人民日报揭非法集资套路 警惕“促销返利”

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近年来，非法集资已从基础设施、商品流通、农业和房地产等传统领域蔓延到点对点贷款和股票投资等与互联网金融相关的领域。随着网络金融的蓬勃发展，各种金融创新层出不穷，风险也逐渐凸显。日前，记者走访了上海和江西两起涉众型经济犯罪案件，揭露了新的非法集资和传销案件的犯罪内幕。

“常规”三步p2p平台参与非法集资

期限为12个月，年化回报率高达59.2%，您承诺保证本金。这种财务管理项目对你有吸引力吗？这是记者在一个名为“上海易贷”的所谓“p2p”平台上看到的一个投资项目。2015年4月底，该“p2p”网站所属的百强公司因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方立案调查。

自2014年3月以来，犯罪嫌疑人牟星建立了“胡艺贷款”网站，并将其打包成一个在线金融投资平台。他先后发行了“新技术公司贷款”、“亳州股权质押循环贷款”等1-12个月的投资标的，并承诺到期还本，支付高额年息。事件发生时，“胡艺贷款”已经筹集了超过1.9亿元。

"工业很难赚，金融很快."邢曾经涉足过建筑行业和美容连锁，他的经营规模也不小。然而，当他看到有人借用互联网金融的概念时，他也动了心。邢解释了他的“p2p商业模式:首先，宣传和包装自己的网络平台，以换取投资者的信任，然后以项目融资的名义发行投资标的，最后，为了按时支付高额利息，必须想办法吸引更多的投资者持续投资，以填补以前投资者的本金和利息。

“现在开厂一年的利润是8%到15%。在不到12个月的短时间内不可能获得巨额利润。”然而，为了让资金“拆东墙补西墙”，牟星使用了三种手段进行“推广”:一是高额利润的诱惑，承诺理财产品周期短、回报高；二是通过包装宣传在互联网上创造强大的形象；第三是通过情感交流和赠送小礼物来吸引人们投资，以赢得老年人的同情。

主持此案的上海市经济调查总队巡视员林志告诉记者，警方发现，尽管“上海易贷”网站上列出了大量投资目标，但与现实中的真实项目并不相符。“表面上看，投资者的钱已经进入了项目，但实际上他们都进入了邢的个人账户，然后邢就可以自由支配了。林智表示，作为中介，p2p网站应该只收取匹配交易的服务费，但将资金存放在像“胡艺贷款”这样的个人手中，就意味着利用这个平台形成“资金池”，从而涉嫌犯罪。

新的金字塔计划是有利可图的，但是新成员不能提取现金

目前，网络金融产品令人眼花缭乱，同时也隐藏着新的MLM组织。2015年5月，江西省宜春市警方立案侦查此类案件:犯罪嫌疑人利用“快乐复利网站”和“k币交易系统”假借投资理财从事非法传销活动。经群众举报，伊春经济调查支队在当地发现了一名高层参与者龙某，并通过龙某在河南洛阳“交易”挖出了金(其在网站系统中的代号)。

据调查，辛凯复利网首先要求参与者用1600元人民币购买至少一种“金融产品”，然后参与者交换1600个电子硬币激活他们的账户。从那以后，每天会有20个电子硬币自动分配到账户中作为收入，但是如果你想实现电子硬币的利润，你必须引进新的人，然后把电子硬币卖给新的人来激活账户，这样才能来回走。

“支付入场费、拉高人们的发展水平、收取佣金，这些都是非法传销的基本特征。”宜春公安经济侦查支队副支队长张丹青表示，2014年10月，“快乐复利网”正式启动，但仅仅一个半月之后，就开始出现电子硬币难以实现盈利的迹象。“交易电子硬币必须有新会员加入，老会员通过分红和网站奖励获得电子硬币。如果没有新成员加入，电子硬币就不能兑现。”

2015年1月，“辛凯复利网”因老会员发展缓慢而不可持续。马重新开发了“香港DIA通信网络技术发展有限公司K币交易系统”平台，将原有平台的电子货币转移到新平台，并声称要改变业务模式，但继续通过收取会员费和线下开发盈利。到事件发生时，马已经非法赚了1000多万元，大多数加入他的网络的人都赔了钱。据报道，此案涉及全国许多省市，有大量的人互不认识，但互联网使这种新型传销发展更快，覆盖面更广。警方提醒说，这种形式的小投资和高回报是比较隐蔽的，这使得人们忽视了非法传销的本质。

据警方分析，“快乐复利网”之所以能在短时间内欺骗这么多人，一个原因是它以四、五线城市的郊区或农村为基地，利用了郊区居民和农村村民难以辨别网上信息的真假、缺乏金融知识、法律观念淡薄等因素。，因此它认为“快乐复利管理”是一个合法的在线投资和财务管理项目。

“高收益”是防范“促销回扣”的主要诱饵

无论是p2p金融骗局还是互联网金字塔计划，它都具有很强的隐蔽性和诱惑性。如何防范陷阱，乐观对待本金，抵制虚假利益的诱惑？

为了吸引投资，这些投资项目和MLM组织经常打出一面冠冕堂皇的旗帜。警方表示，许多非法集资的执行者和MLM组织会打着国家、地区或产业发展政策的幌子，捏造或伪造项目名称，以制造“投资产品”和“赚钱机会”，从而增加混乱和说服力。我们应该警惕宣传中借用的国家政策或涉嫌国家政策的言论，并加大歧视。

此外，在一些非法集资案件中，许多组织以海外公司的名义开展活动，宣传所谓的投资海外金融管理、黄金、期货等项目，还有一些组织在海外高端酒店举行“招商会”。为了进一步提高可信度，通常会有以下行动:收款账户将以外国人的名义在中国开立，以接收投资者的投资资金；承诺高收益公司的网站注册地和服务器位置也在海外，或者公司高管是外国人。为了逃避监管，与非法集资相关的网站和投资项目经常更换，尤其是他们公司的网站。仔细调查发现，其中大部分都没有正式归档。大多数经营特定投资项目的公司没有资格从事金融业务。

在实际操作中，金融诈骗往往具有诱惑力和针对性，一些所谓的“促销回扣”活动将被组织起来，如从个人账户或现金中收取资金，并在本金当场或立即交付时给予部分佣金、股息和利息。他们在街道、超市、商场和其他人流聚集的地方，尤其是中老年人聚集的地方，摆摊或摆摊发布“理财产品”的广告。

为了继续引诱人们上当受骗，新MLM组织经常使用“改革创新”管理和投资模式的幌子，如“电子商务”、“消费者返利”、“连锁销售”、“特许连锁”、“网络游戏”和“点击广告返利”。“慈善”、“爱心互助”、“消费养老”、“电子货币交易”等。；并添加各种奖励，要求高回报，如静态回报，动态回报，直接推动奖，层推动奖，碰撞奖，现场奖，宣言奖，社区表现奖等。