中国年增13万千万富豪 海外投资成风险分散渠道

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根据中信银行(601998，BUY)私人银行和胡润研究院的联合调查，在过去的一年里，中国每年有13万百万富翁。

该报告题为“2016年中国高净值人士出国需求及趋势白皮书”(以下简称“白皮书”)。根据公布的数据，截至今年5月，中国大陆地区总资产超过1000万的高净值人群约为134万人，比去年增加13万人，增幅为10.7%，可投资资产超过1000万的人数约为68.3万人。

这些百万富翁主要是企业主、金领、房地产投机者和专业投资者，分别占55%、20%、15%和10%。

他们的资产包括固定资产和流动资产。固定资产分为上市或非上市股权、自用不动产和投资性不动产；流动资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。

此外，两家机构还调查了中国高净值个人的投资、教育、旅游、医疗保健等领域。研究发现，海外金融投资的关注和需求已成为这一群体的一大趋势。

八变成风险分散

根据胡润研究院的调查，中国富人海外金融投资的主要目的是“资产配置和风险分散”，占80.3%，其次是财富的“保值增值”。因此，在金融产品配置方面，他们也更喜欢外汇存款、保险和其他风险资产。

白皮书显示，与普通人不同，这些拥有数千万财富的高净值个人对出国有更多的需求，如旅游、购物、儿童教育、商业、投资和财务管理、医疗美容、优质环境等。

在接受调查的779名拥有海外经历的高净值个人中，他们最大的五项海外需求是海外旅行、海外儿童教育、海外金融投资、海外置业和海外移民。从财富等级来看，资产等级越高，海外需求体验越丰富。

随着人民币加入sdr货币篮子，国际化程度进一步提高，加上国内投资收益下降等诸多因素，越来越多的富人开始考虑金融资产的全球配置。

根据对具有海外金融投资背景的高净值个人的调查，胡润研究院发现“资产配置和风险分散”是其海外金融投资的主要目的，占到80.3%，其次是财富的“保值增值”。

对于这些具有海外金融投资背景的高净值个人，个人投资的资产占其总资产的54.4%，而海外金融投资占其投资资产的16.1%。

金融产品受到青睐

从投资趋势来看，中国富人在海外投资时，一般偏好未来市场具有稳定红利预期的产品，或与汇率和指数挂钩的保本产品或部分保本产品。

根据上述两家机构的研究，具体表现为“外汇存款”是其海外金融投资配置中最常见的产品，占62.9%。保险占45.0%，其次是股票占41.4%。

值得一提的是，在选择“外汇存款”、“保险”和“标准理财产品”方面，女性明显高于男性；然而，“信任”和“vc/pe”在资产超过1亿元的人群中有明显的倾向，占25%以上。

高净值个人普遍认为，海外金融投资面临的最大挑战是“当地法律和税收政策”以及“投资风险评估”，这两项都占50%以上。其他挑战包括“获取当地信息”、“文化差异”、“寻求海外投资目标”和“获取当地社会关系”。

与其他中介服务机构相比，银行和其他金融机构仍是中国富人投资海外的可信赖目标。投资时，他们也会“选择专业机构做专业产品”。

例如，外汇存款、标准理财产品和黄金是银行最受欢迎的选择，期货、股票和基金是证券、基金和期货公司最受欢迎的选择，保险是保险和保险代理公司最受欢迎的选择，信托和债券是信托公司和家庭办公室最受欢迎的选择，海外公司和艺术品投资更受个人或自己投资团队的欢迎。

此外，对于私人银行等业务领域，个性化的产品和服务设计将是海外金融投资市场发展的主要趋势。

目前，从供给方面来看，海外金融投资产品和服务的提供者普遍存在产品和服务设计单一、同质、个性化和差异化程度不够等问题。未来，为高净值个人提供更丰富的产品组合和投资选择，提高个性化和差异化的创新产品和服务，将是该市场的主要发展趋势。