80后夫妻年入25万 如何实现养老教育两全？

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赵先生今年32岁，在一家广告公司担任h5工程师。他的月薪是11，500英镑；赵女士今年30岁，在一家互联网公司担任网站编辑。她的月薪是7500元。

两人三年前结婚，当时他们在父母的支持下用100万元贷款买了一套房子，现在他们需要每月偿还5000元的抵押贷款。一年前，他们欢迎自己的孩子，现在他们已经一岁多了，这个家庭变得越来越像家了。

然而，孩子出生后，家庭的日常开支无疑增加了。此外，作为80后，他们都是独生子女，将来不但要养活子女，还要养活4位老人，所以经济压力肯定会增加。与此同时，他们不得不面对自己的养老金问题。

考虑到这一点，赵先生和赵女士打算从现在开始规划自己的资产，希望通过合理的资产配置减轻未来的负担。

财务目标:

1.咨询家庭财务管理，合理配置资产；

2、通过资产配置，实现养老和育儿并重。

财务分析:

根据赵先生和赵女士的描述，财务规划师对其家庭的收入、支出和资产进行了整理和分析:

通过上表，理财规划师认为赵先生家庭目前的财务状况如下

功能:

1.夫妻收入不差，家庭有一定比例的财务杠杆；

2.每月支出较多，因此有必要准备一定的应急资金；

3.收入来源相对简单，投资理财收入少；

4.较少的投资和财务管理不利于财富的保存和增值；

5.有一定的家庭资产，但固定资产的比例相对较高。

根据以上特点和赵先生家庭的理财目标，理财规划师给出了相关的解决方案和理财建议。

财务建议:

1.减少支出，积累财富，以保持充足的储备资金

从表中不难看出，赵先生一家目前开销太大。建议夫妻双方除了基本生活费和抵押贷款之外，还可以适当减少差旅费和其他费用，先做好财富积累工作。

此外，由于每月支出较大，夫妻双方在投资理财前必须准备应急资金，约为每月支出的6倍，即约8万元。

2.合理配置资产，提高资金利用率

事实上，赵先生和他的妻子还有一定的存款，但是资金的利用率不高，除了余额宝之外没有其他的投资和理财渠道。

鉴于赵先生的家庭仍处于成长阶段，建议夫妇二人主要考虑谨慎投资，如国债和稳定的余宝。前者的安全性较高，而后者的回报率较高，约为6%-9.5%。风险和利润更加平衡，财富增值得以实现。

此外，这对夫妇还可以用少量资金(保守地说是10，000-20，000英镑)投资股票基金或混合基金，寻找获得更高回报的机会。

3.儿童教育经费需要提前准备

虽然孩子刚刚出生，但夫妇可以提前计划和准备未来的教育经费。

现在，这对夫妇每个月都有一定的工资余额，大部分钱(约3000元)可以用于基金的固定投资。从长远来看，会有可观的收入。

而最终的本金和收入很可能不仅要支付孩子的教育费用，还要支付一些养老费用。

4.养老金计划包括父母和他们自己

赵先生和他的妻子现在有基本的社会保障，但没有其他商业保险。建议夫妻双方可以相互分配一些商业保险，重点放在意外伤害保险和大病保险上，这样既满足了养老的需要，又为家庭提供了保障。

此外，还应考虑父母的养老金，他们可以选择医疗意外保险或大病保险，这不仅为父母提供了一层保护，还可以在意外情况下适当减轻家庭负担。

评论:

对于收入较高的80后家庭来说，要想同时实现老年教育和老年教育，首先要做的就是存钱，准备一些应急资金，这是一切的基础。然后合理配置资产，充分利用手头的资金，通过投资和理财实现财富的保值和增值。

儿童教育基金和部分养老金可以通过基金的固定投资提前准备，还可以通过分配商业保险为老年保健作进一步规划。

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(文章由贾峰·里德整理)