理财产品的收益率你真的会算吗？别被忽悠了

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在评估理财产品时，回报率是许多人首先关心的问题，人们总是认为“数字不能骗人”。但是你有没有想过，即使他们被称为回报，实际回报将是不同的。

例如，单利和复利，年化收益率和实际收益率，以及隐藏在产品中的价值日期和到达日期等。微小的差异也会给你的投资带来不同的影响。

回报率=年化回报率？

“你好，我们是某集团旗下的一家理财公司。现在有一种产品的销售收益率为10%。你有兴趣吗？”

“年化10%，这么高？”

"您好，该产品有3年的期限，并有良好的风险控制保证！"

"这是10%的年化回报率吗？"

" 3年期满后，总收入为10% . "

……

你见过这样的理财产品吗？从表面上看，10%的回报率确实很高，但当你仔细听的时候，三年后变成了10%，这是一个很大的差距。

在正常情况下，我们会习惯性地认为理财产品展示的回报率是年化回报率，但事实上，有些销售人员会为了让产品好看而掩盖产品，如果不小心就会招来投资者。

年化回报率与实际回报率

“这种产品的收入看起来很高。它怎么会过期？”不久前，孙小姐投资5万元购买了一款年化回报率为9%的产品。我认为这样的回报率在目前的市场上是一个很高的水平，实际应付的收入低于400元。到底发生了什么事？

原来，这款产品是一家财富管理公司为了吸引新客户而专门推出的，产品的期限只有30天。但是，9%在产品介绍中是指年化收益率，而不是实际收益率，所以最终孙小姐的实际收入与预期有很大差距。

那么，我们如何计算工作日的实际回报率呢？

以孙小姐的产品为例，实际收入=50000×9%×30÷360=375元，实际收益率= 9%×12×1，相当于375÷50000=0.75%。

由于产品期限较短，该理财产品的实际回报不高。这应该会吸引投资者的注意力。如果你对流动性要求不高，在选择产品时，你不仅要观察收益率，还要注意产品的周期。一年期产品的实际收益率接近年化收益率，产品越短，实际收益率与年化收益率之间的差距越大。

那么，是否所有产品都以实际回报率的形式表达得更清楚呢？不一定。当你面对不同期限的产品时，最好在同一个维度上比较它们的实际收益率，也就是说，在计算了年化收益率之后，就更清楚了。

例如，一个产品在30天内的收益率为0.75%；b产品为6个月，收益率为4%。乍一看，你很难判断哪个人的收入水平更高。此时，我们不妨计算一下年化回报率。结果是甲的年化回报率为9%，乙的年化回报率为8%。