“手握4.5亿客户，悄悄上线“滴水贷”，滴滴要玩什么？”

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很少有人知道滴滴也在施加金融。

打开滴滴旅行app“钱包”栏“保险”选项后，“借款”栏将显示最高可贷款额200000元，页面顶部显示“滴滴贷”3个文字(进入app界面后，这是4步操作的。 。 点击页面下部的“优先取得水滴信用”后，后台提示“逐渐扩大开放规模，届时以短消息形式通知”。

“滴水贷”画面的截图

事实上，“滴水贷”的产品几天前出现，有点被网贷中介盯上了。 寻找中国创立者( id:xjbmaker )的记者在4月3日的投稿中发现，如果有网络贷款中介，就发出了“你放飞水滴，速度取钱”的广告。 根据投稿，这个坏账的切入点是“滴滴”，申请方法是“滴滴司机方面”，借款金额是“最高30w”。

另外，“水滴贷”采取招待制，对平台申请业主的水滴清单数量有要求，查询申请人的征信。

之后，“水滴贷”出现在乘客的滴下台上。 但是，至今还没有完全公开，滴滴平台也没有对应。

在经历了年网络贷款和金融的严格监管后，滴滴选择在这个时候入局消费金融是基于什么想法？ 金融市场还有空之间吗？

入局需要金融，流量进一步变化

据金融自媒体清流club报道，“水滴贷”产品越来越具有“气坝”和“数据支持”的功能，资金来源由正规的持卡机构提供，另外，新网络银行已经成为第一家合作银行机构。

上线“水滴贷”的滴滴在几乎沉默的金融市场上掀起了涟漪。

年3月，据报道滴滴组成了数百名金融业务团队。

对行业内滴滴的金融野心已经不是第一次了。 春节前后，滴下理事长程度维和理事长柳青联名发表内部邮件，正式执行了一些人事变化的消息。 其中，原曼哈顿(原滴滴金融部门)升级为金融事业部，金融业务致力于用科技手段赋予金融领域，为滴滴司机和客户提供保险、信用、资产管理、支付、汽车金融等普惠金融服务

滴滴创始人兼ceo程维/视觉中国

现在，这个变动实际上似乎表明滴滴的未来在金融业有很大的发展潜力。

上述清流club复印件引用业界人士的说法，粗略推算，年滴滴gmv (平台交易额)达到250-270亿美元，主要营业业务损失2亿美元以上，总体损失3-4亿美元。 在次贷业务中拿到三个积分后，每年1000亿的贷款规模可以形成30亿的营业收入，足以弥补整体损失。

这个魅力蛋糕看起来很容易买到，苏宁金融研究院网络金融中心主任薛洪表示，花费金融业务利润需要增长时间，“风控模式优化有渐进的尝试错误，花费金融业务将实现爆炸性增长。 事实上，很多机构的费用金融业务在前两年都是赤字。 ”。

但这不会影响将来的流量变化。 薛洪言说，滴滴平台的客户有天然特征，“在司机方面，平台掌握了司机的收入状况，该客群的风控压力很小。 在乘客方面，滴滴可以掌握多个顾客的位置新闻，分解顾客的大致职业和家庭状况。 ”。

在越来越多的人看来，滴滴平台的流量几乎是“从水向水路变化”，据说“既能在现有顾客中形成粘性，又能扩大收入来源”。 网络贷款之家研究院院长百程说。

监督政策逐渐明确，但困境依然存在

年，严格监督的互金领域曾经带来了现金信贷的死亡潮。 死潮后，互金的监管逐渐明朗。 这时进入金融业，政策风险明显减少了。

“严格的监督管理后，监督管理规则更加确定，这种情况下，监督管理的不明确性大幅减少，因此容易符合规范。 ”。 薛洪言称。

尽管如此，滴滴仍处于金融业的困境。

据公开报道，目前已获得支付、互联网贷款和融资租赁三大金融许可证。

天眼调查新闻显示，“水滴贷”商标新闻隶属于北京ditdit无限科学技术快速发展有限企业。 寻找中国创立者( id:xjbmaker )的记者在银监会网站上用“滴滴”“ditdit”“水滴贷”“橘子”等关键词进行了咨询，但没有拿到金融行业的牌照。 这需要金融业务，所以现在很可能作为贷款中介提供流量。

