门槛高/收益低/流动性差/不保本 警惕银行结构性存款

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我们将有一个选择财务管理的标准:高门槛和高收入；收入不高，100%保本也是可靠的；门槛、资本保全和收入是无法实现的，它们可以随意拿走。然而，如果一个产品门槛高，收入低，流动性差，就不能保证100%。警惕银行结构性存款！

几天前，一位用户过来问我:“银行的人向我推荐了一种结构性存款，说它能保护资金，收入比一般存款高。它可靠吗？”

说到存款，我们自然会想到银行的活期和定期存款，但这种“结构性存款”又回到了我的脑海。这是存款还是不是？本金和收入可以保证吗？有了这些问题，让我们一起来看看。

首先，什么是结构性存款？

百度给出的定义是，结构性存款，又称收入增值产品，是一种结合利率和汇率产品与传统存款业务的创新存款。

原来，我们是天真的。这笔存款不是另一笔存款。它实际上是一种结构化理财产品。

“结构性”增加了理财产品的风险

我们经常说，在购买银行融资时应该避免“结构性产品”，因为存在到期本金损失的风险。这个评价的原因，首先是“结构性”这个词，其次是你经常忽略的保本率。

简单来说，所谓的结构意味着所有投资的资金并不购买债券、信托和其他固定收益产品，而是一部分投资于高风险资产，如跟踪黄金价格、股票、指数、期权等。因此，风险大于一般银行融资。

所谓保本率，虽然很多结构性产品都说保本，但你会发现很多保本率是90%或95%，这意味着剩余的10%或5%本金是可能损失的部分。

结构性存款的安全性如何？

幸运的是，该用户口中的结构性存款是有保证的，保证率为100%。但是，其他同类金融产品可以100%保证。

此外，预期回报存在很大的不确定性。在最坏的情况下，它可能被投资一段时间，最后只能收回本金，但没有投资回报。

还必须指出，这种“存款”的流动性不是很好。结构性存款的投资期限通常短至3个月，长至5年，不能随意提取。这将“锁定”你的资金，即使你在存款期间遇到更好的投资机会，你也只能因为拿不到钱而放弃。

在购买之前，你必须仔细阅读产品说明

结构性存款有很多种类型，其中一些既能保证本金，又能保证基本的“存款收益”:即收益不低于同期存款利率。例如，美国广播公司56天理财产品的最低年化回报率为2.6%；平安92天产品的最低年化回报率为1.1%。回报率确实比当前时期要高，但太低了。

这不是重点。一些结构性存款甚至没有最低的保证收入。也许你只能获得与当期类似的利息，或者原封不动地把钱还给你。

因此，如果你购买结构性存款，你必须仔细阅读产品说明，以了解本金是否能得到100%的保证，到期收入是否有保证。

在各类理财产品中，金融业的高收益定期理财产品值得推荐，提供30天至365天的定期理财产品，与结构性存款相比，年化收益高达6.0%-9.5%。回报率具有比较优势；投资者可以根据实际需要进行长期和短期匹配，以保证资金的流动性。该产品已获得中国证监会颁发的基金销售业务资格证书，并接受中国证监会的监管。监管银行是民生银行，确保投资者资金的安全和保障！点击查看优质产品

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如何找到这种“存款”？

如果你仍然认为银行保本是最可靠的，那么我就告诉你一个快速找到这种“存款”的方法:

登录银行网上银行，在理财产品界面中筛选结构化理财。收入挂钩的目标是“汇率/利率”，收入类型是“保本浮动型”。通过这种方法筛选的产品基本上是结构性存款。

如果你找不到，去银行问问财务经理。

最后，总结一下这个无耻的“银行存款”:

它被称为存款，实际上是一种结构性理财产品；

阈值5、100，000或200，000。

本金有保证，但收入没有保证；

有一个封闭期，流动性差；

目前，预期年化收入在2.8%至7%之间，保证收入在1.1%至2.8%之间。

如果你认为这种产品符合你自己的风险需求，请注意。如果你有不可接受的条件，不要强迫它。不仅仅是银行能够保护资本。只要选择一个适合你的。

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