智能投顾深耕长尾客户理财需求

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在大资本管理时代，智能投资日益成为一种独特的投资管理服务模式。业内专家表示，未来智能投资很可能朝着“经纪加”和“互联网加”的方向发展。基于量化投资的优势和特点，智能投资对于保护中小投资者具有积极意义。随着长尾客户金融需求的爆发，智能投资和护理行业有望迎来快速发展。

传统金融机构的积极布局

北京大学对冲基金实验室联合创始人、临时协会互联网金融委员会专家委员冯永昌表示，智能投资充分利用移动互联网的技术红利和量化投资，为中小投资者提供“多元化、高质量、低成本”的多元化投资管理服务，对我国中小投资者具有迫切的现实意义。

根据中国证券研究，智能投资作为互联网金融领域的创新产品，不足以动摇传统金融机构的地位。传统证券分析师的基础研究和传统投资顾问对客户深层需求的把握都不是聪明投资所具备的。然而，具有低成本客户优势和创新投资服务的智能投资是传统金融机构积极接受智能投资的原因。

据报道，中国的智能投资市场自2015年开始发展，许多平台最近已经推出或仍处于开发阶段。按照资金的实质性管理，中国的智能投资市场可以分为三种类型:一是跟踪管理，即投资者购买资产组合后，智能投资平台使用大数据和量化技术管理账户并收取一定的管理费；第二，一键购买。在这种运作模式下，智能投资平台只为投资者提供资产配置建议，供投资者一键选择购买；第三，分销平台类型。该平台利用智能投资为投资者提供资产配置建议，然后推荐基金、p2p或平台自主开发的产品，本质上体现了金融产品的分销功能。

它在保护中小投资者方面具有优势

冯永昌表示，以量化投资为代表的智能投资服务具有很强的风险控制能力，尤其能够为不同的投资者量身定制投资计划。基于定量投资的优势和特点，智能投资对保护中小投资者具有积极意义。

据报道，量化投资策略可以根据历史大数据合理衡量风险程度。因此，智能投资可以根据投资者的适宜性评价为投资者提供合适的策略，具有保护中小投资者的优势。同时，由于定量投资的过程是可控的，硬止损可以直接植入到智能投资策略中，使投资者在极端情况下可以享受自动交易带来的风险控制红利。

CICC认为，智能投资产品的低门槛、低管理率和高便利性使其更容易吸引传统投资难以触及的长尾客户。然而，客户的有效保留和资产管理规模的不断提高仍然依赖于后续的增值服务、多样化的产品供应和适当的人工干预。

冯永昌还指出，智能投资也有独特的风险，如恶意代码、虚假性能和操作系统风险，需要进行适当的引导和监督。如果你熟悉智能投资模式的潜在风险，你可以用适当的方式对其进行约束和控制。