“天眼检查”的截图

另外，以往的金融巨头深入读者生活后，滴滴有数据的特征，但不能明确顾客的诉求，在吸引顾客借款方面很难保证粘性，单一的旅行场景很难与电商进行比较。

另外，蚂蚁借呗、微粒贷等大型金融公司获得高质量的顾客后，“水滴贷”的利息与此相比特征不明显。 此外，“水滴贷”在风控上不仅要先经过滴滴平台的审查，而且要经过贷款机构的风控审查，短期内实现大收入并不容易。

配置金融已经三年了，形成了生态

寻找中国创立者( id:xjbmaker )的记者，滴在金融行业的布局已经在年中着手，现在其金融业务涉及金融资产管理服务、费用金融服务、汽车金融、保险、支付等几个行业

金融服务业:

年5月，滴滴快的旗下专车与p2p平台“点网”合作，在专车客户的账户中追加了“等级余额宝”功能。

年3月，滴滴推出了名为“橘子宝”的产品，为滴滴平台的卡顾客提供了业余的资产管理服务。 根据相关情况，“橘子宝”由华夏基金提供管理，最近7日的年化收益率为3.48%，略低于同期余额宝的年化收益率。 “橘子宝”的功能类似于余额宝，不仅可以使资金受益，还可以直接用于支付滴滴费用。

垂下“橘子宝”

网络资产管理行业的余额宝独特，而且货币基金成为监管要点的关注对象，目前监管层开始关注货币基金可能包含的流动性风险和对金融体系的冲击，淡化货币基金在规模排名中的作用。

金融费用:

年初，滴滴和招商银行宣布双方将在支付结算、金融服务及市场营销等方面进行合作。 双方发行联名信用卡，招商银行将成为滴滴司机购车分期的合作银行。

年8月，有报告称，滴滴在app的试车商城市，汽车的金融产品滴滴期在线。 客户首先有两种方法。 一个是首付整车的2~3成，分割最高36个月，是无尾款。 另一个是零首付，需要付一万元押金。 分割最高36个月，是无尾金。 合同到期后押金可以退款。 你可以扣除车费。

滴“滴分期”

年8月，滴滴注册重庆市西岸小额贷款有限企业，注册资本金5000万美元，法人程维。 为网络司机提供贷款服务，限额在3000元到5000元之间。

但是，随着网络小贷业务受到严格限制，信用借款这一业务逐渐走出暴利局面，在没有一定规模的情况下，很难形成太大的利润。

汽车金融:

年3月，滴滴成立了“众富金融租赁(上海)有限企业”，其股东是香港仔企业“快富控股有限企业”，注册资本10亿人民币，法人代表程维，正式进入汽车金融行业。 其经营范围包括融资租赁业务、租赁业务、从国内外购买租赁财产、解决和修理租赁财产的残值、租赁交易的咨询和保证。

另外，年9月25日，所有者的车宣布获得2亿美元的战术投资，之后，app追加了“二手车”的入口，顾客可以从这个入口直接采用所有者的车提供的二手车交易服务。

保险业:

年6月13日，滴滴获得中国人寿6亿美元的投资，双方建议在“互联网+金融”开展合作，滴滴车为首批1.6万辆汽车保险供应商选择中国人寿财险。

在滴app的“钱包”选项中，汽车保险、医疗保险、意外保险、旅行保险等相关服务已经在线。

滴滴旅行-钱包-保险的截图

支付行业:

年12月18日，滴滴通过收购上海时园科技有限企业拥有100%的所有权，间接获得了第三方支付牌照。

现在互联网巨头在形成规模特征后，布局金融生态几乎是必然的选择。 巩固移动领域霸主地位的滴滴，在获得很多金融业务后，会在金融生态中实现自己的野心吗？

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