你真的会存钱吗？ 五大技巧“榨干”银行利息

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存钱的好习惯应该是充分利用手中的闲钱，尽量不要让钱闲置。不管有多少钱，只要是闲钱，你就应该好好利用每一天，让这些钱通过复合时间来赚钱。

虽然“在银行存钱”是一个稍微“落后”的财务管理概念，但这是许多人一直热衷的事情。然而，“在银行存钱”也有很多技巧。如果你适当存钱，你的收入会大大提高。这也是一门科学，用你的存款来充分消耗银行的利息。那么，你应该如何使用你的存款呢？金融专家总结了五大银行的存款技巧，以帮助你充分利用你的闲钱。

秘诀1:金字塔储蓄法

金字塔储蓄法是指将一笔钱分成若干份，从少到多，定期存入银行。当存在对小额资金的需求时，只有一小部分资金会被存入和提取，这不仅可以满足资金的需求，还可以最大化利息收入。

例如，10万元的资金分成4期，分别为1万元、2万元、3万元和4万元，作为一年期定期存款。如果一年期满前需要10000元应急资金，则四期只能取出10000元，其余三期利息收入不受影响。

这种方法适用于一年内有用资金的预期，但不确定何时以及多少小额闲置资金将被一次性使用。采用单独储蓄的方法，不仅利息会比目前的储蓄高得多，而且在取出时损失也会降到最低。

提示2:十二张存单法

十二存单是指在12个月内每月定期向银行存入一笔钱，从次年的第一个月开始每月获得相应的定期收入。

也许你没有太多时间每天在银行存钱。然而，作为一个工薪阶层，你肯定会在每个月的某一天拿到工资。那你就不应该把钱直接存在你的工资账户里。因为工资账户通常是活期存款，而且利率很低，如果其中留有大量的工资，利息收入实际上会损失掉。

您可以每月提取10% ~ 15%的工资，并制作一年期定期存款单。每个月都这样做。一年后，你将有12张一年期定期存款证。从第二年开始，存款证将每月到期。如果急需，可以在不损失存款利息的情况下使用；如果没有紧急需要，这些存款单可以自动更新，从第二年开始，每月要存的钱可以加到当月到期的存款单上，并可以制作新的存款单继续滚动存款。

采用12种存款方式，你不仅可以得到比活期存款高得多的利息，而且从第二年开始每月都有一笔存款到期以备不时之需。如果你不使用它，加上新存的钱，继续定期存款，这样你就可以灵活使用你的存款，获得定期存款利息，这是两全其美的。如果你坚持这样做，随着时间的推移，你会节省很多钱。因此，十二存单法有两个优点:存取灵活和回报率高。专家提醒，在实施12张定期存单的定期存款方式时，最好是每张存单到期后自动续存，这样可以避免经营更多银行的痛苦。

提示3:五张存单法

五张存单的方法类似于十二张存单的方法。为了获得最高的利息并充分反映流动性，在正常使用的情况下，现金分为五部分，一年一份，两年两份，三年一份和五年一份。一年后，一年期定期存款到期，取出本金和利息存入五年期定期存款；两年后，两笔两年期存款到期，一笔续存两年，另一笔取出五年期存款的本金和利息；3年后，3年期存款到期，本息取出存放5年；以此类推，4年后，延续的2年期也到期，其本金和利息取出并存入5年期。最后一笔5年定期存款将延续为5年定期存款。

这样，手头将有五笔五年期存款，其中一笔每年到期，以便尽可能赚取更高的利息。值得一提的是，目前五年期定期存款利率为4.75%。

提示4:利率指导法

利率导向法是指利用国家宏观经济政策对存款周期的理性选择。如果央行有可能加息，它可以选择更长的存款期限；相反，如果央行有可能降息，存款期限应该主要在中短期。这样，投资者就可以跟上央行的政策调整节奏，规避利率风险。

提示5:组合存储方法

组合存储法是将零存整取和储蓄利息相结合的一种储蓄方法。如果你有大量的闲置资金，你可以选择将这笔钱存为带息储蓄。一个月后，取出该存款第一个月的利息，然后开立一个零存整取的储蓄账户，存入利息。之后，第一个账户产生的利息将被取出，每月存入零存整取账户。这样，不仅计息储蓄获得利息，而且参与零存整取储蓄后获得利息。

例如，如果一笔10万元的闲置资金存放2年，利息将存入另一个账户24个月，然后计息。