比特币交易变相换汇风险重重

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11月1日，几家国内比特币交易平台欢呼雀跃，当天比特币价格超过5000元/币。与2015年10月1日相比，比特币价格上涨逾3449元，涨幅超过200%。巧合的是，这一趋势几乎与人民币汇率的贬值同步。业内人士表示，在“资产短缺”的背景下，比特币的财富效应超过了房地产。与此同时，比特币可以在国际市场上交易，所以有些人把它作为“交易”的“地下高速公路”。《中国证券报》记者了解到，目前国内比特币交易平台都提供“兑换货币”服务，有些单笔交易金额高达数千万元人民币。

在国内购买，在海外销售

10月29日下午，在中国一家大型比特币交易平台的新闻发布会上，许多投资者表示，银行兑换外汇太麻烦了，他们正在考虑通过比特币“兑换外汇”。

业内人士表示，比特币具有“兑换外汇”的自然特征，人民币资金可以通过“兑换货币”出口。所谓“汇款”，是指将比特币从一个交易平台汇款到另一个交易平台，然后通过这个平台销售和获取外汇。

比特币的基础技术是区块链。区块链由许多节点组成，所有节点通过一个共同的分类账共享所有交易的所有信息，因此每个节点都充分了解彼此的情况，确保区块链的比特币能够畅通无阻地高速流通。与需要大量信托协议的传统金融渠道不同，它为“汇款”提供了便利。

目前，中国三大比特币交易平台都提供“货币兑换”服务。投资者向平台提交“汇款”申请。在接收者确认接受之后，将需要长达10分钟和长达1-2小时的时间。比特币可以跨越国界到达海外比特币平台，而无需经过监管机构或金融机构的审查。随后，投资者可以在海外比特币平台上出售比特币，获得美元和欧元等资金，并提取现金。接收者可以是区块链账户，也可以是海外比特币平台。只要汇款方知道对方在区块链的地址，它就可以轻松地转移比特币。目前，几乎所有海外比特币平台都支持美元、欧元等主要国际货币的退出。

通过“汇款”服务，投资者可以在国内比特币平台上用人民币资金充值比特币，然后申请“汇款”，在海外比特币平台上销售和提取现金。

目前，一些国内平台对投资者的“外汇”有一定的限制。比特币交易平台的一名客服人员表示，每日限额为30元，但投资者可以通过电子邮件申请提高限额。另一个比特币平台的客服人员表示，一笔交易最多可以汇出1000枚硬币，每天最多可以汇出2000枚硬币。这意味着，根据比特币的当前价格，国内投资者可以在一天内通过比特币平台“汇出”1000万元资金。比特币平台的客服人员表示，比特币的“兑换货币”没有限制。公司在国内外都有平台，国内平台以人民币交易，国际平台以美元交易。客户可以通过这两个平台实现人民币资金-比特币-外币资金的转换。

这仍然是一个灰色地带

德勤(Deloitte China)区块链负责人秦毅认为，通过比特币进行外汇兑换和海上汇款是一个灰色地带。2013年12月，中国人民银行等五部门发布了《关于防范比特币风险的通知》，规定比特币是一种特定的虚拟商品，而不是货币。北京律师事务所律师周律认为，由于比特币被定义为一种商品，上述“外汇”形式的交易实质上是一种商品交易，而外汇管制是货币兑换而非商品交易，这给当前的外汇管制带来了困难。事实上，除比特币外，其他商品也可能实现间接交易，但操作起来远不如比特币方便。

对于比特币平台，通知要求切实履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务。《中国证券报》记者发现，比特币交易平台需要实名认证和充值，而且会有视频对话等“二次验证”来确认大额资金的合法性和使用情况。一位比特币交易平台的工作人员表示，如果发现频繁的“人民币-比特币-美元”流通，投资者将被要求提供收入来源，以防止投资者利用比特币洗钱。中国大型比特币平台Coo介绍称，该平台拥有反洗钱系统，可以从相关层面对投资者进行评分。如果得分达到一定水平，将启动反洗钱计划。

然而，对于合法资产通过“外汇”出境的行为并没有明确的限制，有些平台甚至直接提供“外汇”服务。

风险不容忽视

一位比特币交易平台的客服人员表示，最近有更多投资者处理了“外汇”业务。一位来自海外比特币平台的相关人士表示，近期美元取款的申请需求明显增加。这些交易平台都没有披露具体数据。

最近，比特币用户大幅增加。根据上述比特币平台首席运营官的说法，与上月相比，其平台上的新用户数量翻了一番，越来越多的人开始询问如何分配资产。

业内人士表示，使用比特币“兑换”货币存在相当大的风险。

首先，比特币价格波动很大。尽管“外汇”最早只需10分钟就能到达账户，但比特币的价格可能会在10分钟内暴跌。2013年《通知》发布时，以人民币计价的比特币价格在一小时内下跌了35%，以美元计价的比特币价格也下跌了16%。秦毅认为比特币是一种非常小的商品。根据该通知，金融机构和支付机构不得以比特币为其产品或服务定价，也不得直接或间接向客户提供与比特币相关的其他服务，包括发行相关金融产品以及将比特币作为信托和基金投资的目标。比特币市场是一个由供需驱动的分散市场，没有明显的定价标准，不同于原油期货背后的原油现货定价。

价格波动的风险也可能来自海外平台对比特币的“扣留”。一些海外平台受到严格的反洗钱法律约束，不能一次性提取大量资金，导致比特币被“锁定”，被动承受价格波动风险。中国一家大型比特币平台的创始人兼首席执行官表示，外国反洗钱法律法规非常严格，比如，必须提供比特币的合法来源。如果是在中国购买，但不符合中国外汇管理规定，可能会被拒绝提取现金。

一些比特币交易平台高管表示，尽管他们长期以来对比特币持乐观态度，但投资者最好还是配置少量资产。比特币没有足够的历史数据来支持其在中国的周期分析，但大宗商品的波动通常很大。

其次，比特币平台本身存在运营风险。今年8月，香港美元比特币交易平台bitfinex因技术漏洞被黑客窃取，价值6700万美元，损失由用户承担。秦毅表示，目前，国内比特币监管体系仍不完善，投资者投诉渠道有限。

业内人士认为，普通人在购买比特币时应该谨慎，无论是投资还是“交换”。