大额、可疑交易管理新规将出 第三方支付机构首度纳入

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第三方支付机构将正式纳入《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)的责任主体范围。

国家商报记者昨天(11月8日)从接近央行反洗钱局的人士处获悉，新版《办法》即将正式颁布。值得注意的是，与现行规定相比，新办法将第三方支付机构纳入其中。

据了解，《办法》仍处于征求意见阶段，但部分内容已经暴露。在大额交易的报告标准中，金额的起点从当日单笔或累计交易的20万元减少到5万元。上述与央行反洗钱局关系密切的人士告诉《国家商报》记者，这只是一个征求意见的版本，最终结果如何仍不确定。然而，一些金融机构认为有必要降低报告标准的起点。

●新版《办法》适用于第三方支付机构

"最后，通过另一个程序，如果没有意外，应该很快释放."上述与中央银行反洗钱局关系密切的人透露，已经咨询了所有主要机构，这是一个必要的程序。据了解，一些机构提出了很多技术性意见，这些意见在制定《办法》的过程中被尽量吸收，以利于其操作和实施。至于《办法》的最后条款，“还没有确定，总统也没有签字。”

记者了解到，《办法》将正式将非银行支付机构纳入适用范围。尽管现行《办法》没有涉及非银行支付机构，但许多第三方支付机构向《国家商报》表示，事实上，第三方支付机构一直在开展反洗钱工作。

CICC的一位内部人士告诉记者，该机构有一个反洗钱和反欺诈系统，该系统已经运行了很长时间。"在我进入公司之前，公司正在做这项工作."

值得注意的是，支付宝在2011年获得了第三方支付许可，在此之前，它已经实施了反洗钱。记者从支付宝支付安全负责人处了解到，该机构早在2010年就成立了反洗钱小组，“目前该小组有近100人。”在反洗钱行动中，支付宝将全部客户账户交易数据存储在云梯2上，云梯2是一个由1600多台机器组成的海量数据存储计算集群。反洗钱数据平台设置在阶梯2上，在其中部署反洗钱规则和模型以生成可疑数据。

记者了解到，该平台已向央行反洗钱部门发送了多份可疑报告，并侦破了一起通过互联网销售非法精神药品的典型案件。

上述与央行反洗钱局关系密切的人士也表示，非银行支付机构参与反洗钱的情况一直很明确，但这次是在《办法》更新时统一了。

对于将非银行支付机构纳入反洗钱责任范围，一家大型国有商业银行分行负责人向《商业日报》记者表示，“这是非常明智的。”

负责人认为这是必要的，所以物理插座和网络电子渠道应该包括在内。他进一步分析说，消费者使用第三方支付服务是很常见的，这也给了犯罪分子一个机会“一定要把他们包括进来进行监控。”

●行业:有必要降低大额交易报告的标准起点

新版《办法》修订草案显示，大额交易的申报标准有较大调整，要求当日申报单笔或累计交易金额超过人民币5万元的交易，而本项目现行标准为人民币20万元，表明申报起点较前一项大幅降低。

上述与央行反洗钱局关系密切的人士表示，由于这是一个协商版本，目前很难确定如何规定最终版本。

上述国有银行分行负责人指出，从当前经济发展和犯罪分子的操作方式来看，有必要降低大额交易报告的标准起点。金融机构反洗钱需要实施更严格的条件，监控范围应更广，以增加甄别数据的数量。因为罪犯有更多的手段来分解零件。

将暴露的修订版《办法》与现行规则进行比较，发现新版本要求机构在可疑交易报告要求方面参考自身资产规模、地理分布、业务特点、客户群体等评估结论。

中国人民银行西南分行反洗钱部门的一位人士告诉记者，新版《办法》的制定已经讨论了几年。就现有可疑交易报告而言，中国人民银行对银行保险有客观标准，但新版《办法》要求金融机构定制报告标准。"新版《办法》最大的变化是这样的."同时，该人士强调，金融机构的定制化是通过将以前的标准与当前实际工作中发现的新情况相结合，形成自己的系统标准。

在现行《办法》中，可疑交易报告标准有17个客观条件。"没有识别和分析，防御报告将自动报告."上述西南分行反洗钱部门指出，金融机构现在应该发挥主观能动性，发挥第一道防线的作用。在中国人民银行框架下由您的系统定制后，请遵循此标准，然后进行报告她认为这更实际。“罪犯也很狡猾，不断改变他们的战术。中国人民银行不能用尽这些标准。它必须由金融机构决定。”

对此，上述国有银行分行负责人表示，在运营过程中，机构本身有很多个性化设置。“在监管机构要求的几个主要框架下，在系统的数据设置中，我们遵循自己的原则。经过这么多年积累的经验，我们制定了一些自己的规定。”

国有银行上述分支机构的负责人认为，金融机构也有大有小，既有国有的，也有民营的。“从罪犯犯罪的条件来看，他可能有一个选择。比如，什么样的情况下会选择在国有大银行经营，而在某些情况下他可能会选择通过股份制商业银行经营。”因此，有必要根据各机构多年的实际运行情况，对其进行个性化设置。