5年后想成为百万富翁 80后爱旅游人士如何理财

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我的朋友加里最近有点小麻烦。今天是他和妻子的结婚纪念日，但是没有钱给他的妻子买一件像样的礼物，因为加里和他的妻子上个月去了欧洲，不仅把他带来的钱都放了进去，还刷爆了他们的卡。我去的时候是小资产阶级，回来的时候是穷光蛋。现在加里和他妻子这个月的食物是方便面...

我认为这种情况在许多年轻人中很常见。说得委婉一点，这种生活方式是提前消费，最糟糕的是负债累累。

但是，年轻人，你有没有想过，如果有一天你的父母突然得了重病，或者家里发生了什么事，你需要钱，你会怎么做？

因此，在我看来，这种消费是不可持续的。碰巧，我把加里的情况告诉了我的朋友贾峰·里德的理财规划师。听完他的故事，我今天想告诉年轻人:如果你不理财，即使你一年挣50万元，你也会很穷！

基本信息:

加里童鞋，29岁，是一家大型上市公司it部门的软件开发工程师，月薪3万英镑。这么年轻，他的收入还不错，可以说他年轻有为。我妻子创办了一家微型企业，月收入15，000英镑。

这对年轻夫妇的收入不低，但现在家庭债务总额接近300万英镑，但这包括抵押贷款和汽车贷款债务，其中信用卡债务超过10万英镑。

加里告诉我，他知道有抵押贷款和汽车贷款的压力，他很难过，但他仍然无法抑制买买每月购买它的欲望。到目前为止，他的家人没有任何存款，他仍然有债务。这些债务似乎很遥远。他问我是否有什么方法可以帮助他摆脱目前的困境。

总而言之，他主要有这些问题:

1.这个家庭花费太多

加里和他的妻子都是挥金如土的人，不知道如何控制自己。加里喜欢购买数码产品，他的妻子喜欢购买高端化妆品和包，她通常收入的三分之一都花在这上面。此外，如果一对夫妻一年至少出国三次，每次就要少花10万元，这也是一笔巨大的开支。

2.资产杠杆率过高

目前，加里的家庭总资产为500万元，但也有240万银行贷款，约60万汽车贷款和10多万信用卡债务。家庭负债率高达60%，不利于抵御风险。

3.家庭成员的保障率太低

加里是一家上市公司的员工，有基本医疗保险。虽然保险费率很低，但他并没有裸奔。但是加里的妻子真的在裸奔。当你的妻子生病或赡养老人时，将会招致一笔巨大的费用，这可能会拖垮家庭。

4.家庭储蓄率太低

加里的家庭年收入为50万元，但这对年轻夫妇现在除了余额2万元外，还欠了一笔债，他们没有定期储蓄的意识。

但加里的家庭资产并不都是问题:

1.这对夫妇的收入能力并不差

加里的月薪是固定的，年底还有14英镑的奖金。他的妻子创办了一家微型企业。虽然她的收入不固定，但她的表现很稳定，平均每年能挣20万元。两对夫妇年收入超过50万英镑。这一收入远远超过普通工薪阶层。

2.家庭现金流是可以接受的

加里的家人每月偿还近2万元的汽车贷款、抵押贷款和信用卡债务。如果夫妻双方都知道如何每月储蓄，现金流就可以了，也有可能积累一些储蓄。

有人建议加里为家庭财务管理设定一个明确的目标:

1.还清信用卡债务

两三年后，省下50万来改善生活条件

3年或5年后，存100万元实现最初的财务自由

如何实现它？

1.严格控制费用，学会记账

加里和他的妻子现在开始记账，每顿饭花的钱应该清楚地记录下来。到月底，两个人将进行一次对账，总结哪些支出超过预算，并在下个月减少。只有这样，我们才能有效地控制家庭的非理性消费。

此外，对于不必要的消费，如出国旅游和购买奢侈品，丈夫和妻子应该严格杜绝，在实现财务自由后买在买还不算太晚。

2.学会定期储蓄

每月控制不必要的开支后，每月节省的钱会增加。丈夫和妻子应该设立一个联名账户，他们应该每个月存一笔钱到卡里。一年一定有十万。

加里的家庭开支表:

3.短期财务规划:购买货币基金

拿到第一笔本金后，加里和他的妻子应该尽快把钱取出来，因为目前银行存款的利率低得离谱。尽快购买货币基金而不是活期存款，但是由于货币基金的利率只比通货膨胀率高一点，所以不建议长期储蓄。

4.中期财务计划:固定收益财务管理

资金积累到一定数额后，夫妻可以计划进行固定收益理财，如银行理财产品、国债、稳定和精选的组合投资计划等。这些财务管理效益稳定，风险较小，更适合中期财务管理。

5.长期财务规划:配置保险和mom证券投资计划

夫妻双方有了可观的本金和利息收入后，可以考虑配置收益较高的浮动收益理财产品，如mom Securities Investment Plan和多策略投资组合，保证收入的稳定性。

此外，鉴于丈夫和妻子都没有购买商业保险，而且家庭抵御风险的能力太差，仍然有必要分配一份全家都能享受的保险。海外大病保险是一个不错的选择。

最后，读完这篇文章后，对于像加里这样陷入困境的人，有什么帮助吗？如果您有任何问题，也可以拨打:400-803-1818咨询，免费~