刷卡手续费新规落地 信用卡份额受冲击

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自9月6日起，银行卡刷卡手续费率实行新标准。

今年3月初，国家发展和改革委员会(NDRC)和中国人民银行发布了《关于完善信用卡收费定价机制的通知》，取消了新规定下的信用卡收费行业分类。餐饮企业的信用卡费用支出可减少53%-63%，百货店和其他行业的商户可减少23%-39%。新政实施后，医院、教育等公益信用卡仍然实行零利率，新规定大大降低了信用卡的利率。

在当前的经济衰退中，各种实体的业务不如过去繁荣。降低信用卡费用可以缓解商家的成本压力，这将有助于刺激消费，刺激整体经济增长。

另一方面，“单次刷卡费用无上限”的新规定也大大增加了大规模信用卡消费的手续费。《21世纪经济报道》获悉，新规出台后，包括批发商户在内的许多大型商户表示，消费者刷卡的手续费将由消费者自己承担。

这是否会对消费金融市场产生一定的影响，在大规模消费和信用卡套现被封杀后，这部分客户群是否会转移到消费金融公司？

在这方面，一家消费金融公司的负责人告诉《21世纪经济报道》，典型的大规模消费是买车买房。根据银监会的规定，消费金融公司不得参与此类业务，因此对消费金融公司影响不大。

正在全面展开的离线二维码支付也将受到影响。扫描码支付的盛行不仅是由第三方支付机构推动的，而且手续费较低也是一个重要原因。刷卡费降低后，费率一般会低于二维码扫描费，二维码支付会受到影响。

消费金融公司收益有限

虽然总体上降低信用卡利率对消费者和商家都是好事，但对于银行的信用卡中心来说，其业务将会受到很大的影响。

首先，根据新的贷贷分离规则，借记卡收费不超过交易金额的0.35%，信用卡收费不超过交易金额的0.45%。在信用卡交易中，需要承担资金占用等额外成本，业务损失风险相对较高。这次，借鉴国外信用卡收费的普遍做法，新规定提高了信用卡收费。

也就是说，将来刷卡也要花1000元。如果刷卡，商户可能要支付2元手续费，而刷卡，商户可能要支付5元手续费。商家可能会拒绝消费者刷“高利率”信用卡。此外，在新规定中，“单次刷卡收费没有上限”，这意味着大规模信用卡消费产生的手续费增加。

例如，在过去，借记卡和信用卡用于在同一类型的商家消费，刷卡的费用是相同的。然而，在新规定实施后，借记卡的13元最高限额将被取消，而信用卡的收费将为0.45%，不设上限。例如，如果你花10万元，刷卡手续费是13元，而刷卡手续费可能高达450元。

这意味着大规模刷卡的手续费将比以前有所增加。这种设计可以防止一些非法的信用卡套现，但是随着大规模信用卡消费的日益普及，这是否会将信用卡承担的大规模消费市场转移到消费金融公司？

许多来自消费金融公司的人告诉《21世纪经济报道》，这对他们没有好处，因为传统的大规模消费集中在消费金融公司不能涉足的行业，比如买车和买房。即使消费者选择不使用信用卡，消费金融公司也不能承担这些业务。除了汽车贷款和抵押贷款，大量消费，如高端家具和家用电器，可能会部分溢出到消费金融公司。

一家股份制银行信用卡部的负责人告诉《21世纪经济报道》，与国外的高额信用卡手续费相比，国内的手续费已经很低了，信用卡业务的盈利能力将受到很大影响。这将鼓励银行改善自身的利润结构、盈利模式和盈利能力。

除了信用卡，银联也将受到影响。银联内部人士向《21世纪经济报道》表示，短期内，银联及行业各方的相关业务收入将受到一定程度的影响。

与此同时，银联还表示，根据当初安装刷卡机时的相关协议，持卡人在全国范围内刷卡消费，无论在哪里，都不会收取任何手续费。如果持卡人被要求收取手续费，他有权拒绝并向中国银联投诉。