施艳：小米的＂新国货与新金融的新生态”

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中国金融论坛于2016年5月20日在北京金隅喜来登酒店举行。本次论坛的主题是:金融创新服务助力“双创新”引擎。本次论坛将邀请国家发展和改革委员会、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等部委领导，以及世界银行、国际货币基金组织、亚行等相关国际组织的官员，以及著名学者、金融投资机构高管和跨国公司高管在同一舞台上发表演讲和对话。

阎石，新金融研究中心副主任，小米公司公共事务主管

小米公司公共事务总监、新金融研究中心副主任阎石女士于20日下午出席了“如何为科技金融“双创”发展战略服务”分论坛，并做了主旨发言。

以下是书面记录:

阎石:大家好，首先让我自我介绍一下。我是小米的阎石。今天，我已经在小米公司工作了五个月。有人说你，一个新人，可以代表小米把这一章讲好。我说我刚到小米的时候出来做了三个星期的演讲，因为那段时间还不错，所以我今天有这个机会，因为我在ict服务了18年。服务拥有者是中兴通讯(报价00063，购买)，腾讯，小米是。我今天演讲的主题是国内新产品和新金融的新生态。如何体现“新”？我想在我的演讲中得到反映，并与你们分享。

2010年4月6日是小米的生日，今年小米刚刚过了他的六岁生日。2011年8月16日，第一款小米手机正式发布。经过几年的发展，小米手机销量从2011年的27万部迅速增长到2015年的7100万部，绘制的增长曲线相当漂亮。你可能不得不说，小米2015年的销量没有达到雷总设定的最初目标，但你可能不知道2015年智能手机的出货量有所下降，所以小米手机很少能在今年保持增长势头。

根据idc的报告，我们可以看到小米手机的增长率连续两年位居中国第一。当然，今年的挑战会更大。我希望大家能注意一个事实，根据阿里旗下优盟的统计，截至2016年1月，在安卓设备最活跃的前五款手机中，小米占了四款。因为这是第三方组织的数据，所以还是比较客观的。正是因为有了这样一个活跃的基础，小米才能通过以硬件成本价销售实现互联网增值服务的利润。因此，在小米手机发布后的四年里，有很多米粉，但同时也有很多疑问。不可否认，小米确实推动了国产手机的创新和崛起。你还记得以前的山寨手机现在已经退出舞台；一些国外高端手机在中国市场份额的逐渐下降是由于近年来国内智能手机的快速发展。因此，朱部长和几位嘉宾刚才提到了供应方改革的重要性，小米实际上就是在实行供应方改革。雷总有一句话，他希望用工匠的精神制造出感人的产品，推动中国制造业的升级。我们也在不断努力，所以请拭目以待。经过这么多年的发展，小米从手机起家，但现在已经不仅仅是手机，而是以手机、电视和路由器为核心，发展成为以米佳为品牌的生态链，这也是小米产品的进步逻辑。今天我不是来做广告的，所以我只是想介绍一下小米的国内新产品，不仅包括手机，还包括更多的产品。众所周知，中国最大的商店平台是淘宝，它是一个商场，第二大是京东，它是一个在线沃尔玛，谁是第三大？也许很多人不知道。事实上，这是小米的直销店平台mi，年销售额超过500亿元。事实上，这是一家小米制造的精品店。这种形式是不同的。

接下来，让我们看看什么是小米模式。首先，其经营理念是向同仁堂学习(报价600085，购买)制造正品；第二，向海底捞学习，做口碑，这是大家都知道的；第三，向沃尔玛和好市多学习优化效率，这只能获得5-6%的利润率。

因此，每个人都说小米的价格很低，但如果人们真正使用它的产品，可以真正感到它是一个非常有成本效益和高价值的产品。小米著名的七字公式专注、极端、快速，充分体现了互联网思维。

小米非常重视产品研发、质量和服务。它的供应链合作伙伴是世界顶尖的，富士康和英业达是它的铸造厂。其次，它非常重视用户体验，与用户交朋友。数百万用户在社区论坛上讨论，提交1.5亿条帖子，走群众路线，动员每个人开发手机。在小米第一部手机发布之前，小米花了一年半的时间与网民讨论如何打造我们的手机。最后，它是成本价商店的直销模式，运作高效。我经常会遇到一些朋友，他们问我能否打折。我说如果我得到一个折扣，我就会赔钱，因为小米的成本价、内部价和折扣价都是一样的价格，也就是售价。我们的营销模式是尽可能降低中间环节的成本。5%-6%的利润率实际上是包含了运营成本，这实际上是零利润，所以这也是直销的优势。这个美丽的地方就是小米之家，这也是小米在过去两年离线尝试的一种方式。起初，小米家居只展示产品。然而，由于需求很大，当网上找不到入口时，就会有线下购买的需求，所以现在我们在小米家园推出线下销售。

如果小米模式成功了，那么有些人想知道如何复制小米模式。让我们来谈谈小米是如何模仿自己的。目前，小米生态链已经投资了55家创业公司，相当于每15天就有一家新的创业公司加入小米生态链。29家公司已经从零开始孵化。目前，有两家公司年收入超过10亿元，有七家超过1亿元，所以小米不仅生产高质量的产品，还生产优秀的创业公司。当你看到这些生态链企业生产的产品时，我不知道我们是否在这里使用过。一些人举起了手。最左边的配线架是雷一直与大家分享的产品。我愿意把它带到国外。为什么，当你出国的时候，酒店的痛点是没有换头，或者这还不够。有六个插头，其中三个是usb快速充电接口。我能用一个插头解决所有的旅行问题。

