新婚三年决定未来30年的财富 如何度过前三年？

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-写在前面

这篇文章是“新婚三年，决定你未来30年的财富”的读书笔记。

首先，梦想可能会实现——新婚夫妇如何度过头三年

为了实现住大房子、开好车、让孩子接受高等教育的理想，如今的双职工家庭的收入往往高于父母。不过，值得一提的是，他们每月的开支也相应增加，每月还要交房租、按揭、车贷和子女教育费。扣除这些固定费用后，他们所剩无几。在当前的经济环境下，即使夫妻双方都拼命工作挣钱，普通工薪家庭也很难存够生活资金。

那我们到底该怎么办？想做更多的副业吗？你想通过投资赚更多的钱吗？还是勒紧裤腰带减少开支？对新婚夫妇来说，现在最重要的是认清现实。这对夫妇应该一起制定一个合理的消费计划，优先消费，战略性地省钱。

1.财务计划1:配合计划生育制定财务计划

许多高薪的新婚夫妇借钱买大房子和豪华轿车，因为他们对未来有很好的期望。他们通常注重生活质量，喜欢去餐馆吃美味的食物，购买奢侈品，旅游，邀请朋友吃饭和唱歌，过着丰富多彩的生活，就像生活中的赢家，但这只是一个表面现象。乍一看，在贷款和信用卡的帮助下，这些家庭可以安全地生活，但一旦家庭出现紧急情况，或者如果他们有孩子，家庭开支急剧增加，妻子辞职照顾孩子，导致收入急剧下降，然后家庭经济问题爆发。

因此，进入婚姻殿堂的夫妇除了幸福甜蜜的婚姻生活外，还应该首先考虑以下问题:

1)你打算什么时候生几个孩子？

2)将来谁来照顾孩子？

3)母亲分娩后会继续工作吗？如果你生完孩子后选择辞职，你打算几年后重返工作岗位？(

4)孩子们计划在哪里接受教育？

在对这些问题想清楚之后，我们应该计算一下将来抚养孩子的日常开支，并考虑一下当时的家庭收入是否能够支付所有的开支。如果可以，那自然是最好的；如果没有，从现在开始为未来做准备。

2.财务计划2:未来职业规划

许多家庭不确定他们的妻子是否应该辞职回家照顾孩子，尤其是那些有第二个孩子的家庭。有老人帮助照顾孩子的家庭很好。如果没有人照顾他们的孩子，雇保姆是一笔很大的开支，把孩子交给保姆也不安全。但是他妻子的辞职也有很多问题:

一方面，辞职会减少家庭收入；

另一方面，妻子离家几年后，与工作场所失去联系，工作能力下降，这可能会使她的孩子难以顺利返回工作场所。

因此，夫妻双方不仅要看到眼前的利益，还要规划未来的蓝图。如果妻子决心辞职在家照顾孩子，她应该冷静地思考自己的职业理想，利用自己的时间生孩子，为未来做准备。有计划的理财将使夫妻双方衣食无忧，让未来更加丰富多彩。

3.财务计划3:一生无忧的财务系统

1)夫妻双方披露收入金额并合并其存款账户。为了准备财务管理，夫妻双方都应该首先知道他们赚了多少钱。如果工资和奖金不确定，那么取年平均值。

2)计算固定家庭总支出，并做好预算。每月总支出是多少，如抵押贷款、汽车贷款、房租、子女教育费和父母抚养费；每月总支出是多少，如物业费、通讯费、交通费、水电费、煤气费和购买日用品等。

3)准备相当于生活费用二至三倍的资金作为应急储备资金。虽然消费预算做得很好，但家庭成员突然生病或在其他紧急情况下急需用钱的情况经常发生。因此，必须拨出一些应急储备资金来解决这些问题。

4)随时弥补预算中的非固定支出。除了紧急用钱，一年中还会有婚丧嫁娶、节假日，这将产生一些不固定的费用。像应急储备基金一样，非固定费用的资金应该提前准备好。

5)发薪日结清工资卡。每月工资一旦发放，将转入家庭固定支出账户和非固定支出账户，其余部分存入存款账户。如果你在这一步成功了，你会有一个底线，你通常不会乱花钱。

对于非固定支出和应急准备金，遗憾的是它会随着通货膨胀等原因而逐渐贬值。这笔钱可以用来投资具有安全性和收益性的产品，并满足灵活住宅区的特点。

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4.财务计划:新婚夫妇不可或缺的“情感存折”。

就像收支存折一样，夫妻之间也有一个“情感存折”。储存在“情感存折”中的是对彼此的爱、尊重、关心和感激。这种存折和银行存折一样，只有不断积累和存储，才能增加资产。情感折子与夫妻双方的心理健康状况相对应，填写方式包括表示关心和热情、分担悲伤和焦虑等。

