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徐先生,48岁,在一家大型国有企业工作。他的月薪是11,000英镑。徐太太今年46岁。她在一家私营企业工作,月薪7000元。他们俩年底都有13份薪水。虽然他们的收入还不错,但几年前他们刚刚用80万元贷款买了一套房子,现在他们需要每月支付4000元的抵押贷款。此外,他们有两个孩子,都在公立学校读高中。每月的生活费用和孩子们的治疗费用加起来很大。这样,这个家庭每月的余额只有5000元。

月余5000家庭两个孩子 如何理财增值并买车?

因此,徐先生想通过投资理财,使家庭财富积累更快,实现财富的保值和增值,最后买车。然而,由于之前没有这方面的经验,我咨询了资深理财规划师弗兰克。

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财务目标:

1.咨询家庭财务以保持和增加财富;

2.通过财务管理增加收入,最后买车。

财务分析:

根据上表,弗兰克认为周晓目前财政状况存在的问题如下:

1.月消费支出多,月盈余少;

2.投资和财务管理渠道太少,资金利用率不高。

针对以上问题,根据徐先生家庭的理财目标,弗兰克给出了相关的解决方案和理财建议。

财务建议:

1.控制支出,合理分配资金

此外,徐先生一家在银行的存款较多,不利于财富的保值和增值。建议将预留的应急资金定期存入银行,其他资金用于投资和财务管理。

2.固定收益产品实现了财富的保值和增值

从目前家庭承受风险的能力来看,弗兰克认为徐先生的家庭更适合进行稳健的投资。例如,银行理财产品、稳定和精选的组合投资计划等。

目前,5年期国债利率在4%以上,远高于许多银行理财产品,但投资周期相对较长,而后者相对较短。另一方面,李文选择投资组合的投资周期相对灵活,收益率随周期变化。例如,一个月投资的年化回报率为6%,一年投资的年化回报率为9%。

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3.教育经费是必不可少的,应该准备好

徐先生的家人有两个孩子,都在上高中,成绩都很好。他将来会继续上大学,然后教育费用会更高。因此,建议夫妻双方开始准备子女教育基金。

准备教育基金的方式有很多,比如启动基金的固定投资或者分配3年或5年的教育储蓄,这些都是不错的选择。

4.提前做好退休计划,存些养老金

徐先生和徐太太都已经到了中年。虽然他们都有基本的社会保障,但现在是开始退休计划的时候了。这看起来有点早,但事实上,当他们真正退休时,他们会发现他们的账户余额和退休金没有他们想象的那么多。

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因为他们现在基本上都是独生子女,当徐先生和徐太太退休的时候,劳动人口基数会变小,但是养老人口基数会变大。因此,提前计划也是为了有更多的时间为退休做准备,在账户上赚更多的钱。

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5、汽车容易贬值,2年后买车

事实上,汽车是最容易贬值的东西。如果一辆车是10万元买的,两年后可能只有8万元。然而,汽车保险和维护成本可能不会降低,这意味着家庭财富正在慢慢缩水。

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此外,由于徐先生的家庭没有足够的资金随意使用,应该考虑在两年后购买一辆汽车,当有足够的剩余资金时,购买它将更值得。

嘉丰瑞德点评:

对于平均存款余额的家庭和需要学习的孩子,我们在投资理财时应该考虑更加谨慎的投资,以保证家庭资产的长期稳定收入。此外,儿童教育基金和他们自己的养老金计划也应提前准备,以确保他们未来的生活。

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