约7成“银行存管P2P”合作尚未落地 P2P寻求存管

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只有48个p2p平台与银行连接完成资金存管系统，占网上贷款行业正常运营平台的2.04%。

早在一年前，央行、银监会等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》就明确要求p2p从业人员选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构。

管理和监督客户资金。最近，银行业协会发布的行业发展报告也指出，一些银行已经启动了p2p资金托管平台，并相继推出了涵盖融资、结算、资本运营等方面的金融服务方案。

然而，银行业似乎很难提高对p2p平台资金存管的兴趣。据英灿咨询统计，截至2016年7月10日，共有149个正常运营平台宣布与银行签署资金存管协议，占网上贷款行业正常运营平台总数的6.34%；然而，只有48个平台真正与银行连接完成资金存管系统，仅占网上贷款行业正常运营平台的2.04%。也就是说，即使是在宣布与银行进行存管合作的p2p平台上，只有32%的合作已经落地，其余的合作仍在进行中，其资金并不真正受制于银行的风险控制管理。

恒丰银行研究院执行董事董希淼告诉《证券日报》，银行对p2p资金存管大多持谨慎态度，主要原因是担心信用错配，p2p的声誉风险将转移到银行。

P2p平台寻求收藏

银行不买它

在发展初期，p2p基金托管大多采用第三方支付平台监管的模式，但这种托管模式在发展过程中滋生了伪托管，并不能有效防止“跑事件”。从流程上看，这种模式是p2p平台在第三方支付上设立一个资金账户，投资者直接将资金存入这个账户，相当于p2p平台在第三方支付上开立一个储蓄账户，这只能提供一个资金渠道，不能有效监管资金。

中国支付清算协会还认为，第三方支付机构的托管在经验、便利性和服务意识方面应优于银行。但是，在安全性方面，银行的资金存管一般优于第三方支付，也可以避免第三方支付机构侵占和挪用客户资金的风险。

在这种情况下，银行的资金存管被认为是最安全的p2p金融管理模式。所谓银行资金存管是指银行管理资金，平台管理交易，使资金和交易分离，使平台无法直接接触资金，避免挪用客户资金。

一位来自一家股份制银行资产管理部门的人士告诉《证券日报》，对于银行来说，p2p资金存管在技术上并不困难。除了一定的存管手续费外，银行还可以获得准备金来补充存管方。事实上，银行最关心的是后者，而不是手续费。另一方面，通过与p2p或第三方支付合作，银行可以交换资源，增强客户粘性，这对银行也是有利的。

此外，监管当局一直在吹风，敦促p2p平台和基金尽快找到银行存管处。近日，广州互联网金融协会表示，为配合互联网金融专项整治活动，广州可能会效仿北京，要求尚未实现银行资金存管的p2p平台分批进入存管模式。

然而，尽管p2p的意图和监管当局的大力支持，p2p的资金存管似乎对银行有利，但在实施过程中，大多数银行并没有采取积极的态度。

据英灿咨询统计，目前已有149个网上贷款平台与银行签订了资金存管协议，但实际完成银行存管系统对接的平台只有48个，平台背景大多是国有资产部、上市部、银行部或风险投资部。签署存管协议的平台注册资本基本在1000万元以上。

根据网上贷款之家的数据，截至2016年6月底，网上贷款行业正常运营平台的数量为2349个，有94个封闭和问题平台，包括41个问题平台，包括23个运行平台、18个取现困难平台和53个封闭和改造平台。截至2016年6月底，已关闭和有问题的平台累计达到178个，p2p网络借贷行业平台累计达到4127个。根据这一计算，超过90%的p2p是在银行存款之外。

恒丰银行研究院执行董事董希淼认为，最大的困难在于信贷错配。“一旦p2p流失或引发信用风险，存款的银行也将遭受信用损失，银行不希望p2p在收到银行的资金存款后用银行信用进行背书，这显然对银行不利。”。