投资理财中那些你不知道的真相

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近年来，“不理财、不理你”的观念已经深入人心，人人理财的时代已经到来，但我们慢慢发现:

在银行存款？

在负利率时代，无论谁在银行存钱，要么是穷人，要么是傻瓜。5月初，一份题为“银行存款10万元，一年537元”的报告在各大报纸上发表。这篇文章是关于低银行利率，加上通货膨胀，节省下来的钱实际上是表面上赚取一些利息的损失。

说实话，中国人现在越来越聪明了，尤其是富人。没有人在银行里放很多钱。为了资产的保值和增值，富人相信他们对投资市场的判断。事实也证明，那些没有把钱存入银行的人最终会变得富有。穷人没有更多的投资渠道，所以他们只能把钱存入银行。他们存款越多，停留的时间就越长，缴纳的“穷人税”也就越多。

房地产投机？

由于银行业的衰退，许多投资者想在房地产市场繁荣的时候“炒房”。据信一线城市的房价一夜之间就上涨了，所以先买后赚吧！然而，没有人认为这实际上是一个陷阱。请参见下图:

不要低估这张照片，它揭示了房地产市场的真相。

据说，富甲发现中国经济正在衰退，于是移民国外，并将资产转移到国外。他卖掉了自己的豪宅，赚了1000万元。这笔买卖是为富人实现的，但整个房价都被炒了。外国公司高管以600万元的价格出售他们的房子，并以400万元的价格出售股票，以出售富人出售的豪宅。个体户丙以400万元的价格卖掉了他的普通住宅，又借了200万元，并和600万名高管买了一套中档房子。d是职场新人，没有收入。他只能依靠父母提供的200万，然后贷款200万。他赢得了C公司出售的房子，从那以后他已经负债200万英镑。

环环相扣，无意识地落入陷阱。这幅图实际上告诉了我们房价上涨的原因。如果你现在买房子，你会拿着前一个人扔的锅。祝贺你成为“支持者”之一。

更不用说，一线城市的房子是普通人买不起的，如果今天买，二线和三线城市的房子明天可能会下跌，风险与股市相当。让我们谈谈股票、期货和黄金等投资。统计数据显示，90%的人是失败者，只有不到10%的人能够盈利。除非你和沃伦·巴菲特有关系，否则你只能靠运气。

当你管理金钱时，它会离开你吗？

在很多人眼里，财务管理就是投资，也就是钱生钱。缺乏投资意识的人会把财务管理看作是通过投资实现资产的保值和增值。俗话说，“如果你不理财，钱会不理你”，这意味着如果你不投资理财，你的钱会越来越少。

然而，近年来，有另一种说法，“只要你管理好你的钱，你的钱就会离开你。”首先，由于过去几年中国最大的财富创造机器，股市一直像死鱼一样游来游去；第二，因为金融市场的水太深，骗子太多，欺骗层出不穷。许多人伸出手想要管理他们的钱，但是他们失去了他们的妻子和士兵，所以他们曾经被蛇咬过，但是他们害怕绳索长达十年。

在26年内，从1亿美元到13亿美元，是不是很困难？

没那么难。

从1982年到2008年，标准普尔500指数的年化回报率约为9.63%。也就是说，如果你买了一只指数基金，它在1982年紧跟S&P指数，进入门槛为1亿美元，到2008年，1亿美元的财富也可能增加到11亿美元，接近13亿美元的门槛。

让我们假设1982年美国400富豪榜代表了当时美国财富积累中最聪明的一群人。他们的投资眼光、选股能力和财富信息来源肯定远远超过普通人，但最终，90%的人都没有超过美国市场指数！！！

那么，为什么1982年的369位最富有的人没有保持他们财富的顶峰呢？

很简单，他们的财务管理做得不好，他们甚至没有达到证券市场的平均回报率。

毫无疑问，他们是富人。他们只需要正常的财务管理，这可以跟上市场回报率，他们几乎可以保持在富人的行列。

什么是财务管理？

近年来，“你不理财，不理你”的观念深入人心，人人理财的时代即将到来。但慢慢地，我们发现我们周围的许多普通人从来没有像富人那样真正想过理财，他们口中的所谓“理财”实际上是一夜之间“致富”。

“财务管理”的主要目标不是让你变得富有，而是避免通货膨胀，保护你的财富价值，如此而已。

财务管理是对财务(财产和债务)的管理，包括如何花钱，如何使用钱，以及如何安全稳定地投资债券。例如，银行可以定期存款、购买国库券、购买保险，甚至投资在线贷款平台。只要他们了解背后的运作模式，他们就确信他们购买的是安全债权，这也叫财务管理...

