单身大女三大理财目标 专家建议优先考虑重疾险

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介绍:今年39岁的王女士，是人们口中的“金剩女”。她不仅要承受巨大的工作压力，还要忍受父母的唠叨。在担心婚姻的同时，王女士希望给自己更好的保护。以下是王女士的财务目标和专家对她的情况的建议。

我不知道如何购买金融保险。

缩小面积，灵活分配资金

王女士的财务目标之一是在一两年内购买一套70-80平方米的两居室公寓。

从王女士目前的资产情况来看，如果只考虑购房需求，她在一至两年内购买一套70-80平方米的两居室应该不成问题。但是，如果我们想减少初始投资，从剩余资金中获得更高的收益，我们需要仔细安排资金的使用。

专家建议王女士买一套交通相对便利、价格相对合适的房子。这样，通勤时间得到保证，每月偿还贷款的压力也很小。抵押贷款不会影响现在的生活质量。做一个轻松的家庭奴隶不是很美好吗？

根据数据，王女士目前住在出租屋，暂时应该没有房产。因此，如果买房子是第一次置业，她不仅可以使用住房公积金贷款，而且不会增加额外的贷款利率。如果考虑在四环路周围购买70-80平方米的房产，以单价约3万元的房子为例，总价为220-250万元，使用公积金贷款最划算。

五年期贷款利率为4.5%，建议最大化贷款期限。根据王女士的年龄，最长贷款期限为17年。如果首付款为30%，每月还款额约为1万元，这就大大透支了王女士的月薪。如果首付款增加到50%，每月还款额将超过8000元，还款压力相对较大。如果你坚持用更多的存款来支付首付，或者月供在你的收入中所占比例过高，都会在一定程度上增加王女士的生活压力，甚至会影响她目前的生活质量。

因此，从减轻按揭贷款压力的角度出发，专家们为王女士规划了两个方案:一是减少买房子的平方米数；第二，降低总房价。这样，手头的资金就可以相对充裕，不仅每月还款压力不大，而且剩余的资金也可以有更好的资产配置。

专家建议，首付和装修后剩余资金的15%应作为营运资金，85%应分配给固定收益产品，如高收益理财和债券基金的组合。根据市场理财产品的相对固定收益和债券市场缓慢牛市趋势的明显特征，总收益大致在4%至6%之间。这种积累的投资收益不仅可以大大减轻还款压力，还可以实现流动资产的保值增值，可谓一举两得。

考虑在买了三年房子后买辆车

王女士理财的第二个目标是，如果贷款买房后有适当的余额，考虑买车。

大多数人都有买房买车的需求，但他们真的必须尽力而为。王女士原本是一种无压力的生活，但如果她选择购买房地产，北京房价将使王昌娥成为她最初的生活方式。根据最经济的贷款计划，王女士每月的还款金额应占其总收入的50%左右。买房后马上选择买车实在是不明智的。

因为买了房子后，我们不仅要每月还房贷，还要准备一些装修资金。如果短期支出过于集中，手头流动资产过少，能够实现短期保值增值的配置过少，可能会给王女士带来一定的经济压力。

因此，专家建议王粲在买房三年后选择买车，这不仅可以减轻经济压力，也有助于王女士整体资产的升级。

重大疾病优先，终身保险

王女士理财的第三个目标是为老年人做准备。

一个人一生中有许多事情要考虑。提前做好养老准备是很有前瞻性的，所以有必要制定一个全面的养老计划。

王女士在外企工作，她的福利保障比较全面。她本应建议将大病保险与养老金结合起来，但考虑到抵押贷款的压力和生活质量的保障，她建议将大病的终身保险优先分配。例如，某家银行正在以大病保险加股息的形式出售保险。建议王女士选择保护她至70岁，每月支付金额不超过其总收入的10%。当她到期时，她将返还保险金额和累计股息作为养老金。这样，风险将会转嫁到保险公司身上，保险公司不会给她的家庭带来因意外事故而偿还贷款的压力，同时也给她自己一个在大病方便和养老照顾之间的相对平衡。

今后，随着王女士现金资产的稳步增长，可以单独提取部分资金用于养老准备。所谓的专项资金账户可以按时支付，这样最方便也最省心。总之，将存款资产合理比例分配给保障性需求，不仅可以大大提高家庭抵御未来各种突发风险的能力，还可以保持家庭财富的价值和增值，有效抵御通货膨胀造成的资产减值损失。

专家对王女士的三大理财目标给出了相应的建议。对于王这样的黄金女性来说，必要的保障是必不可少的，尤其是养老保险和大病保险。专家还建议，王女士在理财时，应优先考虑重大疾病——终身寿险，以便更好地保护自己。