互金公司转型资产端 挑战几何

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自央行和中国互联网(爱智、净值、信息)金融协会发布相关文件以来，一些平台在前期迅速占据了以流量为核心的市场份额，发展到以优质资产为导向的资产竞争阶段。以资产方为重点的网上借贷平台逐渐凸显自身优势，进一步证明资产方的集约化培育将是未来网上借贷平台的主流发展方向。

放弃财务方面

7月底，仅在一年前成立的共同黄金平台默里金融(Murray Financial)宣布了一项战略调整，将切断在线财富管理业务，专注于资产方面的发展。公司应对战略调整的原因是理财端的客户获取成本过高，而与之相关的传统机构的资本成本较低。

据一些业内人士分析，这一战略调整是互助黄金行业专业化发展的趋势，几家互助黄金平台的负责人也表示，他们也在考虑收缩个人理财业务。主要原因是政府的监管政策对金融平台有更严格的限制，以及获取客户的成本越来越高。

一些业内人士表示，当网上贷款行业在2007年和2008年刚刚起步时，投资者的平均客户成本约为80元，但如今已升至近1000元。受大环境的影响，今年4月以来，lufax、人人网、柚子理财等18个网上贷款平台相继转型，放弃了无利可图的理财端，深化资产端成为部分网上贷款平台转型的首选。

在这样的市场环境下，资产侧业务普遍受到网上借贷平台的青睐，如何利用优质资产占领市场成为网上借贷平台长期发展的关键。因此，整合平台资源，严格把握风险控制，防范系统性风险，拓展渠道，抢占优质资源，已成为网络借贷平台在激烈的市场竞争中稳步发展的生存之道。

转到资产方面

虽然网上贷款平台在金融方面的利润有所下降，一些平台选择转型，但一些深度开发高质量资产的平台发展出色。目前，以资产方为主的网上借贷平台逐渐显示出自身的优势，并以自身的特色在行业中占据重要地位。

例如，成立于2006年的CreditEase，经过十年的运营，已经积累了大量的用户和良好的声誉。现在，CreditEase已经建立了一个覆盖工人、商人、学生、农民等人群的丰富的产品体系，其业务涵盖财富管理、信用风险评估和管理、信用数据集成服务。目前，CreditEase的子公司怡和贷款已于去年12月在纽约证券交易所成功上市，成为中国互联网金融的首个海外上市公司。

此外，心有成立于2011年，专注于金融服务，通过其高质量的服务逐渐赢得了用户的信任。在过去的五年里，心有将互联网的便利与手工服务的耐心和周到结合起来，在创新技术的同时，注重线下商店的推广和布局。在产品方面，心有推出了各种针对城市细分市场的解决方案，如银联贷款、人才贷款和二级贷款，以增强便捷的用户体验。根据心有上半年的业绩报告数据，截至6月底，心有已通过覆盖90个城市的187家门店为102.8万人提供了小额信贷服务，总营业额为191.62亿元。

当然，背景雄厚的银行部门是不可或缺的:2015年，平安集团整合各种平台下的小额信贷业务，成立平安普惠金融业务集群，重点解决个人和小微企业的消费金融需求。依托平安集团的资源优势，不断强化自身在产品、营销等各个层面的互联网属性。

转型风险

虽然网上贷款平台削弱了财富管理的份额，并深度发展了资产业务，但它仍需要看清资产方面存在的风险。

人民公社平台，之前由lufax大力打造，希望通过这个开放平台将资产提供商、数据提供商和信用提供商有机结合，一度成为网上贷款行业的“天猫”。

然而，大多数网上贷款平台并不购买，这给网上贷款平台的转型蒙上了一层阴影。不应低估从过去吸取的教训。尽管许多网上贷款平台已经成功地将业务重心从财务管理转移到资产管理，但他们应该意识到资产管理中的风险，注重提高风险防控能力，尽快建立完整的风险控制体系，确保平台自身的安全。

未来，互联网金融将发展成为金融领域的毛细血管，为传统金融业提供补充和支持，并将普惠金融的好处传递给每个领域和个人。为了满足小微融资和财务管理的需要，激活基层企业金字塔的活力，首先要解决的是积累优质资产。

当互助金平台真正拥有优质资产时，交通资源将更加集中，在竞争激烈的市场环境中，该平台将领先其他平台一步，能够更加稳定地度过行业整顿期，其未来发展更值得期待。这不仅有利于平台本身的健康发展，也是行业的必然趋势。