他们缘何纷纷杀入蓝领人群消费金融市场？

本篇文章3004字，读完约8分钟

市场会变得活跃，竞争会变得激烈，这不是巧合。

笔者关注的是近几天蓝领消费金融业务产品和平台的出现。

读者临时列表:(手工不完全统计)

哪个群体是蓝领工人？

从互联网消费金融发展链的角度来看，需要具备一些要素，如锁定合适的人群、在特定情景下提供消费服务、具备风险管理和控制能力、获得低成本资金等。

大学生消费阶段性市场格局基本固定，市场相当集中。近年来，舞台音乐和趣味舞台占据了商业发展的第一和第二市场份额。

目前，为蓝领阶层提供消费金融服务的概念被广泛使用。

那么，到底什么是蓝领阶层？

蓝领这个头衔是一种舶来品。这个概念是20世纪50年代在美国提出的。蓝领工人是指白领工人的一个相对群体，是指所有主要从事体力劳动的工薪阶层，如一般工矿工人、农业工人、建筑工人、码头工人、仓库保管员等。

据统计，在蓝领工人中，男性多于女性，呈现年轻化趋势。21至25岁的人是绝对的主力军，他们的教育水平大多是高中、中专或技校。

目前，也有新蓝领的概念。这一群体是指在二线或二线以上城市工作和生活并为城市日常运营做出贡献的基层工作者，包括销售人员、房地产经纪人、保安、美容美发师、快递员和其他专业群体。事实上，它也涵盖了一些基层白领。

蓝领工人的收入通常被认为是中等的。根据Jiji.com 2015年的数据，该群体的月收入约为3000元。《2015年新蓝领薪酬报告》显示，新蓝领工人的月薪为3163元。

根据上述传统定义，有数据显示，目前有2.7亿蓝领工人。这是许多消费金融平台瞄准这个市场的根本原因。

与此同时，这一群体也有一些群体特征，如受教育程度更高，生活方式和消费习惯比没有衣领更简单。由于它的生活和工作环境，它往往有更高的组织水平和更统一的职业技能和生活方式。

为什么选择蓝领阶层？

卜颖霞是一个为蓝领阶层提供阶段性服务的早期平台。创始人胡丹曾经分析过他进入的市场。他说，没有信用记录的人主要有三种，即学生、蓝领工人和农民。公众舆论要求向学生提供金融服务。农贸市场很大，但是分散性太大，所以为他们服务的成本效益很低。基于这一分析，Boudouxia选择了三、六线城市的蓝领阶层，他们的月薪通常不到5000元。

同时，蓝领阶层也会有选择。例如，服务业中的蓝领工人所占比例最大(包括餐馆服务员、美甲师、送货员等)。)。因为建筑业的蓝领工人基本上都是35岁以上，所以这个群体不为买家服务。

美利金融的有用平台也属于涉及蓝领阶层的早期消费贷款服务平台。在第二次创业之初，刘雁南告诉零一金融公司，蓝领工人通常没有信用记录，流动性很强，但是那些没有信用记录的人应该得到最多的服务。蓝领群体的风险控制主要在于反欺诈，只要你被证明是你，说实话并被发现，虽然流动性很大，但失业的可能性毕竟很小。无论你去哪里，只要你有工作，小额还款能力不会受到影响，贷款本身也会有保障。

在消费金融的火热市场形势下，ppmoney今年涉足了这一领域。陈对的看法是一样的，他也对蓝领市场感兴趣。他认为，经过短短几年的发展，校园消费金融已经进入红海市场状态。与蓝领群体相比，无收入来源、有还款意愿但缺乏还款能力的在校大学生存在较大差异。因此，学生负债后，平台上会出现一些恶性的讨债现象，会引起公众的不满。

