蚂蚁金服黄浩：为大众理财凿一条阶梯式理财进阶路

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数据显示，余额宝的用户数量即将超过3亿，公众对互联网财务管理的认识也在悄然上升。今天，蚂蚁财富推出了10元金融神器“轻型固定投资”(Light Fixed Investment)，这是一种简单的金融管理方法，只需一个按钮就可以打开，每天自动投资10元(指交易日)，甚至小学生都可以使用。

在9月8日召开的蚂蚁财富一周年大会上，蚂蚁财富针对广大金融用户的投资痛点，发布了包括“轻固定投资”在内的一整套金融解决方案，并与金融机构共同推出了“4s开放平台计划”。

蚂蚁金服总裁荆先东说:“中国人(603883，buy)实际上有很大的金融需求，但是因为他们不懂、不敢、没钱、没时间，普通人的金融需求没有真正得到满足，空.仍然有很大的金融市场余额宝之后，蚂蚁财富的创新没有停止。从产品设计到精确定价，再到风险控制、销售，甚至是后端服务，我们始终与金融机构保持着深入的合作，希望通过创新来做大财富管理市场蛋糕。满足普通人的经济需求。"

深入挖掘“固定投资”，十元金融神器就要来了

什么是“轻型固定投资”？简而言之，用户可以通过一个按钮每天(指交易日)自动购买10元的基金份额。它适合那些希望获得比余额宝更高回报的小规模、无经验、耗时的大众投资者。目前，“轻固定投资”可以在支付宝和蚂蚁金服上推出。

轻型固定投资源于传统的基金固定投资策略，其优势在于解决了投资者最大的问题“何时买入、何时卖出”，被公认为是没有财务管理经验的公众用户最合适的投资方式。首先，投资者不必担心买入的时间，他们可以随时开始；其次，固定购买价格高或低，因此当市场波动时，固定投资可以起到平均成本和分散投资风险的作用；第三，固定投资持续时间越长，复利效应就可以发挥。它更适合用户长时间握持。

在余额宝诞生之前，货币基金是一种流动性强、风险低的基金类别，普通人对它并不熟悉，固定投资基金也是如此。

国内基金业已经发展了十几年，各大基金销售渠道和基金投资顾问也将向“基础人士”推荐，但选择投资基金的基础人士数量一直徘徊在较低水平。据统计，在美国，固定投资占基金投资的39%，但在中国，它只占不到10%。

未来，蚂蚁金服还将推出智能固定投资服务“惠固定投资”。智能投资是目前业界最新的话题，蚂蚁金服也与许多金融机构密切合作。“回顶头”将通过量化智能策略动态调整固定投资额度。一般来说，这意味着在低的时候多买，在高的时候少买，帮助用户进一步提高回报和降低风险。据蚂蚁金服相关负责人透露，“回顶头”预计将于9月上线。

与金融机构携手打造一个巨大的金融市场蛋糕

“我不知道如何理财，我不敢理财，我没有钱来理财，我也没有空来理财”，这是许多中国人的一个共同痛点。

根据“蚂蚁财富大众投资大数据分析”，蚂蚁财富单笔投资额在1000元及以下的用户比例高达71%。虽然没有多少钱，但也有资金需求；90%的用户在风险认知和实际投资行为之间存在不匹配；大多数用户不知道如何分散投资，只有30%的用户同时投资2只以上的基金(此数据不包括余额宝)；人均基金持有时间只有48天(此数据不包括余额宝)，缺乏长期投资心态。

投资者越来越年轻，这是互联网财务管理平台的共同趋势。根据蚂蚁财富的数据，81%的平台用户出生于20世纪80年代和90年代之后，财务管理的痛点在年轻人中更为明显。

大众理财用户的个人投资误区构成了中国不健康的投资市场。与欧美橄榄型成熟投资市场相比，中国投资市场明显呈哑铃型，两头大中间小。蚂蚁金服副总裁、财富集团总经理黄浩表示:一个是银行存款，另一个是高风险零售股，机构投资的中间部分占比很小。

“如何真正服务和满足广大用户的投资和理财需求，做好投资者教育工作，帮助广大用户树立健康的理财理念，构建互联网理财生态系统，已经摆在包括投资者、经营者、监管者、自律组织等市场主体共同的使命和愿景面前。”在当天的新闻发布会上，中国资产管理协会副会长张小爱说。

“我们要做的是与金融机构合作，为公共财富管理用户在无风险存款和高风险股票之间创建一条循序渐进的金融管理路径，并推出一整套金融解决方案，帮助用户以更简单的方式成长。”黄浩说道。

黄浩的“一套完整的财务解决方案”是指蚂蚁财富在会议当天推出的“4s财务解决方案”。四个“S”中的第一个是逐步的。通过建立一整套低风险、低难度的产品和服务体系，具有不同风险偏好和经验水平的投资者可以找到自己的产品和服务，轻投资是第一步。

与金融机构深入合作，提供的智能投资服务属于第二个“S”智能类别，推出“智能投资”、“基金组合”等服务，帮助投资者降低风险、提高回报，通过大数据了解用户的真实需求，帮助基金公司实现准确匹配。第三个“S”是学校(投资者教育)帮助年轻和没有经验的投资者通过蚂蚁财富和在线和离线金融和商业教育的社区成长。蚂蚁财富将继续制作财务场景，将财务管理与消费、娱乐、生活等场景结合起来。第四个“S”指的是场景。据悉，蚂蚁财富已经与支付宝应用完全连接，用户可以通过支付宝应用找到“蚂蚁财富”应用，然后进行资金交易。

大规模金融用户从零到有经验、从低风险到高风险的转变不可能一蹴而就。通过使用移动互联网，蚂蚁财富希望使金融机构的财务管理更加容易。没有接触过财务管理的用户可以开始财务管理，而财务管理经验较少的用户可以更上一层楼。在一步步成长的过程中，用户逐渐掌握了管理财富的能力，从而缩小了人与人之间的财富差距。