最高14.6% 年末银行理财收益飙升

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接近年底时，许多银行理财产品的收入相继提高，个别地方理财产品的收入约为5%，有的甚至高达14.6%。业内人士表示，年末市场资金短缺和银行收汇压力加大是年末银行财务管理“跳尾”的主要原因。投资者可能希望在年底很好地选择产品来迎接这一波“小红包”。

银行财务管理一般是“拖尾”

2016年大部分时间，国内银行理财产品的平均预期收益率一般在4%左右。今年4月，一些国有大银行的产品收入一度跌至3.5%以下。因此，收益率超过4%的产品也被称为“高收益”银行理财产品，高于行业平均水平。“过去，在季度末，银行会大幅提高用于存储的理财产品的收益率。然而，自去年央行取消存贷比评估红线以来，这种现象越来越少。”拥有多年理财产品购买经验的公民王女士说。然而，她一直热衷于购买银行理财产品，并发现理财产品的收益率在今年年底再次出现飙升。

李女士是一位退休公民，她经常关注银行并从银行购买金融产品。她还告诉记者，虽然各大银行理财产品的盈利能力与往年相比有所下降，但年末的盈利能力普遍高于往年，这两天她经常接到理财经理的电话。

记者走访市场后了解到，荣成许多银行理财产品的盈利能力都在上升，尤其是许多股份制银行和城市商业银行，其理财产品的主要盈利能力超过4.5%。

荣360监测的数据显示，今年1月，银行理财产品的平均收益率为4.12%，此后收益一直在下降。自4月份以来，下降速度已经放缓。9月份，收入停止下降并趋于稳定，11月份的平均收益率为3.66%。12月，我行理财收入呈现持续上升趋势。

此外，统计数据显示，在北上广的三大区域，12月份高收益理财产品的数量同比增长超过4%，增幅为310%，尤其是北京和上海。在非北上广地区，12月份售出的理财产品中，有10种产品的收益率超过10%。其中，有6家交通银行(601328，BUY)，预期收益率为14.60%，与沪深300挂钩；最低为8%，与黄金挂钩。其余四种高收益理财产品分别来自平安银行(000001，BUY)、营口滨海银行、农业银行(601288，BUY)和金城银行。

从季度末到季度末，根据各种监管指标的评估，银行将选择在此时大幅提高财务回报规模。今年年底，财务管理延续了收入上升的传统。12月份银行财务收益率的变化清楚地表明“年终报价”已经到来。

此外，据报道，本月，8%，甚至14.6%和其他令人惊讶的高产产品出现。然而，这类产品往往与黄金和股票指数挂钩，而黄金和股票指数是一个短期市场，因此它们能否实现预期回报仍不确定。

确定增加“年终奖励”的机会

随着收入的增加，短期理财产品在银行的销售正在蓬勃发展。最近，一名记者在一家银行看到，一款收入为4.5%的理财产品在上市不到5分钟就被1 空抢购一空。

一家股份制银行的工作人员告诉记者，自本月初以来，一些理财产品的年化回报率确实有所上升。“例如，如果你上个月购买一个产品60天左右，收益率只有4%左右，但现在基本上可以达到4.5%，甚至有些产品可以在42天内达到4.5%。”城市商业银行产品的收益率更令人兴奋。某门店的财务经理推出了一款45天的产品，年化收益率高达5%，起购金额只有5万元。

一家商业银行的财务经理告诉记者，银行理财产品的收益率在年底一般会上升，这在业内被称为“上涨”。在这种情况下，首先是年底资金继续吃紧，银行收账压力很大；此外，美国加息可能导致一些国内资本外流，银行希望通过加息来降低资本外流的规模。

许多银行家告诉记者，去年12月，理财产品的收益率飙升，或者说，这是稳健投资者开始投资的好时机，因此这个节点可以适当购买理财产品。“因为明年1月，理财产品的收入将很难说。尽管银行将有一个“敞开的大门”来迎接春天的到来，但其强度可能不如现在。”

据业内人士称，从长远来看，该行的理财收益可能会下降。建议投资者在这个小而高的收入高峰，选择中长期产品提前锁定收入，并给自己发年终“奖金”。

同时，随着公众财务管理能力的逐步提高，公众在关注收益率的同时，也更加关注风险。在银行推出高收益理财产品的同时，它们也强调它们没有担保。“理财产品的风险一般分为低、中、高三种，个人可以根据自己的承受能力购买。”上面的财务经理说。“目前，银行发行理财产品的成本约为4%。如果银行给投资者超过4%的收入，这基本上是一种不赚钱和不受欢迎的做法。这样做的目的是吸引客户，提取短期资金以匹配长期资产。”上述财富管理人士提醒，随着近期债务违约事件增多，银行理财基金投资也面临一定的市场风险。