“人人贷版本”资金存管系统上线

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2月29日，人人网宣布与中国民生银行的资金存管系统正式启动。

从签约到上线花了一年多的时间。然而，这种长系统对接不是孤立的情况。据不完全统计，在与银行签署资金存管协议的80个p2p平台中，有70个仍处于签约和系统对接阶段。

从非法集资、破产到发布“有能力抓我”的公告...纵观p2p行业的发展，负面新闻层出不穷。大多数从业者都深受其害，许多人说这个行业的问题是一个变相教育投资者的过程。未来，每个人在投资选择上都将变得更加理性，关注交易背后的逻辑、平台本身的发展以及平台的合规性，逐步形成良性发展，这对行业来说未必是坏事。

什么是“真正的”存管机构

p2p行业今年最大的合规目标之一是银行资金存管，部分平台与银行的存管合作也将进入实质性阶段。

据英灿咨询不完全统计，截至今年1月18日，民生银行、尚辉银行、招商银行(报价600036，买入)、浙商银行、广发银行等20多家银行参与了p2p平台资金存管业务，与它们签订了资金存管协议的平台有80家，约占同期p2p平台正常运行数量的3%。其中，共有10个平台与我行资金存管系统对接，但仍有70个平台处于签约和系统对接阶段。

据记者了解，所谓的“真实”银行资金存管要求用户为其每一项投资行为发起一个交易指令，银行根据该指令进行资金转账。用户资金从交易开始就在银行系统中运行，有效避免了被平台任意挪用的风险，消除了平台参与的可能性。

此外，人人网贷款总裁张士石表示，用户还可以在银行提供的界面上查询账户余额、资产和交易明细，避免平台向用户提供虚假信息。

简而言之，“真正的”存管机构需要满足三个主要标准，即有效地将用户资金与平台自有资金隔离开来；银行对用户账户的独立管理；用户独立投资意愿的安全性。

与银行联系很困难

据悉，从与银行签署合作协议到系统正式上线，几乎不可能在半年内完成准备工作。

" 2015年2月10日，我们与民生银行签署了合作协议."基金托管第一块基石的知情人士表示:“在正式签约之前，双方就开始了系统对接，整个过程持续了9个月。该模块动员了一个30多人的技术开发团队与民生银行进行连接，构建和调试系统，并最终推出了该系统。”人人网去年2月与民生银行签署了一项协议。经过2016年春节期间的多次沟通协调和密集测试，系统成功上线。

"存款过程缓慢，这是正常的."许多业内人士表示，首先，监管部门只发布了征求意见稿，离政策真正出台还有一段时间和宽限期；其次，并非所有机构都有能力与银行进行互动，即使它们签署了协议，也并不意味着每个机构都有能力通过技术方法和完全合规的方法完成资金存管。

银行设定的高门槛是p2p难以存款的重要因素之一。据记者了解，银行对合作伙伴的选择有严格的标准，这也是为什么只有3%的p2p公司签署了资金存管协议。

银行存款并非万无一失

值得注意的是，银行存款并非万无一失。有业内人士表示:“资金的存放并不能完全消除风险的发生，而只会大大增加欺诈的成本，就像银行贷款中出现欺诈贷款的可能性一样。”

英灿咨询研究员王芳表示，银行资金存管的主要职责只是根据投资者(贷款人)或借款人的申请或指令，办理充值、转账、取现等资金转账业务，不负责审核借款人及平台提供的贷款项目的真实性和合法性，也不对贷款项目的违约风险负责。