P2P还款给你的几种方式 不懂“门道”收益减半！

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p2p平台的本质是中介，它满足借款人和投资者之间的供求关系。当投资者投资p2p时，他们实际上是借钱并成为“债权人”。P2p还款意味着投资者的收入。由于收入方式不同，投资者获得的利息甚至可能相差数倍。今天，边肖被用来介绍几种常见的收入方式及其“门道”。

计算“每月等额本息”账户

2014年的这个时候，边肖投资了p2p平台的长期标准，预计年回报率为12%，期限为24个月。在过去的两年里，p2p一直如雷贯耳，监管也一次次加强。幸运的是，平台在风暴中幸存下来，并保持稳固。目前，在收获季节，边肖怀着极大的兴趣去站台数钱，但他数得越多，他就越错。当他计算实际收入时，它还不到预期收入的一半。

边肖刚想骂这个骗子平台，却瞥见理财产品“收入模式”一栏写着“等额本息”六个字，才明白收入减半的问题可能是他自己的。

每月本金和利息相等，顾名思义，每月归还本金和利息，并且这些本金和利息每月相等。边肖应该立即每月对月收入进行再投资，并在24个月内继续推出复利，以达到12%的收益率。然而，边肖没有这样做。从两年前开始，每一笔到期的收入都一动不动地躺在账户上，边肖仍然坚信他能得到理所当然的收入:本金×12%×2=24%的本金。

一次性还本付息:短期招标特别会议

边肖和一些投资p2p的朋友谈到了这一点。听完之后，朋友们迅速拿出纸和笔来计算昨天到期的p2p的实际回报率。该投标的预期年收益率为6%，期限为一个月，该朋友已投资10万元，理论上应该是盈利的:10万元×( 6% = 12)= 500元，与实际利润一致。

这是因为这种目标收益法不是“月等额本息”，而是“到期一次性还本付息”，即贷款到期后一次性还本付息。与等额月本息相比，计算方法非常简单:本金×预期年化收益率×年。

边肖的朋友翻了翻他的交易记录，告诉边肖:“我从来没有遇到过你这样的情况。”我所有的收入方式都是‘一次性还本付息’。”

这并不奇怪。朋友擅长短期竞价，最长期限只有3个月。一次性还本付息是p2p短期竞价中最常见的收益方式，就像月等额本息是p2p长期竞价中最常见的收益方式一样。

短期竞价到期后一次性还本付息看似无忧，但我相信所有投资p2p的小伙伴都知道短期竞价的门槛一般都很高，从2万多到几百万不等。p2p是一个高风险的财务管理项目，投资不仅需要足够的本金，还需要根据自己的风险偏好。

平均资本:p2p借款人的最爱

平均资本类似于边肖前一篇文章中提到的等额本金和利息。贷款本金平均每月偿还一次，但平均资本的利息将持续下降:每月只需偿还最后一次还款日至本次还款日之间未归还本金产生的利息。

由于利息会随着每月本金的偿还而变得越来越少，对于p2p借款人来说，每月提前还款的压力更大，但随着时间的推移，负担会变得更轻。然而，对于投资者来说，恰恰相反，这种还款方式的回报一般小于等额本息的总利息。

先付息后还本:按月付息，到期还本

P2p平台也有一个共同的收入方式:先利息，然后资本。所谓首息，是指按月支付利息，到期后一次还本。此类目标的期限一般不超过6个月，因为在最后一期还本时存在很大的风险，可能会逾期。时间越长，变数越多。

边肖提醒投资者，如果投资时间超过一年，他们还应该仔细考虑先付息后还本的目标。

除了一次性偿还到期本息外，上述所有收益方式每月都会产生一定的还款金额，这需要投资者的及时照顾。但是，很多p2p平台都可以设置“自动投资”，系统每个月都会自动将收入存入账户。我相信像边肖这样的现象会越来越少，收入会减半，因为他们不知道收入模式的“门道”。

最后，有些朋友可能会提到“每日利息计算”。每日利息是根据市场价值计算的。这种还款方式一般在p2p投资中找不到，但在货币基金中很常见。例如，余额宝这样的网络婴儿基本上每天都有兴趣。