五大行业降贷311亿 剥离21家总行级客户

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中国农业银行信贷管理部总经理朱克邦(601288，BUY)介绍，农行对环境和社会风险严格实行“一票否决制”。由于高炉产能被列入国家产业结构调整指导目录，新疆某钢铁企业6000万元的信贷业务被农行拒绝。

“今年年初在总部层面对核心客户进行调整时，我们重点加大了退出‘两高一盈’行业的力度。煤炭工业撤出了9户，钢铁工业撤出了10户，化学工业撤出了2户。”

10月11日，中国农业银行股份有限公司投资银行部总经理张军洲在银监会银行业例行记者会上做了介绍。

总行层面的核心客户一直是商业银行公司客户的重点投资和维护对象，商业银行公司客户的存贷款规模较大，能够为银行带来战略合作价值。

为了缩短对核心客户的服务流程，核心客户名单由农行省级分行上报总行。当产能过剩的行业减少时，总行层面的核心客户身份也可以成为企业继续获得银行信贷支持的护身符。然而，在农业银行，“两高一盈”的一些行业，总行层面的核心客户正逐步被“剥离”。

这到底是为了什么？

有限行业减少贷款311亿英镑

抑制高能耗、高污染产业的发展是绿色发展的重大要求。

张军洲在接受《21世纪经济报道》采访时表示，主动撤出“两高一盈”行业的部分总部客户，是对供应方改革需求的回应。中国农业银行有一套覆盖总行层面核心客户多项标准的评估体系。包括企业的行业地位、规模和影响，特别强调资产负债率和盈利能力等财务指标。高负债率的“两高一盈”行业企业，即使是行业龙头企业，仍可退出。

张军洲介绍，中国农业银行对高能耗、高污染行业实行名单管理，同时实行限额管理。钢铁、煤炭、煤化工等行业贷款余额要求同比下降。

截至9月底，农行已主动将钢铁行业贷款减少39亿元，煤炭行业贷款减少88亿元，化工行业贷款减少98亿元，铅、铝、铜、锌贷款减少44亿元，纺织行业贷款减少42亿元。“基本上，年初制定的限制行业压降的任务已经完成。”

具体措施方面，农行引入了工艺设备、单位产品综合能耗、原材料消耗等绿色指标体系，成为水泥、钢铁、焦化、火电等15个“两高一盈”行业信贷业务的基础。环境保护行政许可、土地和环境保护程序也是新客户和新项目的进入因素。

中国农业银行信贷管理部总经理朱克邦介绍，农业银行对环境和社会风险严格实行“一票否决制”。

由于高炉产能被列入国家产业结构调整指导目录，新疆某钢铁企业6000万元的信贷业务被农行拒绝。

由于淘汰项目未获环保部门批准，辽宁某石化企业3亿元的信贷业务被农行拒绝。

根据美国广播公司的数据，自2014年以来，因环境和社会风险因素而被拒绝的业务有77起，包括36起客户准入拒绝和41起审批拒绝。

截至9月底，全行“两高一盈”行业贷款余额为5371亿元，占全行企业贷款的9.01%，同比下降0.34个百分点。“两高一盈”行业不良贷款率为2.25%，比年初下降0.17个百分点。

与其他开展绿色金融业务的商业银行相比，农行的业务重点仍将是“三农”。

王伟表示，中国农业银行将把重点放在耕地保护、农村垃圾和污水处理、植树造林和绿化上，包括改善农村基础设施、支持高科技有机农业企业和农业龙头企业进入整个产业链，以及支持垃圾和污水处理等集中环境连片处理。

13 .工业资金投入实验

在绿色环保领域，开展初始投资大、回报周期长的绿色信贷业务是商业银行面临的巨大挑战。

张军洲坦言，绿色金融在中国还是一个新生事物，面临许多挑战。例如，绿色信贷投入使用后，其价值难以估计；商业可行性也很难判断；一些绿色产业盈利能力弱，银行难以把握高科技产业的技术风险。

但他表示，绿色发展仍将是未来的主旋律，绿色金融也将是新常态下银行业转型的契机。据央行预测，预计每年将需要3万亿至4万亿元的绿色投资，其中85%-90%将来自社会融资。绿色金融有望成为农业银行未来新的利润增长点。

在具体业务中，中航加强了行业研究，并在总部层面进行了顶层设计。在风险可控的基础上，重点增加清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的信贷供应。

除传统信贷外，投资银行已成为农业银行支持绿色产业的重要手段。

张军洲表示，农行应该成为绿色金融的综合金融服务提供商。通过与控股公司的业务联系，如中航国际、中航租赁、中航汇款、中航人寿保险等。，我们为企业提供租赁、保险、资金等全方位的绿色金融服务。通过承销、发行和投资绿色债券、投资绿色产业基金以及在绿色产业中引入ppp模式来利用金融工具。

在内蒙古自治区，中国农业银行发起设立了13个“美丽农村”产业基金，用于农村基础设施建设，并已投入200多亿元人民币用于提款。中国农业银行在亚洲发行了首只人民币绿色债券，并在证券交易所上市了10亿美元的双币种绿色债券。

张军洲介绍说，国际金融公司在绿色金融领域的实践证明，风险控制和业务可持续性是可以考虑的。借鉴国际经验，ABC与国际金融公司签署了绿色金融合作协议。此外，中航拥有超过370万企业客户，涵盖国民经济的所有行业以及产业链的上下游。绿色产业链金融也将形成合力，推动行业整体绿色转型。

据农行统计，截至6月底，农行绿色信贷余额为5751亿元，比年初增长5.89%。从目前的业务发展速度来看，全行今年绿色信贷增速有望保持在10%以上，绿色信贷规模有望达到6000-6500亿元。