P2P领域最重判罚出炉：银坊金融蔡锦聪判处无期徒刑

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一份书面的判断文件再次将已经消失的p2p平台银方金融带入了业内人士的视野。

近日，浙江省杭州市中级人民法院公布的(2015)浙杭刑初字第200号刑事判决书显示，p2p平台银方金融平台负责人蔡金聪被判集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收全部个人财产，这是目前p2p领域最重的处罚。

与此同时，国家商报记者注意到，银方金融以高利率和担保吸引投资者。关于担保，瑞安市金通金融担保有限公司法定代表人兼总经理叶某表示，其公司从未为银方公司的贷款业务提供担保，其公司在银方金融网站上出具的承诺为投资者投资银方金融平台业务提供担保的保函是伪造的。

●非法集资超过2亿英镑

早在2014年10月，银房金融p2p平台负责人蔡金聪突然失去联系，数名债权人前往杭州市公安局江干分局报案。2015年2月14日，蔡金聪因涉嫌非法吸收公众存款被捕。同年11月，浙江省杭州市人民检察院指控蔡金聪集资诈骗，并向法院提起公诉。

公诉半年后，《国家商报》记者注意到，6月30日，浙江省杭州市中级人民法院判决认定蔡金聪犯集资诈骗罪，判处无期徒刑。作为p2p领域迄今为止最重的处罚，它一度引起了业界的极大关注。

“集资诈骗罪，以前的刑罚有最高的死刑，但在刑法修改后，集资诈骗罪的死刑已被取消。”一些法律界人士表示，这意味着“无期徒刑”已经是集资诈骗罪的最高刑罚。

《国家商报》记者注意到，在银方金融成立之前，蔡金聪已经背负了巨额债务。根据庭审资料，早在2013年10月，被告蔡金聪、薛某及蔡金聪经营的温州创维电脑有限公司多次向他人或银行借款，债务总额超过1100万元，向人民法院提起诉讼。

在温州银行瑞安塘厦支行工作的黄谋佳也作证说，蔡金聪的瑞安创维电脑有限公司向温州银行借款500万元。随后，蔡金聪还通过其关系，以三家企业联合担保贷款的形式，向浙江舟舟银行瑞安支行借款450万元。他和蔡金聪还分别向、等借款1000多万元用于偿还贷款和单独使用。到目前为止，这些高利贷者还没有得到偿还。

事实上，蔡金聪因涉嫌非法吸收公众存款罪被逮捕，最终经审判认定为集资诈骗罪。

“蔡金聪，以非法占有为目的，虚拟投资项目，以高利率为诱饵，虚构担保，利用互联网进行宣传，非法向社会公开募集资金，然后利用募集资金偿还债务，个人挥霍，支付本息和经营成本等。，给1200多名被害人造成了特别重大的损失，其行为已构成集资诈骗罪。”杭州市中级人民法院认为。

北京大成律师事务所合伙人肖飒曾发表分析指出，非法吸收公众存款罪是非法集资的基本犯罪。非法吸收公众存款+非法持有=集资诈骗，这是重罪，将受到严厉惩罚。

据资料显示，经司法审核，从2013年11月至本案，蔡金聪以银方公司的名义非法向1900多人集资2亿多元，造成1201名受害人实际损失8880多万元。

●伪造保函

据公开信息，2013年10月，蔡金聪等人注册成立了浙江银方投资管理有限公司(以下简称银方公司)，同年11月7日，他们以银方公司的名义开通了“银方金融”p2p在线贷款平台。

《全国商报》记者了解到，银方公司成立后，银方金融吸引了投资者的高度兴趣和担保。

据悉，银方金融投资项目的投资期限分为5天、30天、45天、3个月、6个月、9个月等。投资收益分为利息和报酬，利息为21.6%的固定年化收益。回报取决于投资期的长短。时间越长，回报越多。9个月期间的最高回报是21.6%，最高年化回报率加在一起。

有业内人士承认，2013年，p2p网络借贷行业没有准入门槛，没有行业标准，没有监管机构，出现了跑标、假标、高息标、拆标、老来等现象。当时，年回报率超过20%的p2p在线借贷平台成为受冲击最大的领域。根据银方金融审判披露的信息，这是一个非常典型的互联网金融混乱的案例。

事实上，除了高回报率之外，大多数投资者都被银方金融声称拥有瑞安金通融资担保公司的担保所吸引。

根据当时的《银方金融调查报告》，银方投资的业务模式是先用自有资金担保贷款，然后拿到网上平台融资。同时，银方金融的所有业务均由金通担保公司担保，金通担保公司对银方金融的担保业务收取1%的担保费。

根据工商登记资料，瑞安市金通融资担保有限公司成立于2006年4月24日。投资者包括云顶控股集团有限公司、蔡金聪，注册资本5000万元，法定代表人叶。

但早在2014年10月28日，叶在电话中告诉《商业日报》记者，股东名单中的蔡金聪确实是他本人，他的公司并没有做出这些保证。"建议通过司法途径维护权利."

上述判决还表明，瑞安市金通融资担保有限公司法定代表人兼总经理叶某(叶)作证称:“公司主要股东为云顶控股集团有限公司，持股比例为90%，蔡金聪持股比例为10%。”但其公司从未为银方公司的贷款业务提供担保，其公司在银方金融网站上承诺为投资者投资银方金融平台业务提供担保的保函是伪造的，其公司与银方公司没有业务往来。