方面的竞争优势(Aiji、净值、信息)，并在长期实践中探索形成“信用信息+大数据+云平台+风险控制体系”

易观国际(Analysys)智库高级分析师马涛表示:“提供包容性金融服务的门槛很高。”普惠金融的服务群体分散而特殊，所提供的金融服务强调平等机会和商业可持续性。这些都要求提供普惠金融服务的企业在合规、健康、有序发展的基础上，高效、低成本地提供普惠金融服务。

基于此，作为包容性金融，大型综合性非银行机构明显比传统金融机构和纵向非银行机构更具优势。拉卡拉的相关负责人表示:“交易规模大，边际成本低；掌握互联网技术、移动支付等新金融技术，高效处理交易；大数据+信用报告和不断提高的风险控制能力，使深入参与普惠金融服务十多年的拉卡拉能够以相对较低的成本和较高的效率覆盖传统金融服务无法覆盖的中小微区服务，成为传统金融服务。有效补充。”

目前，市场环境日益复杂多变。银监会副主席周牧兵表示:“优质小微企业的发展壮大不可避免地伴随着复杂的融资需求，传统的单一信贷业务将被全面、全过程的金融服务所取代。”在这种新形式下，除了解决中小企业的“融资难”，如何帮助中小企业挖掘和管理客户资源，如何准确识别中小企业的优势和劣势，如何及时做好贷后管理……也是普惠金融服务的重点。因此，拉卡拉在综合层面的有益尝试所创造的新商业模式被赋予了更重要的价值和意义，为普惠金融服务的发展树立了良好的榜样。