普惠金融报告出炉 促小微企业发展成各方焦点

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最近，关志库发布了《2016年中国普惠金融专题研究报告》(以下简称《报告》)，深刻解读了中国普惠金融的发展背景、现状和趋势。报告显示，到2020年，中国普惠金融的发展水平将达到国际中上游水平，易观国际认为普惠金融已成为经济领域的重要课题之一。

2013年，中共十八届三中全会首次正式提出“发展普惠金融”的概念；2015年，国务院将普惠金融列为国家发展战略。数据显示，截至2016年6月底，全国金融机构贷款余额(本币和外币)为94.43万亿元，其中小微企业贷款余额达到22.05万亿元，占23.35%。

在全面战略布局的背景下，普惠金融已成为业界的热门词汇。中国人民保险集团有限公司总裁王银曾表示:“对于金融机构来说，收购资金成本很高。在扩张和收购业务(进行包容性融资)时，成本很高，因此它可能不愿意这样做。”

国务院曾明确提出普惠金融的定义，即以可承受的成本向社会各阶层和有金融服务需求的群体提供“适当有效”的金融服务，并将农民、小微企业、城市低收入人群、残疾人、老年人等特殊群体确定为普惠金融服务对象。

在客户中，中小企业是一个特殊的存在。中国中小企业占中国企业总数的90%以上，是经济活动中最具活力和创新性的群体，为经济和民生做出了巨大贡献。另一方面，中小企业最迫切的融资需求是扩大经营和长期发展。“你能得到的财政资源越多，你在经济和社会中的地位就越高。如果中小企业不能或很少获得金融服务，即使是低收入的人也无法改变他们的社会地位。”中国人民大学中国普惠金融研究所所长贝多光教授说。

然而，为这些客户服务并不容易。面对强调机会均等的普惠金融，其服务群体分散而特殊，这给重视业务可持续发展的金融企业提出了很高的门槛，要求企业在合规、健康、有序发展的基础上，高效、低成本地提供普惠金融服务。

"在这种背景下，新的金融服务公司在提供包容性金融服务方面有着天然的优势."易观国际智库高级分析师马伟表示，新的金融服务公司交易量大，边际成本低；同时，他掌握了互联网技术、移动支付等新的金融技术，能够高效处理交易；大数据+信用报告提高了风险控制能力，使得以拉卡拉为代表的新型金融服务企业以相对较低的成本和较高的效率覆盖了传统金融体系中的中小领域，成为传统金融的有效补充。

报告从拉卡拉作为一家新型金融服务企业的天然优势出发，从业务发展、服务目标和综合实力三个方面阐述了拉卡拉被选为代表性企业的原因。一方面，Lacarra自成立以来已经积累了十多年，其线上和线下资源都比较广泛。官方数据显示，拉卡拉涵盖了300多个城市的270多万名商人；另一方面，Lacarra采用信用报告+大数据+云平台+风险控制系统+产品+服务的集成系统输出模式，确保自身风险控制系统的有序运行，进一步确保中小企业和小微企业在数据、平台、风险控制和接受(Aiji、净值、信息)方面保持竞争优势。

“现在各种支付方式、电子商务和团购已经出现。我们的小企业没有能力研究各种新技术，我们总是担心它们会被这些新技术淘汰。”该商户位于北京市海淀区，店主王告诉记者，他的店铺安装了Lacarra的网络pos+，从接受扫描码、刷卡等各种支付方式，到会员营销、团购验证等店铺运营，再到贷款和财务管理，都是一机一平台。它操作简单，同时又能始终站在时代的前列，保持竞争优势。

拉卡拉的相关负责人表示，在多年的实践中，拉卡拉为中小企业和小微企业探索了一套包容性的金融模式，市场反馈良好。

首先是服务。在拉卡拉提供的包容性金融服务中，从付款到收款，从信贷管理到公司信贷报告，再到融资信贷，它涵盖了中小企业在发展过程中可能遇到的几乎所有金融困难。它还创新性地创造了会员营销管理系统、o2o服务接受等增值服务，并进一步将其触角延伸到企业发展的各个方面。

其次是产品。作为承载服务的载体，拉卡拉有各种各样的金融产品。产品范围从“有形的”互联网pos+和m-pos到“无形的”贷款、财富管理和信用信息产品。这些产品为拉卡拉的全面包容性金融服务提供了绝佳的入口，让中小企业和小微企业在产品入口占据竞争优势。

最后，平台。如果说拉卡拉提供的综合服务和多样化产品是大树的枝叶，那么平台就是孕育这棵大树的沃土。从“信用报告+大数据”，到云平台系统和完善的风险控制系统，拉卡拉的平稳快速发展得到了保障。

服务、产品和平台共同构建Laka Lapui金融服务的出口模式，使中小企业和小微企业能够在数据、平台、风险控制和接受方面保证竞争优势。

拉克拉的相关负责人提到:“技术创新借助互联网的小、高效、广域和大渗透率的特点，释放了传统金融服务的有效性，让更多人享受到普惠金融带来的红利。”在过去的十年里，在拉卡拉，向企业、商人和个人用户提供的金融服务的核心几乎是普惠金融。因此，与其说是拉克拉实践“普惠”，不如说是“普惠”为拉卡拉十多年的职业生涯赢得了一个全行业的“头衔”和认可。

无论是技术创新还是观念变革，无论新浪潮吹向何方，金融服务的本质和目标都没有改变。