中小银行领衔互联网战略转型

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在数字技术时代，跨领域的数据融合和数据流使得许多传统行业面临转型的机遇和挑战。根据北京大学互联网金融研究中心发布的最新商业银行互联网战略转型研究报告(以下简称报告)，目前，我国中小银行处于互联网战略转型的前列，尤其是股份制银行。

专家认为，转型困难、不深、不全面、产品高度同质化是商业银行在互联网金融领域布局中的几个突出问题。在未来发展中，商业银行应重点关注以下几个方面:一是加强与互联网公司的合作；二是改革和重建商业银行的业务流程；第三是组织上的匹配。

它仍处于转型的早期阶段

北京大学互联网金融研究中心高级研究员谢华立告诉记者，从2010年到2014年，中国商业银行的互联网转型正在深化，逐渐从东海岸向西部渗透。但是，目前整体转型仍处于初期阶段，压力巨大。“从互联网金融认知、互联网金融组织和互联网金融产品三个维度来看，互联网产品的发展和普及速度最快，尤其是电子银行产品最为普及。互联网财富管理、信贷和商业等金融产品的渗透率较低。”

报告显示，从银行集团的角度来看，国有银行在时间和程度上相对平均，处于转型的领先地位，但明显缺乏后劲。股份制银行近年来发展迅速，成为转型的主力军。然而，中小银行，如城市商业银行和农村商业银行，有很大的不同，上升最快。一些优秀的银行和大多数落后的银行使得平均水平仍然落后。从单个银行的角度来看，一些重点领域的中小银行已经超越了传统的大银行，成为互联网变革的领导者。在股份制银行中，光大银行(601818，买入)和民生银行(600016，买入)的发展趋势最为突出，超过了具有明显先发优势的招商银行(600036，买入)。中国工商银行(601398，BUY)是国有银行持续转型的典范。

寻求“外援”帮助

报告称，为加快转型步伐，商业银行在未来发展中应加强与互联网企业等外援的合作，这可以在一定程度上拓宽商业银行的金融信息和客户来源，丰富商业银行的应用场景。同时，商业银行可以有效利用资本和政策担保，与互联网金融企业共同建立中小企业金融交易平台，形成综合金融交易体系。

然而，许多专家和银行业人士表示，最新的金融技术能否完全融合，也是决定商业银行转型成功的关键因素之一。在过去的两年里，“区块链”这个在金融界很快流行起来的名字被寄予厚望。NPC财经委员会委员、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉表示，中国金融基础设施相对发达，大型金融机构已经建成超高速、大容量、集中化的信息技术系统。在区块链技术的应用中，建立了一个涉及大、中、小型金融机构的分布式“联盟链”，以实现现有系统和创新系统之间的无缝链接。金融机构无论规模大小，都可以共享一个互联互通的技术平台，为更多的客户提供金融服务，这有利于普惠金融的发展，有利于充分利用现有科技资源，实现节约投资、节约交易成本、保证交易速度、实现合规控制的目标。

值得注意的是，互联网金融技术安全越来越受到重视，防范这一领域的系统性风险，保护网络金融安全已成为日益迫切的需要。近日，在支付清算协会的支持下，腾讯财付通、蚂蚁金服、百度金融、京东金融等行业合作伙伴联合组建了金融风险信息共享联盟，旨在提高行业整体安全水平，构建联合防控机制。腾讯还发布了构建安全生态的“三把剑”，即利用公众举报机制、信息共享机制和警方干预机制打击互联网金融欺诈。