第二，由于资金的矛盾，请定期进行财务谈判

1.与本金的积累和经济投资相比，更重要的是彼此的理想生活。

如果你想在家里吃穿，过上富裕的生活，最重要的是保持家庭和谐；如果你想要家庭和谐，你必须在家庭之间定期进行财务讨论。这种财务讨论在维护家庭和谐中起着重要作用，是提高幸福指数的保证。一般来说，即使一个普通收入的家庭一辈子都很勤劳，也很难挣到足够的钱来养老。因此，讨论如何管理和积累生活所需的资金尤为重要。讨论时，夫妻应确定共同目标和家庭开支的优先顺序。

2.进行财务讨论前必须考虑的四个因素:

1)当发生家庭经济危机时，不要说伤人的话，不要责怪你丈夫的家人没有给予经济援助，也不要翻旧账。

2)坦率地分享金钱的概念和消费经验。由于夫妻的成长环境不同，金钱和消费的概念自然不同。两个人需要花时间去理解对方的想法。

3)在制定财务计划和消费预算时，我们不仅要考虑个人需求，还要考虑整个家庭。

4)消费时，夫妻双方应开诚布公，给出理由，并在消费前达成协议。

3.案例:

理财规划师金义秀不幸婚后破产，负债1400万元，生活贫困。当时，他的妻子给了他很大的鼓励，说:“不要担心，丈夫，只是赚4500元的家庭。”。每当他缺钱或难过的时候，他都会想到如何分配和使用当时的4500元，并通过财务协商及时与妻子进行充分讨论，以便双方达成共识后度过难关。

第三，为新婚家庭量身定制的资产管理策略

1.合理的保险购买策略

1)新婚夫妇应该学会在他们的购买力范围内充分考虑收入状况和保险。大多数新婚夫妇在同一时间工作，但在分娩后，许多家庭只有丈夫挣钱养家。因此，在购买保险时，最好以丈夫的收入为基准。

2)应投保消费者保险。大多数保险推销员介绍储蓄型，他们告诉你，如果你在保险期内没有任何意外，你可以把钱拿回来。但是你应该知道，这种类型的保险费是非常高的，即使你在30年后拿回本金，如果当时30w的购买力现在只有3w，你实际上支付了27w的保险费。

3)保险是采取预防措施的保障措施。保险，顾名思义，是在家庭成员遭遇不幸时提供保护的一种措施。对于普通家庭来说，最大的威胁是整个家庭的经济支柱不幸患病，尤其是患有不治之症。为了防止这种不幸，你可以购买大病保险。

4)购买人寿保险，最好是购买定期人寿保险，而不是终身寿险。55岁以上父母的死亡对成年子女几乎没有影响，所以没有必要在没有危险的地方购买保险。子女经济独立后，保险期限可以有所限制，人寿保险金额可以定为丈夫年薪的5~10倍。

2.资金购买策略

1)确保从基金购买的资金在未来3至5年内不会用于特殊目的。

2)根据不同的支出项目进行分类基金投资。例如，对新婚夫妇来说，最重要的三件事是买房、买车和教育孩子。因此，在投资基金时，尽量根据不同的支出项目进行分类投资，如“五年后每月储蓄1000元买车”或“20年后每月储蓄500元供孩子上大学”等。

3)投资前系统学习相关知识。投资者必须对他们投资的项目负责。毕竟，他们投资血汗钱。

4)最好购买收益率高于市场平均指数的基金。

5)如果中间有轻微损失，不要退缩，但要为长期投资做好准备。

3.准备儿童教育基金和养老金

你可以购买股票基金或选择年化收入超过10%的产品，并使用复利的力量。

在后面写:

当我第一次读这本书的时候，我还没有结婚。当时我对财务管理很感兴趣，所以我买了这本书，但是读完之后我没有留下深刻的印象；最后两次读数是在结婚后一年内，也就是去年，小家庭的收入不稳定，这给我们带来了很大的压力；现在，在我结婚后的第二年，我的家庭经历了一个困难时期。再次阅读这本书后，我体验到了其中的许多内容，并与之产生了共鸣。有时候，当我想到这一点时，我会感激我的家人去年遇到的经济问题，因为正是这个问题让我对采取预防措施有了更深的理解，让我对理财和存钱有了更深的兴趣，也让我形成了一种为未来做好准备的人生观。现在，在我们婚礼的第二年，我们有了一栋小房子，一辆性价比很高的汽车，10瓦的押金和一个9个月大的孩子。另一方面，我一直在学习财务管理，并继续存钱和投资。我认为我们家的未来会越来越好。

新婚三年将决定你未来30年的财富。但对我们来说，这是结婚的一年，这将决定我们未来30年的财富。

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(这篇文章来自她的财富管理网络)