“线上转让升温 大额存单秀出新“玩法””

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大额存款“玩法”不断升级。

国有大行除了推出可转让的大宗存款产品外，有些中小银行还开始尝试在第三方信息平台上转让，有些可以按照约定为顾客转让给符合条件的自然人顾客。

解体者说，大宗存款单在网上转让，产品人性提高，预计将来这种类型的产品会增加。

在国有银行试水线转让

工商银行日前公布了可转让的大宗存款证明书。 工行这次签发的可转让大宗存款证明书是年第七期个体的大宗存款证明书。 该产品分为1年期、2年期，年利率分别为2.25%、3.15%，比同期基准利率上浮50%，存款额为20万元。

工商银行相关人士表示，可以转让大额存款证明对投资者有一定的魅力。 投资者购买大宗存款单后，需要钱，而且不希望早期用存款利率支付利息的情况下，可以通过网上银行平台转让，比早期收到利息损失少，可以满足资金流动性的诉求，买卖。

例如，卖方张先生有100万人可转让的大额存款单，期限为2年，年利率为3.15%，到期后不重复还款一次，就可以获得63000元(每年31500元)的利息。 如果它持有一年，如果事先领取，按普通存款的0.3%利息计算，利润以只有3000元的3%的利率转让，转让1500元的利息，就能得到30000元的利息。 对买方赵先生来说，用103万元购买张先生的大宗存款单，一年可以获利33000元。 收益率约为3.204%，比一年期大宗存款单的收益率高2.25%。

关于转让次数，工商银行只要符合转让规则，就没有转让次数的限制，请注意持有存款证明书1天(含)以上，且距离存款证明书到期日7天(含)以上。

第三方信息平台的参与。

事实上，在个体网上转让大额存款并不是新鲜事，迄今为止，有些中小银行已经试水了。 但是，国有大行里工行是第一家发行可网上转让的大宗存款单的银行。 对此，解体者说，可能与各类银行客群和快速发展战术的差异有关。 国有银行客流量大，战术比较保守。 这是因为对中小银行，有些类型的产品上市速度很慢。 国有银行试用了这种产品在一定程度上表明了这种类型产品的可行性。

中国证券报记者注意到，现在大量存款证书在网上转让的“玩法”已经升级。

除了银行渠道可以在线转让外，一些第三方信息平台也可以提供在线转让服务。 京东金融app表示，增粘州银行现在发售的部分个体大宗存款产品可以随时在线转让，京东金融提供在线转让平台。 现在京东金融转让平台为顾客提供福利，转出成功后可以得到现金奖励。

廊坊银行旗下四个五年期大额存款单更有特色，可以自动让客户匹配转让对象。 据介绍，这四种产品分别承诺1个月、3个月、6个月、1年后进行网上转让，转让期限到期日，银行承诺向根据约定满足客户条件的自然人客户转让这一大宗存款单。

转让比例相对较低

转让功能给大额存款单带来了流动性的优势，为未到期的大额存款单提供了灵活的转换途径。 一位银领域的研究者表示，现在银行建立了大额存款在线、移动客户端等转让平台，实现了卖方转让的差异化定价、部分金额转让、转让新闻订阅等功能，这使得大额存款真正可以交易、转让

但是，现在的大宗存款网上转让的比例还很低。 工业行的一位顾客经理告诉记者，这是工业行第一次发出网上可转让的大宗存款单，知道这方面的顾客很少。

这个产品只是追加了转让功能，关于能否转让，需要综合考虑卖方能否转让利率、买方能否交接等因素。

另一家银行的顾客管理者表示，现在个人大额存款单多是家庭内转让，外部转让还很少。

另外，多家银行的大额存款证明书没有接受转让，或者只支持线下转让。

展望未来，业界人士说，可以网上转让的大额存款单兼顾收益性和流动性，未来这种类型的产品有望增加，也有利于银行的储蓄增加。