投资P2P不懂这些 你很可能就被“雷到”

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最近，蔬菜朋友问了一些类似“xx怎么样？”“xx可靠吗？”“xx安全吗？”这样的问题很多，这说明蔬菜朋友非常关心p2p，但是他们不知道如何判断安全性。

然而，美食指南仍然想唠叨。有许多食物指南从未听说过的平台。当一些美食朋友问这样的问题时，美食指南总是有一个问题:为什么不选择那些相对知名的平台，而选择一些美食指南从未听说过的平台呢？

美食指南认为有必要谈谈这方面的知识。今天，这篇文章告诉你如何初步判断一个平台的安全性，并教你先控制风险控制。

投资p2p的过程其实非常简单。投资者将资金投入p2p平台上的项目，项目到期后，通过p2p平台将本金和收益返还给投资者。

从过程的角度来看，如果投资者想安全地获得本金和收益，首先，他们的钱不应该被p2p平台挪作他用，其次，项目应该是可靠的。

要考察p2p平台是否安全，应该从这两点入手，即资金安全和项目可靠，其中可靠的项目可以细分为两个部分:高质量的项目和强有力的风险控制。

1.资本证券

资本安全是指投资者的资金是否安全，是否会被挪用或被卷走。换句话说，检查资金的安全性实际上是检查平台逃跑的可能性。

正如蔬菜朋友所知，运行一直是p2p行业的一个严重问题，一些平台运行的消息几乎每天都能听到，所以资金安全是目前p2p行业的一个大问题。

如何检查平台的财务安全性？首先是看背景，包括股东的实力、高级管理团队以及是否有风投。背景强大的平台不太可能运行。

如果背景只是一般的，看看操作时间。从以前的平台来看，运行时间大多在半年以内。一般来说，运行时间长的旧平台运行的可能性相对较低。

如果背景一般，运作时间不长，则取决于资金是否得到管理。本蔬菜指南之前在谈到基金托管时着重提到过，它的功能是将投资者的资金从平台中分离出来，减少平台资金流失的可能性。

需要注意的是，上述方法只是判断平台运行的可能性，不是绝对的。没有平台，它永远不会运行，没有平台，它肯定会运行。这种可能性是危险的。

2.项目质量

首先，项目应该是真实的，而不是像电子租赁那样玩假投标。

判断一个平台项目是否真实最安全的方法是实地考察，查看相关的合同资料。

如果条件不允许，我们可以结合其他投资者的调查报告，窥探平台披露的信息。

其次，项目应该合理。以回报率为例。例如，对于一个支付到期账单的平台，其他平台的年回报率为5%-8%，如果其年回报率为18%。

在同一个商业模式中，收益率的差异是数倍，这是不合理的。投资者应该对这样一个平台保持谨慎。除回报率外，期限和项目金额应合理。

除了真实合理之外，最重要的是这个项目应该是高质量的。如果所有项目都是真实的，回报率是合理的，但借款人的还款能力难以保证。这样的项目是次等项目，风险不亚于虚假项目。

例如，如果借款人的融资是为了房地产开发，在目前的房地产市场形势下，这无疑是非常危险的。

3.风力控制带来力量

风险控制是p2p平台的核心，也是p2p平台长期生存的保证。

p2p平台的风险控制是否有效主要体现在两个方面，一是风险控制是否完整，二是风险控制是否有效。

风险控制是否完整，意味着风险控制措施是否到位。不同的业务模式有不同的风险点，风险控制措施的要求自然也不同。

比如，信用贷款没有担保，没有抵押，只有借款人的信用才是担保，因此其风险点无疑是单个项目的违约率相对较高，而风险控制是解决单个项目的高违约率问题。

在这方面，一般的p2p平台有两个措施，一个是在贷款前检查借款人的信用，另一个是建立风险准备金，在借款人违约时及时支付。

除了信用贷款，抵押贷款，票据，供应链金融等业务都有自己的风险点和必要的风险控制措施，所以我们在这里不再重复。

除了完全的风险控制，它还取决于风险控制是否有效。

话虽如此，美食指南还是要提醒美食朋友们，虽然很多平台声称他们有很多风险控制措施，比如担保、某公司回购、巨额风险准备金等。

但是许多这些风险控制措施实际上是无效的。例如，担保，如果担保公司与平台相关联，就相当于平台自我保护。例如，链家金融与其项目担保公司是同一控制人，这种担保措施显然是无效的。

另一个例子是风险准备金，它只对项目规模小、分散的平台有很好的保障作用。

如果一个平台项目的金额较大且不分散，那么风险准备金就是一个担保有效性较低的措施。

在判断一个平台的风险控制是否有效时，菜鸟朋友应该首先了解平台的商业模式，商业模式的风险点在哪里，针对每个风险点应该采取什么对策。

然后考察平台的风险控制是否是相应的对策。如果是这样，可以认为平台的风险控制是强大的；如果只有一些对策，那么平台的风险控制需要加强；如果根本没有对策，那么平台风险控制是徒劳的。

以上是判断p2p平台是否安全的方法。我希望蔬菜朋友们在遇到新的平台时，能试着自己判断。

然而，食品指南需要解释的是，即使一个平台在上述三个方面做得很好，即良好的背景、高质量的项目和强有力的风险控制，它也不是100%安全的。因为存在操作风险，这就像基金经理能否很好地投资所募集的资金。