找了理财师就可以做“甩手掌柜”？还得注意这4点

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对于财务新手来说，如果他们想做好财务管理，就必须学习大量的知识和实践。只有积累经验，我们才能越来越好地规划我们的财富。

然而，虽然有些人对财务管理还不熟悉，但他们可以找一个专业的财务规划师来帮助他们分配资产和做好计划，这样可以节省时间和担心。但这并不意味着你可以通过找一个理财规划师来成为“店主”，也不意味着你可以通过随便找一个理财规划师来真正实现你的理财目标。

在联系了很多客户后，理财规划师总结了一些咨询理财规划师时应该注意的问题。

1.找一个适合你的理财规划师

什么样的理财规划师适合你？首先，作为一名理财规划师，他必须具备最低限度的专业知识；其次，他可以为客户充分考虑和揭示各种推荐投资产品和理财产品的风险。

这两点可以在与理财规划师的对话中看到。当理财规划师出现时，他会推荐产品或了解需求。如果是推荐产品，他需要多加注意。至于专业知识，这要求投资者提前做一些“功课”，以确保他们找到一个合格的财务规划师。

此外，由于每个理财规划师都有自己的个性和特点，包括说话的语气和方式，投资者也应该看看他们是否能理解对方所说的话，以及说话的方式是否能让他们感到舒服，从而选择一个更合适的理财规划师。

2.告诉理财规划师你的目标和需求

专业的理财规划师会在沟通开始时询问客户的需求。这时，他必须尽可能详细地说出自己的需求，例如，他希望退休后有更好的晚年生活，尽快买房子和汽车，维持和增加家庭财富的价值，以及创业。

只有当理财规划师了解客户的真实需求时，他们才能为客户提供更实用的理财建议。如果你设定了一些目标，你也可以告诉理财规划师，他可以帮助你分析这些目标是否现实，是否可以实现。因为许多不切实际的目标不仅不利于投资和财务管理，还会给人们带来心理压力。

3.注意成本问题

咨询理财规划师。一定有一些费用。可靠的理财规划师通常会告诉客户每次咨询的费用是多少，以及记账方式是什么。同时，在帮助客户进行理财规划和推荐理财产品时，他们会告知客户管理费、托管费等。由产品引起的费用以及未来咨询过程中可能产生的其他费用。

了解这些费用后，客户可以根据自己的实际情况来判断他们是否超出预算。如果超过，可以考虑更换一些手续费低、管理费低或者没有管理费的产品，并做出更合理的资金分配。

4.与财务计划员沟通

理财规划师说，在咨询理财规划师的过程中，他不仅仅是听理财规划师的，如果他有什么问题，应该直接和理财规划师沟通。而这些问题不仅仅局限于整体的财务规划，还包括当前的经济形势和市场形势。

与财务规划者沟通这些问题可以提高他们的经济敏感度，同时，使他们在财务规划中有更多的意见和想法，进而制定更合适的财务计划。

总之，找一个专业的理财规划师并不意味着你会马上拥有财富，也不意味着你什么都不能做。有些问题必须事先弄清楚，以免给自己带来额外的费用。