P2P的7大法律问题 别等踩了雷才想起来！

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1份贷款协议

通常，你需要签一份贷款合同来借钱。利息、贷款期限、逾期利率、逾期后违约金、能否提前还款、争议后管辖权等。

如果没有合同，当然不能说这种贷款关系就不会建立。贷款人可以通过提供转账凭证、收据、债务等来证明。，但这肯定很麻烦，需要双方证明；如果没有合同，也许连利息都没有约定，那么借款人就可能不付利息。

司法解释:

贷款人向人民法院提起诉讼时，应当提供借据、收据、借据等债权证明以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

2合同有效性的证据

当我们遇到纠纷时，我们可以有很多证据，但从效力的角度来看，首先是合同。如果有合同，那就很方便了。法院看到后可以很快做出判决。

然而，如果没有合同，这是一个口头协议，这将需要很多麻烦，法院可能不会支持它。例如，有必要提供一份转账记录作为证明贷款关系成立的一种证据，但对方也可以说这次转账是你付给我的xxx费用。那么这个过程将是漫长的。

然而，网上电子合同不一定是有效的合同，也不一定可以用作证据。法院只会通过添加电子签名和可信的时间戳来批准它。

因此，在投资时，我们应该特别注意合同，它是否可以下载，是否有一个真正的电子签名。否则，它只是一个电子文档，后续的证明将会比较麻烦。

3利率的设定

借款利率在24%以内，受法律保护；如果超过36%，超额利息将不受法律保护，也就是说，如果借款人欺诈并拒绝支付，贷款人将无能为力。

因此，收入超过24%的产品不应该尽可能多地被触摸。

司法解释:

如果双方约定的利率不超过年利率的24%，贷款人要求借款人按约定的利率支付利息，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超额利息协议无效。借款人要求贷款人归还已付利息超过年利率36%的，人民法院应予支持。

4违约和回购债权的司法程序

如发生违约，借款人可申请仲裁或向法院提起诉讼。在p2p项目中，通常多个贷款人对应一个借款人。如果提起诉讼，所有贷款人都必须作为原告向法院提起诉讼。

因为贷款人分布在全国各地，如果每个人都必须作为原告去法院，成本非常高。

因此，通常的做法是，会有一个第三方公司从贷款人那里购买债权(所谓的债权转让)，然后这个第三方公司将作为原告向借款人索赔。

5关于担保

在贷款中，通常需要担保。担保的价值在于，当借款人未能在到期日履行合同时，可以担保债权。例如，要求担保人偿还贷款，或拍卖抵押财产。

在这里，担保是一个大概念，它实际上至少包括五种形式的担保:

担保、抵押、质押、留置和存款。

在我们的日常生活中，当我们提到担保时，其实我们首先想到的是有一个个人或一个企业为某笔贷款提供担保，这实际上是指担保。

当我们投资p2p平台项目时，经常会看到抵押贷款。一个项目以房子抵押，这意味着抵押。

6无效合同

在某些情况下，贷款合同是无效的，以下是一些生动的例子:

1.张三信用条件好，可以向银行低息贷款，但李四信用条件差，不能向银行贷款，但李四急需资金。然后李四和张三谈判，要求张三先向银行借钱，然后以比银行更高的利率借给李四。这种行为是不允许的！

2.一家公司从乙公司借钱，然后以更高的利息借给丙公司，或者甲公司从自己的员工借钱，然后以更高的利息借给丙公司。这也不行！

3.贷款人清楚知道借款人的钱被用于非法目的，但不允许贷款给借款人！

一些p2p平台允许信用卡充值竞价，这实际上是不允许的。其实质是从金融机构获得信贷资金，并将其借给其他机构。

司法解释有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效:

(一)从金融机构提取信贷资金，以高额利润借给借款人，借款人事先知道或者应当知道的；

(二)向其他企业借款或者向本单位职工集资所得的资金借给借款人用于盈利，借款人事先知道或者应当知道的；

(3)贷款人知道或应当事先知道借款人的贷款用于违法犯罪活动，且仍提供贷款的；

(四)违反公共秩序和良好习惯的；

(五)其他违反法律、行政法规强制性规定的行为。

7如果借款人违约，p2p平台通常会怎么做？

首先，该平台将通过风险准备金进行补偿。补偿后，债权转移至* *平台，平台将作为债权人向借款人追偿。

第二，如果金额较大，可以通过签署《债权回购承诺书》的第三方金融服务公司向投资者购买债权，先归还投资者的本金和利息，然后由第三方公司收回债务。

第三，平台或第三方公司取得债权后，如果有抵押物，可以通过处分抵押物归还贷款；如无抵押物或处分后抵押物金额不足以偿还贷款，借款人可通过仲裁或诉讼方式收回。

如果担保人对贷款提供了连带责任担保，也可以要求担保人偿还贷款。如果担保人拒绝履行其义务，担保人也可能作为被告被起诉。

有句谚语说:如果你不学好法律，你就会名誉扫地。这是最无助的情况！