购买美元理财产品值不值

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自去年10月以来，人民币兑美元汇率一直在下跌，累计跌幅超过4%。在这种背景下，许多投资者将人民币兑换成美元以规避风险，并购买银行美元理财产品以避免资产缩水。理财规划师建议，选择外币进行理财应该因人而异。对于拥有高净值和更多金融资产的人，我们可以考虑配置一定的外币资产。这些人往往有更多的机会和渠道使用外币，而合理组合外币资产有助于减少财富缩水；相反，对于普通家庭来说，金融资产总量并不多，使用外币的机会也很少，所以不建议盲目跟风，增持美元。人民币理财产品的收益高于外汇理财产品，市场上外汇理财产品相对较少，在流动性和收益方面无法与人民币理财产品竞争。此外，人民币汇率不存在空大幅贬值的情况，人民币组合收益率很有可能会超过贬值幅度，因此普通投资者投资人民币理财产品更好。

银行理财产品因其收入稳定、风险低而受到许多投资者的青睐。当员工去银行购买理财产品时，他们会吸引具有诱人预期回报的投资者，但他们不会告诉客户的是，许多产品的收益率是浮动的，他们之所以说“预期”意味着可能无法实现这一目标。此外，在人们的固有印象中，银行代表绝对安全。事实上，银行理财产品种类繁多，包括固定收益产品、浮动产品、银行自行设计和销售的理财产品、委托理财产品、低风险、稳定收益和可能的本金损失。因此，业内人士提醒我们，在购买银行理财产品时，不仅要听员工的介绍，还要主动了解产品属于哪一类，是否满足自己的投资需求。

银行理财产品分为封闭式和开放式。关闭是指在投资期间无法赎回。一旦认购，本金和收入必须在产品到期后获得。具体操作将与相应的产品说明一致；开放式基金可以在一定时期或特定日期赎回，基金的流动性比封闭式基金更灵活。一般来说，封闭式理财产品收益率较高，但流动性较差，不能提前赎回或对提前赎回有限制；开放式理财产品的收益率略低，其最大的优势是流动性好，可以提前赎回，方便有临时资金需求的投资者。

根据金融产品研究中心的统计，本周银行理财产品的平均预期年化收益率为3.81%，比上周高0.02%。7天内有28种理财产品，平均年化收益率预计将达到3.18%，较上周增长0.02%；共有20种理财产品，期限为8天至14天，每周预期年化收益率为2.85%，比上个月下降0.28%；共发行7种期限为15天至1个月的理财产品，周平均预期年化收益率达到3.71%，比上个月增长1%；期限为一个月至三个月的理财产品是分销的主力军，共有586种型号。平均每周年化回报率预计将达到3.75%，比上个月下降0.04%；共发行496种理财产品，期限为3个月至6个月，预期年化收益率为每周3.83%，比上个月增长0.01%；共发行430种期限为6个月以上的理财产品，其中279种期限为6个月至12个月的理财产品，预期年化收益率为每周3.9%，比上个月增长0.1%；151种期限为12个月以上的理财产品，平均周收益率为3.89%，比上个月增长0.13%。

从发行银行的类型来看，各期年预期收益率最高的理财产品大多来自股份制银行和外资银行；从收入类型来看，高预期年化收入类型大多是非保证浮动类型；从特定时期年化预期收益率最高的产品来看，如平安银行发行的无担保浮动收益产品(000001，BUY)，在15天至1个月期间以4.25%的预期收益率获得第一名。