月薪1万竟不如5千存的多 年底你的存款有多少？

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边肖询问了不同收入水平的朋友，发现超过80%的人觉得钱不够，一个年收入15万元的人到年底就没钱了。存钱真的没有你挣的多！

如果一个月有1000元闲钱，那就是一年12000元。

今年年初，边肖为自己设定了一个理财目标:存12000元！转眼间2016年就要结束了，离目标还差2万元。这真令人欣慰。

"钱不是挣来的，而是挣来的！"过去，边肖觉得这很有道理，但最近人们发现事实并非如此:

边肖询问了不同收入水平的朋友，发现超过80%的人觉得钱不够，一个年收入15万元的人到年底就没钱了。

存钱真的没有你挣的多！

钱越多，财务状况可能就越糟糕

边肖发现，对财务管理和储蓄计划嗤之以鼻的人往往是那些不能省钱的人。根据收入的不同，他们分为两类:

第一类是低收入人群。他们不能省钱的原因很简单:花足够的钱是好事。怎么会有“多余的食物”？

第二类是那些收入较高的人。他们对存钱也有自己的说辞:存钱是一种艰难的生活。这样的生活有什么意义？

不管他们的收入是高还是低，他们对“存钱”的态度惊人地一致:

对于低收入人群来说，收入减少是一个严重的伤害。这种人经常有一个共同的缺点，那就是他们看不起钱。例如，即使你每个月存100元。这一百元不仅是钱，也代表了一种生活态度和对自我欲望的控制。然而，在他们看来，存100元和不存没有区别。

高收入的人不仅鄙视100元，而且“省钱”。随着收入的增加，许多人的消费欲望越来越强，结果是他们仍然没有足够的钱去消费。他们更注重生活的乐趣、消费的乐趣和品质的高雅。

省钱，用储蓄率说话

说到“储蓄”，我们主要讨论的是储蓄的数字，但对于不同的年龄组和不同的收入阶层，这些数字是不可比较的，我们要注意“储蓄率”。

以北票小马为例。工作的第一年，收入为4500元，每月支出约为4000元。盈余500元，小马的储蓄率只有11%。

小马是一个自我激励的男孩，经常在周末学习。工作一年后，他的收入从4500元增加到8000元。如果小马此时仍保持以前的消费水平，每月支出仍为4000元，余额为4000元，小马的储蓄率已达到50%。

小马的月薪从4500元涨到8000元，增幅为77.8%，而他的储蓄率从11%涨到50%，达到4.5倍！

然而，随着工资的增加，小马的消费能力也提高了，吃、喝、玩的次数增加了，而学习的时间却减少了。一个月后，小马发现他手里剩下的钱和加薪前一样:500元，他的储蓄率从11%下降到5%。

因此，存钱不能只看简单的数字，还要结合自己的收入和支出。

三步财务管理可以摆脱“月光”

边肖认为，首先，应该规划收入和支出，以实现财政平衡。例如，如果一个年薪超过一百万的人买了一辆宝马，这是合理的消费。但是如果月薪只有两三千元，即使买一辆桑塔纳也可以说是不合理的消费。

其次，用资产负债率的概念来把握债务消费。个人债务消费率公式如下:个人债务消费率=个人月还款额/个人月总收入×100%。这一比例应低于30% ~ 40%，且不应超过50%。

第三，强制储蓄可以适当进行。例如，如果你在5年或10年内每月存入一定数额的钱，你就可以节省房子的首付，或者大大减轻首付的压力。边肖建议年轻人可以严格设定一个储蓄比率，这个比率不应该低于他们收入的1/3。靠你自己，你可以用每月5000英镑的工资买一栋房子