其次是全球销量最大的移动电源、目前全球销量第二的我们的手环，以及国内市场占有率第一的空气体净化器。目前，生态链产品已获得28项国际设计大奖，均为美国、德国和日本的奖项，在设计领域相当于奥斯卡奖。因此，从我之前的准备中，我们可以看到小米的国内新产品是如何生产的。然后我将介绍小米的国内新产品。今年，总理提出了精益求精的工艺精神，小米的国内新产品就是用精益求精的工艺精神打造的产品。国内的新产品不仅质量高，而且打动了人们的心。它们不仅是中国制造的，也是中国创造的，能够有机地体现终极硬件、智能软件和高效互联网技术。对于小米来说，它要求高质量，但同时，这种优秀的价格不仅仅是便宜。我认为这是对小米国内新产品的展示。

什么是小米新金融？因为我们今天的话题是国内新产品和新金融的新生态，我们没有提到互联网金融，因为我们认为，或者目前，我们已经普遍达成共识，互联网金融的本质仍然是金融，所以小米金融正在围绕金融进行转型。我们正在谈论的新金融是基于小米新的国内产品，同时也是在此基础上升华的。我们认为，新金融主要体现在两个方面:一是对传统金融的改进，包括产品设计理念和效率、提供方式和服务质量的改进和提升；二是完全创新，以前不存在，现在出现了。这种创新是基于互联网和硬件用户相结合以及在线和离线服务相结合的创新金融产品和服务。新的国内产品和新的金融能够跨国整合的原因是有整合的基础。一个基础是用户，我们有上亿的小米手机用户，我们有用户需求的基础。另一个是互联网技术，它可以让我们更容易地通过数据采集和其他技术发现和捕捉用户的真实财务需求，这样小米就能更好地了解他的用户。让我们看看这张多维客户数据图。我们知道腾讯的财务是基于社会数据的，小米有一个聊天平台，它也有社会数据。阿里做金融是因为它有很多交易数据，我只是强调小米也有小米。com。有应用市场，游戏，黄页，阅读更多，等等。所以它也有交易数据。同时，因为小米有硬件，所以它有用户行为数据。这是小米的交易数据。2014年，小米的交易额超过500亿，在中国排名第三，小米为超过1.6亿用户提供互联网服务。

在介绍了这么多的含义之后，我还是想解释一下，一个由新的国内产品和新的金融相结合而形成的新生态有这个基础和这个需求。我们团队的胡博士为我总结了新金融的几个特点，这也可以说是新金融相对于传统金融的优势，主要体现在几个"多"的方面。新金融是一种符合要求、受众更广、质量更高、价格更高、安全性更好的新型金融产品和服务。这是我们对新金融的理解。

例如，如果你想买一部小米手机，我有一个小米钱包，可以立即支付，所以我也可以用小米贷款分期购买。这里我们提到了付款。从中央银行和中国支付协会的主流观点来看，支付方式分为网上支付、移动支付、预付卡、银行卡和票据。当我们采用移动支付时，它包括远程支付和短程支付，这是可以做到的。

那么，我就不介绍这种远程支付了，因为所有以前的互联网平台都在这么做。对于近场支付，大家都非常关注小米手机支付和银联的合作。每个人都想知道何时国内手机可以推出类似苹果支付的模式，何时mi支付可以上线。然后我告诉大家，应该是在不久的将来。然后，有了mi pay，手机就相当于一张银行卡，我们可以在各种情况下以可控的风险更快地进行支付。那么我们应该在这里谈谈信用风险控制系统。小米的信用风险控制系统是完全机械化的。它基于金山云和小米云，有自己的一套非常可控的算法和模型。截至2016年4月底，小米贷款的信贷用户数量已超过3000万。值得一提的是，小米贷款的逾期率一直在1%以内，在业内是非常好的。小米信贷的特点是分散性小，风险控制也相当好。

那么让我们继续说，有了移动钱包，就需要财富管理和风险保护。这时，就会有财务管理。当然，小米的理财服务是好市多模式，它会选择各种理财产品，避免用户选择的麻烦，或者减少一个环节，改善客户体验。接下来，我们来谈谈小米的保险。为了提供用户能够理解和负担得起的保险服务，小米保险在5月17日电信日推出了电信欺诈保险，与中安联合推出。9张为期一年的9张保函，最高可达10，000张保函，赔偿被骗金额的60%,以及一年两张保函。这是基于去年5月至12月小米手机的miui系统被拦截。从我之前的介绍中，我们可以看出小米希望成为一个个人综合金融服务平台，因为它更了解自己的用户，可以为小米手机用户提供更贴心的金融服务。如果有一天，因为小米的财务状况更好，人们可以依次购买小米手机，我们很高兴看到这一点。

这样我们就可以看到小米国内新产品和新金融的新生态，努力构建一个能够更好地实现风险控制、结构优化、定制化、差异化、个性化、包容性、优质优价、诚信标准化等的生态。这是我们提出的新生态。

最后，欢迎您关注小米新金融研究中心，我们的公共账户将在不久的将来推出，让每个人都能享受科技的乐趣。谢谢你。