我希望你们会记住两个核心概念——

首先，财务管理不等于投资。

第二，财务管理不仅仅是关心钱，还包括你的生活。

结合n本财务教科书中的定义，我对财务管理的完整定义是-

通过综合管理现有的和预期的未来可用资源，一个人可以最大限度地提高自己的生活满意度。

这个句子相当迂回。我将分解一些关键点，你会明白的。

首先，理财的财富不仅是你名下的现金、股票、债券、基金和房地产等显而易见的资产，还有你可以轻易忽略的养老、医疗保险和公积金账户中的钱，包括各种古董字画、邮票和硬币、你家里收藏的红木家具，以及你名下的汽车价值，尽管它每天都在贬值。

第二，在制定财务计划时，我们不仅要考虑你现在有多少钱，还要考虑你未来可能获得的新收入和资产。例如，根据人才市场，如果你希望明年增加你的工资，或者如果你正在攻读证书和文凭，那么当你在证书考试后换工作时，你的工资预计会翻倍，并且你可以从多年后购买的保险中获得多少钱。

第三，你不仅要注意你的财务资源，还要注意所有与金钱相关的事情，包括那些可能与金钱秘密相关的事情。最典型的是人力资源，你应该有意识地去照顾它。例如，做销售、公关和与政府打交道，包括在系统中工作的所有人，以及网络资源的深度对你未来职业和收入的影响，你知道……这也是工作场所规划的一个重要部分。

第四，有这么多上面提到的杂乱的所谓“资源”，你必须把原来的魔方用杂乱的图案拼成每边相同的颜色，这叫做资源整合。不要低估资源整合的四个字。许多领导人整天都在思考这个问题。

然而，要真正实现财富的转移，需要的是投资、学习和冒险。不管是股票投资、股票投资还是其他类型的投资，你需要的是不断学习知识、不断努力的研究和判断，或者找到足够可靠的人为你做出判断并知道你在投资什么。

毕竟，如果你想获得比股票市场平均回报率更高的回报，你就应该对待财富的知识。恐怕你至少要比名单上的369个富人多学点东西。许多人缺乏基本的风险意识，不愿意对投资项目本身做任何艰苦的研究工作，而是幻想着30%和100%的年化回报率。你认为他们应该被欺骗吗？

有许多人认为在股票市场投机是最有利可图的。老实说，到目前为止，我从未见过有人为了成为一个富人而在股票市场上不断投机。通常看到的是，他们确实通过投机赚了一些钱，然后在一两次大的下跌中损失了一半以上...

对媒体宣传和统计概率的误解经常让我们感到不安。如果1000万股票投资者中有0.1%做得很好，并且你知道他们在一定时间内(100%，200%)通过股票交易获得了超高的回报，你会开始认为你可以或者应该获得这样的回报率...

但是你忘了，是你，99.9%的赔钱人才，堆积了他们的股神，仅此而已！就像你听说有人中了大奖一样，真正中大奖的是那个人，而不是百万分之一的人！

即使你清楚地知道你不仅仅是在理财，而是想通过投机来发财，你也必须首先学好概率论，每次参与投机都要计算成功的概率，然后严格按照程序考虑成功的可能性和好处...

如果你不做任何工作，告诉别人这是财务管理，但事实上，你带着发财的想法冲进市场，然后你可以等待市场来面对它！

更好的钱，更好的生活！

最后，经过这么多的麻烦，财务管理的目的是什么？这是为了让你的生活尽可能地摆脱财务问题，让你的生活更加舒适、快乐和幸福。套用世博会的口号，就是更好的钱，更好的生活！

这座城市让生活变得更美好了吗？哎哟。我的朋友们整天戴着pm2.5口罩，像罐头沙丁鱼一样在地铁里挤来挤去，最后回到集体租来的房子里，在那里电线被拉着，随意连接，他们只能睡着。但是请相信:财务管理一定会让生活更美好！

用经济范式的语言来表达叫做“最大化生活满意度”，即学会如何理财和快乐地生活。最后，财务管理必须在你的生活中安定下来。为了财务管理而理财，为了投资而投资是有意义的。

平衡是健康的

关键是，这种生活满足感不是现在的现实，也不是对未来的期望，而是一生，也就是说，应该从这一刻开始考虑，直到生命的尽头。如果你总是认为我必须买房子，生孩子，为将来养老和看病准备钱...所以我现在挣的钱可以存起来，我必须把它存起来，直到世界末日，大海干涸，岩石破碎...然后你陷入了一场金融悲剧，就像剥皮或格兰德。

然而，今天，绝大多数年轻人的消费观念与周扒皮完全相反。你可以叫他月光或者卡努。委婉地说，活在当下！过美好的生活！年轻是无限的！说难听点，那就叫老子现在就开心，反正以后也不管了！

在这里你应该明白。要看你是否会理财，是否掌握了理财的精髓，核心在于两个字:平衡。

最后，结合苏黎世的投机法则中的一些词语，我将对它们进行总结并发给你们:

1.你必须找出你不同于普通人的特质和优势资源，为什么你能保持你的优势，并想知道你为什么在投资前赚钱-花更少的时间与成功人士在一起，赚钱时要特别小心，赚钱并不容易，不要欺骗自己！

2.永远打一个有意义的赌。如果这是一个无论你如何努力都不会改变你个人投资结果的市场，我建议你停止玩——除非你能改变市场结果。

3.好运可能会持续一段时间，但最好不要认为它会永远持续。你必须清楚地了解任何盈利交易的利润来源。如果你不知道自己为什么赚钱，那对你没什么帮助。即使你赚了太多的利润，它也会下诅咒！

4.群众并不都是错的，有时他们是对的，但是不管群众是对是错，你都必须有自己独立的判断，这种判断必须有简单明了的逻辑！

5.世界上最困难的事情是让别人把口袋里的钱给你，并把自己的想法灌输给别人。如果你想赢，你必须远离公众情绪。这个原因可能不会帮助你在短时间内赚更多的钱，但是保持这个原因会让你损失很多钱——它最终会帮助你赚钱。