90后大学生财商报告:消费“成人化”花钱“不成熟”

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第一份90后大学生理财业务报告公布了大学生理财业务的四大特点

90后大学生的金融业务现状如何，金融业务教育是否应该加强？

5月3日，清华大学发布了一份关于当代年轻人金融业务认知和行为的调查报告，首次揭示了这一群体的金融业务状况。该报告用数据显示了90后大学生的财务和商业特征。令人惊讶的是，这个群体迫切需要提高他们的金融和商业素养。

在发达国家，财经教育是国民教育的基础之一，但在中国却没有被纳入国民教育体系。基于清华大学的这一调查，在报告发布网站上，由蚂蚁金服商学院牵头，近20所知名大学、20家权威媒体和30家金融机构在联合国发起了中国青年金融与商业教育公益行动。

这也是中国第一个由互联网金融企业、金融机构和高校联合发起的面向90后大学生的财经教育公益项目。该项目旨在覆盖100所大学，惠及数百万大学生。据报道，这一公益行动有望成为中国大学生财经教育的重要补充。

大学生金融业务的第一手数据喜忧参半

《中国青年金融商人认知与行为调查报告》由清华大学媒体调查实验室、蚂蚁金融商学院和青岩智库合作完成。在全国31个省、市、自治区，通过网上调查和访谈调查，共筛选出4980份有效样本，最终形成报告。

报告显示，90后大学生在财务和商业方面有四个特点:对财务和商业的概念存在明显的误解；消费社会化和非计划消费并存；金融意识日益增强，金融和商业知识匮乏；互联网金融被高度认可，但其识别风险的能力不足。

清华大学媒体调查实验室主任赵曙光表示，财商是指识别、管理和创造财富的能力，这被认为是现代社会中仅次于智商和情商的最重要的生存技能。目前，各种形式的互联网金融服务和产品在大学生中广泛使用，但我国金融业务和金融的普及教育却没有跟上。这项调查将有助于我们了解90后大学生的真实财务状况。

大学生有强烈的理财动机，银行对理财产品的认知度最高

不良p2p产品提高了大学生的收入预期；30%的人希望每年超过10%

“你不管理金钱，但金钱不关心你。”90后大学生不再是传统观念中的“纯粹消费者”。在今天的大学校园里，为增加财富的价值而花掉他们的钱并不罕见。调查显示，该群体对财务管理的接受程度较高，15.6%的人对财务管理持“非常欢迎”的态度，44.6%的人接受财务管理，只有0.5%的人对财务管理非常反感。这意味着60.2%的90后大学生有强烈的理财动机。

虽然90后经常被认为是新一代，但从理财产品的认知度来看，传统银行的理财产品和服务最受90后大学生的认可，其次是较新的互联网金融。

在强烈的理财需求背后，几项调查数据也显示，90后大学生理财知识储备不足。受一些高风险互联网金融产品虚假宣传的影响，财务管理存在明显误区，亟待加强教育和引导。例如，尽管目前利率处于下行周期，市场上各种理财产品的投资收益普遍下降，但90后大学生的理财预期非常高，30.8%的人预期理财产品的利率在10%至18%之间，4.3%的人预期超过18%。在成熟的投资者看来，我们不应该单方面追求如此高的投资回报，因为这意味着高风险。然而，许多90后大学生不这么认为。在调查中，62.2%的人认为市场上存在高利率、低风险的投资理财产品。调查显示，这种误解的形成与一些非法p2p不断宣传“高回报、低风险”密切相关。如果不纠正90后大学生在投资理财方面的误区，他们很容易被不法分子拖入泥潭。

一美元也应该得到照顾。40%的投资意愿低于1000元

大学生财务管理的“草根”凸显了网络财务管理意识的觉醒

财务管理不是富人的专利。不管有多少钱，只要合理使用，都是可以管理的。自2013年余额宝恒空的诞生，开启了千奇百怪的理财时代以来，全社会投资理财的门槛大大降低，理财理念在全社会的普及速度加快。

调查显示，这种“草根”和“碎片化”的理财观念也在大学生中形成了市场。24.1%的90后大学生认为他们可以尝试用一美元来理财，40.6%的人希望投资不到1000元。这一结果表明，大学生的财务管理意识已经初步觉醒。然而，受资金口袋的限制，真正能用于投资和财务管理的金额并不大。

40%的大学生对高风险财务管理的偏好令人担忧

2015年a股牛市吸引了许多新投资者，包括90后大学生。90后大学生中最流行的两种理财方式是炒股和基金购买。40.2%的90后大学生参与过股票交易，36.7%的受访者购买过基金。股市的热浪也吹进了象牙塔，许多大学生涌入股市。然而，股票交易是有风险的，所以进入市场时要谨慎。毕竟，大学生的风险承受能力较弱，所以90后大学生中有很大一部分参与股票交易，这也说明了加强财经教育的紧迫性。

让人稍感欣慰的是，大多数90后大学生投资股票、基金和财务管理，并不是为了“一夜暴富”。参与财务管理的主要动机是“练手”，63%的人选择“积累社会经验，提高个人投资技能”作为第一目标，其次是“提高个人生活水平”、“为下一步创业积累资金”和“培养个人兴趣爱好”。

大多数大学生愿意测试水和共同财务管理

在互联网金融深入千家万户的趋势下，调查发现，在未来一年，多达40.06%的大学生愿意购买互联网金融(服务)。另有22.75%的大学生选择“将来，当互联网成熟时，他们会考虑使用互联网金融产品(服务)。”

目前，一些高风险甚至是伪互联网的金融产品给一些在校大学生带来了伤害。一些声音建议应该完全禁止网络金融产品进入校园。然而，调查显示，在校园缺乏财经教育的背景下，很多大学生认为购买网络理财产品可以获得“实践经验”，45.1%的大学生选择了“尝试各种网络理财产品，在‘实战’中学习”。这表明互助黄金产品在90后大学生中有很高的正面形象。