互联网金融4大理财陷阱：故弄玄虚背景看起来高大上

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随着3月15日的临近，政府、央行、银监会、广东省互联网金融协会等机构越来越关注互联网金融和p2p网上借贷的混乱局面，这也影响到每个投资者的精神体验。根据网上贷款主页的数据，截至2016年2月底，问题平台累计达到1425个，p2p网上贷款行业累计达到3944个(含问题平台)。三分之一的问题平台也让整个行业陷入信任危机。对于金融消费者来说，在投资之前，他们应该了解互联网金融管理的这些陷阱，不要被高收益、保本和保息等词汇所迷惑。他们应该在投资财务管理之前学会判断，不应该相信别人。

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建立一个资金池，资金可以自给自足

在《监管部门关于规范互联网金融发展的指导意见》中，第一条多次强调，互联网金融作为一个纯粹的中介信息平台，不能参与交易，不能成为资金池，不能自筹资金或为关联企业融资，也不能自我担保。

在许多问题平台中，自我整合是头号杀手。自我融资和自我使用通常伴随着虚假投标的发布，目标没有真正的借款人，即平台虚构一个贷款项目，并为自己或其关联公司使用融资。

例如，去年1月问题爆发时，有9.34亿元要收。该平台于2013年5月投入运行。法定代表人为孙佑威，自然人股东包括张文堂、孙佑威，法人股东为山东万军投资有限公司。据业内人士透露，该平台的实际控制人是孙佑威的姑姑高勤，平台自筹资金用于“拿地”。

业内知名网上贷款投资者Leopard当时告诉《新快报》记者，他曾前往济南考察该平台的资金流。“该平台的资金基本上投资于房地产项目，只剩下少量资金支付投资者利息。”他说，平台的工作人员告诉他，在最危险的时候，平台的营运资金只有2万元。

“这种模式是不可持续的”，网上贷款公司的首席执行官石告诉《新快报》记者，选择一个独立的平台和省略中间环节相当于投资者对自己的项目进行风险控制。

★提醒

米钢金融董事长曹晓枫告诉《新快报》记者，在行业发展初期，由于对投资者的刚性支付，一旦坏账难以弥补，就会发出虚假报价，后续资金就能填补以前的“漏洞”，也就是“拆西墙补东墙”，但一旦资金链断裂，就很容易造成“崩盘”。

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因此，背景看起来“高”

去年底，许多共同金融平台出现了。mmm、ccc、soo lo等国际金融互助金融平台，以及达达集团和汇卡世纪，将为自己的公司塑造一个高大的形象。

例如，在mmm互助平台的介绍中，“创始人Mavrodi看到了世界金融的不公平，许多金钱奴隶专门建造了这个全球互助金融系统平台。”

除了高背景，每个平台还宣传其非金钱接触、非盈利的公益性质，并宣传需要创建一个平等的金融秩序。根据官方网站的数据，“mmm是世界上唯一一个不碰一分钱的互助金融系统！非营利组织！”

★提醒

瑞新财富首席执行官朱子宏提醒投资者，像mmm这样的金融互助平台通常没有icp许可证。“icp许可证是网站运营的许可证。根据中国《互联网信息服务管理办法》的规定，经营网站必须申请互联网内容提供商许可证，否则将被非法经营。银监会会同四部委发布的风险警示中还指出，“mmm金融互助社”及其类似的金融互助平台和公司未经工商部门注册，不具备合法资格，是非法机构。

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问题平台经过改造后卷土重来

除了为自己编造一个高大的背景，还有许多互联网金融公司“整容后赚钱”。例如，深圳p2p平台hi，最近很难提取现金，自称是一个投资者是股东的平台，其前生被称为“柯荣贷款”。

《新快报》记者从与hi Investment Bar关系密切的原股东那里得到消息，称2014年初平台提现困难，当年5月召开了第一次股东大会，债转股计划得到解决。据说柯荣当时要收贷款5.6亿元。为了安抚大家族，我们做了一个债转股的方案，然后美其名曰“投资者众筹建立的p2p”，然后进行品牌优化升级，相当于你去韩国进行整体产能，然后以新的面貌圈出零散的资金，继续“补坑”。

早在去年，就有类似的案例。2015年6月底，投资者报告称，等待领取1.2亿元人民币的老平台荣毅荣网页无法点击，取现困难。点击后，更名为神马“免费金牌服务”。

★提醒

一些内部人士提醒说，这种明显的改变马甲的把戏对许多投资者来说很难一眼就看出。立德财富副总裁李远提醒投资者在投资前应核对平台背景，通过查询平台的公开股权结构、验资报告和工商注册信息来判断平台背景的真实性。

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注意高利率，尤其是逆势而行！

为了吸引投资者，许多互联网金融平台会以高利率和“投资回报”为诱饵，如果投资者不小心，最终会成为“接管人”。

例如，在取现困难后，hi Investment发布了临时取现办法，规定“每个投资者每日取现金额原则上不超过1000元，按取现顺序排列，每天处理50-100人；从2月22日开始，新充值的竞价金额将增加取款金额。1月份每10，000个投标，将给予5，000个现金提取金额，3月份每10，000个投标，将给予10，000个现金提取金额。增加3/10000更新投资额的奖励，并立即获得奖励。”。

也就是说，如果投资者投资10万元，他必须在1月份再投资1万元，才能给你5000元的取款金额，这样就投入了10.5万元，5000元的取款金额将分五天提取，每天提取1000元！此外，该平台显然从2016年初开始加息，从最初的约14.5%的收益率升至17%的年化收益率。空.的利润率下降是完全不科学的

★提醒

有业内人士提醒说，比如去年有一个融资平台取现困难的时候，当时有30%的投资收益得到了回报。如此高的利率通常意味着吸引晚进入的投资者来接管和重振基金。一旦后续资金跟不上，整个资金链就会断裂。