Ppmoney没有考虑已经成为红海的校园贷款市场，而是瞄准了对金融服务不满意的2.7亿蓝领消费者。

根据我们的分析，由于以下特点，蓝领阶层自然会成为消费金融市场的竞争对象。

1.群体规模逐步扩大，整体消费能力提高，有固定的收入来源；

2.相对而言，教育水平较高，文化程度较高，以年轻为特征，接受新事物的能力较强，如网上购物和智能手机的使用；

3.它不是银行服务集团，没有信用卡，是传统金融服务无法服务的集团；

4.对差异化群体服务的需求，如大学生群体市场已成为红海，白领阶层拥有信用卡

就目前而言，我们不要谈论蓝领阶层是否是一个概念潮流，比如姚蜜的舞台，它的定位是为年轻人提供消费金融服务。在某种程度上，服务群体实际上有一定程度的重叠，但市场细分确实有一定的意义，可以提供有针对性的服务。

最近获得融资的平台创始人董晓波表示，该平台的核心竞争力在于“自建消费场景，以工厂蓝领工人为重点，为用户提供终身信用和持续服务。”他解释说，他看到的市场是空厅:一家拥有2万人的工厂，过去一个月的消费超过4000万英镑，这是一个巨大的市场。总的来说，为蓝领工人服务的行业仍然相对落后。随着消费的升级，未来会有更多的机会。

模式是什么？为什么选择3c？

发展消费金融业务有多种模式。目前，大多数蓝领都是互联网创业公司，他们的模式往往是贷款式的模式，即一端与商家相连，对用户进行评估和授信，另一端与机构基金或互联网金融平台等资本渠道相连，发挥资产开发和销售的作用。一些平台将自己生产资产，并从互联网上获得个人资金，这是典型的分期付款音乐。

以上述平台为例，网购的模式主要是与线下商户合作，以分期付款的方式获取客户进行消费，资金来源主要是信托、银行等机构，平台的主要收入是服务费(与商户共享)。

默里金融过去生产资产和获取资金，但不久前，它宣布将切断从互联网获取资金的业务，然后它将专注于资产生产。资金来源主要依靠机构，如银行、股东和互联网金融平台。

Ppmoney以相反的方式切入消费金融，主要通过与消费金融公司合作提供资金，批发其资产，并在自己的互联网平台上出售。

除了模式上的差异，笔者注意到3c产品往往是蓝领阶层消费分期服务的起点。

关于消费场景的选择，米莫舞台导演王一鸣告诉零点财经，应该从多个角度进行分析。首先，有需求，年轻人的小消费往往有较强的需求，如3c消费、高集中度等。金融业务基本上不会回避这些领域；第二，它可以操作。一些行业风险应该尽可能避免。例如，容易实现的消费品容易聚集风险。因此，从可以经营的类别来看，有必要考虑经营成本。如果额度不能太低，还必须从风险管理和控制方面考虑。；第三，有增长预期的地区，一些目前成交量较小的地区往往会成为未来新的消费热点。

买家胡丹曾表示，场景的选择取决于目标用户的消费特征。例如，分期付款租赁和旅游的顾客是小白领和学生。对于蓝领来说，他们可能都说他们想去旅行，但实际上没有人会去旅行。3c产品只是需要，用户对3c产品的价格并不敏感，这就是选择3c产品的原因。

基于以上分析，3c产品更新速度快，需求强，单笔金额大，需要分期消费。即使实现了，也有成本，而且总体风险很低。

你面临什么问题？

消费金融业务不可避免的问题是风险管理和渠道拓展，这受到信用信息系统不完善的制约，平台面临诸多挑战。

虽然平台采用了大数据分析方法，试图从多个维度对信用白户进行评估，但正如排派贷款张军之前所说，由于数据不共享，信贷行业发展过程中存在严重的长债问题，九年的发展仍然需要信息共享。据推测，业内大多数平台都面临这个问题。

此外，零售业务需要铺设大量的渠道。目前，很多平台仍然采用Gitzo模式，即店内模式，这种模式要求有人进驻业务，离线为潜在客户提供服务，这需要很大的人力和物力成本。

从产品和服务的角度来看，该平台通过提供消费者分期付款服务赚取服务费。随着市场竞争的日益激烈，价格战不可避免，这必然会稀释利润。事实上，大多数平台也在探索风险控制和现金贷款业务之间的博弈，这应该是大势所趋。毕竟，获得利差是一个很好的收入来源。