家庭年入50万左右 如何开展投资并进行养老

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45岁的杜先生是上海一家公司的副总裁。他的税后年薪为30万元，去年公司的年终奖金为12万元。莫女士是一名公务员，现在收入约为7万元。

杜夫妇之前投资过一些银行理财产品，但现在考虑到银行理财产品的低收入，他们也在考虑其他的理财规划和投资，以使家庭财富增长得更好。与此同时，他们也在考虑将来养老的问题。为此，杜先生和夫人咨询了国内知名金融机构嘉丰瑞德，并寻求相关解决方案。

据我们了解，杜先生目前家庭基本收入较好，以杜先生为主，合计收入约50万元，属于中产阶级水平。这个家庭已经有了房子和汽车，日常生活开销不大，每月的开销大约在8000元左右。目前，我行存款220万，其中国债150万，定期存款40万，活期存款30万，银行理财产品50万种。

对此，理财规划师建议杜先生在投资理财之前先拨出一部分资金作为生活准备金，目前的需求储蓄基本足够。最好把这些钱投入到投资工具中，比如余额宝，以赚取收入。目前余额宝的年收入约为2.7%，远远高于银行目前0.35%的利息。

其次，杜先生的家庭没有很多投资类型。目前，他主要投资银行理财产品，但产品的收入不高，只有4.2%。从长远来看，投资收益低，不利于家庭财富的增加。

因此，建议杜先生加大投资力度，提高投资回报，风险水平不要太高。例如，配置一些固定收益投资品种，不同的投资周期，收益率为5%-11%。这些投资可以长期分配，用于未来的养老金。

此外，理财规划师建议分配一些股权投资，如股票和基金。但是，股票投资存在很大的风险，所以建议通过间接投资的方式投资股票，这样可以分散个股的投资风险。

股票投资是一个很好的长期投资工具，比如3-5年，尽管它的风险很高。这些投资可以抵御通货膨胀，增加资产价值。

最后，理财规划师建议，如果条件允许，杜先生应增加家庭保险资产的配置。就保险而言，应优先增加对家庭主要收入来源的保护。此外，还有适合养老保险的长期投资品种。如果考虑到保险的成本效益，建议在香港分配保险。

总的来说，杜先生的家族投资理财应该是丰富的、多管齐下的，这样才能获得较高的综合投资收益，从而更好地保值增值，为以后的养老留足资本。