银行账户新规本月起执行 三招管好自己的“钱袋子”

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从本月开始，中央银行关于个人银行账户分类管理的措施已经正式实施。根据新规定，个人账户将分为一级、二级和三级账户，并实行分类动态管理，通过限制功能、额度和支付渠道来降低风险。那么，新规定实施后，对账户管理有哪些更严格的规定？个人应该如何使用三种类型的银行账户来管理资金？如何确保账户安全？给你一个窍门。

如何移动三种类型的帐户:

大、中、小数量分类

根据新规定的要求，每个银行只允许为每个用户拥有一个一级账户。如果已经开立一级账户的用户想开立新账户，应该开立二级或三级账户。

在这三种类型的账户中，一般来说，一类家庭是“钱箱”，可以处理所有的银行服务。使用范围和金额不受限制，安全性要求高，适合大规模支付；新增二、三类账户的显著特点是“有限”，其中二类家庭就像“钱包”，日常消费、购物和支付都可以通过该账户办理；第三类家庭是“零钱包”，主要用于小额和高频率的交易。

目前，二类账户与一类账户一样，对账户余额没有限制，消费和支付、资金转入未绑定账户和提取现金的日累计限额为1万元，年累计限额为20万元；对于三类账户，规定账户余额不得超过1000元，消费、支付和向非绑定账户转账的日累计限额为5000元，年累计限额为100000元。

虽然一家银行只能开立一个一级账户，但除了工资支付、财务管理、消费等实际需要外，我们还可以开立二级和三级账户，既能满足消费需求，又能安全方便地使用资金。例如，工资卡可以设置为一级账户，对于大额支出更方便。但是，如果二级和三级账户的支付是“有限的”，则可以根据个人消费的使用量进行分类和设置。设置好之后，你出去的时候不需要带工资卡，只需要带一张三级账户对应的银行卡。即使你失去了它，你也不用担心。

科学安排资金

平衡个人消费和投资

如今，不少人手里有四五张银行卡，并与支付宝和微信捆绑在一起。在我们的生活中，我们的消费、投资和财务管理越来越离不开各种电子银行支付。随着银行账户新规的实施，个人应该如何平衡消费与各种金融账户之间的关系？如何确保资金的最大使用效率？

对此，有人建议这三种账户有不同的额度和功能，用户可以根据自己的消费习惯和投资需求进行安排。例如，如果你是一个热衷于“买中买”的扒手，最好将你的支付宝链接到一个二级或三级账户，当外部使用的金额达到相应的限额时，它会自动停止外部支付。

从投资角度来看，个人投资账户主要分为余额宝、基金账户、股票账户等“宝”产品，每个产品基本上都绑定了银行卡。目前，一类和二类账户都具有财务管理功能，其中一类适用于大额资金，二类适用于中小额资金。消费者可以根据资金情况对财务管理账户进行分类和绑定。

如果你手里有更多的闲钱，你可以通过你的银行账户购买一些货币资金，或者把它们放在余额宝里，从而产生一些利息收入。此外，风险回报率较高的投资者也可以通过相关基金、股票等账户实现投资回报。例如，您可以与销售率较低的第三方基金销售组织(如蚂蚁金服和田甜基金)相关联，也可以通过银行固定投资的方式投资基金。但一般原则是大额支付使用一级，中小支付使用二级，注意使用的安全性和方便性。

总之，钱放在哪里并不重要。试着让每一分钱都产生钱。此外，最重要的是考虑使用的方便性。没有必要把钱和银行账户挂钩。

几个主要的安全问题值得注意

除了对你自己的银行账户进行分类，还有几个主要的账户安全问题值得每个人关注。

首先，虽然余额宝能产生比目前银行账户高十倍以上的利息，但很多人把它作为账户的转账站，既有经济效益又方便。不过，应该注意的是，余额宝通过支付宝在银行卡和货币资金之间转账。一旦个人支付宝出现漏洞，客户的资金将面临风险。

第二，对于闲置的“睡眠卡”，要及时在银行网点注销，以免被扣更多的钱，甚至影响个人信用信息。

例如，中国农业银行(601288，BUY)(香港股票01288)将收取3元/季度的管理费，而中国招商银行(600036，BUY)(香港股票03968)将收取36元/年的管理费(如果平均日余额小于10000)。根据新规定，如果开户后6个月内没有“睡眠卡”，银行将暂停其非柜台业务，支付机构也将暂停其所有业务。

值得注意的是，根据新规定，在广州工商银行(601398，BUY)(港股01398)开立的账户将从北京工行网点支取，无需支付异地支取费用，这也为商务旅客节省了大量费用。根据以前的规定，一些银行的异地取款费用为取款金额的1%，最高100元为上限。同时，同一个人异地转账的手续费也将免除，但目前大多数银行在实际操作中已经取消了这一费用。

第三，账户安全问题。新规规定，银行和支付机构应在账户预留联系电话号码和个人身份证号码之间建立一一对应关系。如果不能证明其合理性，相关银行账户暂停非柜台业务，支付账户暂停所有业务。请记住，如果电话号码被更改，并且银行中的信息没有被更新，请记住在不久的将来在银行中更新它，以防止帐户被锁定。

第四，为了防止和打击电信网络欺诈，从本月开始将使用atm机转账。除了我的同辈账户可以实时转账外，我只能在24小时后转账给他人。如果我对转账有疑问，我可以在24小时内取消。这意味着自动柜员机转账可以有“后悔药”。

第五，如果家中有长者，而长者有很多积蓄，他们可能希望提醒长者使用第三类户口作日常用途，而大笔金钱则显示他们有第一类户口。有必要知道老年人是电话诈骗的重灾区。近年来，老年人经常被电话骗走一生的积蓄。孩子们有必要提醒他们两点:第一，大资产在第一类中是最好的，财富是不暴露的；第二，一旦你意识到你被骗了，根据新的规定，你可以在24小时内反悔，当你意识到你被骗后，你必须联系银行取款。这也是实施新规的一大优势，必须广为宣传。