月入3千的小家庭 如何实现经济独立？

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30岁，最近与同事和朋友见面聊天，总是谈论房子、票和孩子。

我最大的感受是，对于一个收入有限的小家庭来说，经济独立是非常困难的。你为什么这么说？看看我身边的两个例子。

01

小a，伙计。我已婚，有一个男孩，我的妻子怀了第二个孩子。她已经辞职在家，有房子，没有汽车，也没有贷款。系统内的工作性质，月收入约3k，年终绩效加奖金约2万英镑。

当他的妻子还在工作的时候，基本上两个人是月光族。自从带着第二个孩子辞职后，家庭收入依赖于他每月的固定收入，夫妻之间的矛盾激增。在一个小城市，费用并不大，3000元就可以支付一个三口之家的日常生活。吃喝不是问题，但如果你买了一些衣服，出去吃了几个餐馆，你可能只有月光甚至债务。

小A也很沮丧，经常为一个大男人不能养家而烦恼。最后的解决办法是和父母一起玩，老两口给了他们10万元让他们单独玩。

你没有弄错，这对年轻夫妇已经结婚7年了，没有任何积蓄，年轻的A是家里唯一的孩子，所以父母帮助他们是很常见的。这一次，由于父母的迫害，他下定决心要独立。他拿了10万元作为本金，他不敢乱花。

02

小b，夫人。我已经结婚并有了一个男孩，我刚刚生了第二个孩子。我的家人非常开心。她的家庭条件比小乙好，因为小乙夫妇都工作稳定，月收入约8000元，年底有3-4万元的绩效奖金。

结婚几年后，我存了大约10万英镑的存款。以前买车要花7万英镑。通常是两个孩子，大的去公立幼儿园，费用不大。第二个孩子需要雇保姆，每月2500元，仍然是亲戚朋友的价格，市场价格大约是3000元。这样，剩下的每月5000英镑需要一个四口之家的日常开支和汽车维修。

小乙说他生孩子前能存一半，但现在他不能每个月都存钱了。不过，她有点欣慰地说，她的祖父母帮不上照看孩子的忙，他们每年会给我们2万元的补贴，年底发放。

两个小家庭都不富裕，但第二个孩子应该很幸福。小啊说，祖父母愿意要求，但幸运的是，老板基本上是老年人负担，或者私立幼儿园的费用真的负担不起。

小乙是一个意外的情况，她的健康不好，所以她留下了她的孩子。她心态很好，想把孩子抚养成人。此外，她不能想太多的钱。

有一段时间，我不认为小甲总是指望他父母的钱。但是冷静下来想想，他在系统内做了稳定的工作，他没有其他技能。换工作不是一次性的事情，也没有打开新资源的好渠道。他从小就没有过艰苦的生活，也不能省钱。没有父母的帮助，他怎么过这种生活？

小乙是一个来自农村的女孩，但她通常存钱。但是现在费用太大了，她觉得有点儿破费。“反正我也不能省钱。让我们一天一天地生活。”。我知道她丈夫的家庭有着良好的家庭背景，一些房子和姻亲比年轻夫妇有更高的养老金。如果两个人仍然保持现状，父母的帮助对两个孩子未来的成长教育是不可或缺的。

小城市的人们过着舒适的生活。我挣得不多，花得也不多，我和父母很亲近，他们中的许多人住在同一个社区，所以我在大川的父母经济关系不清楚。大部分的房子和汽车是由父母提供的，孩子也是由父母抚养的，但是我们怎么能独立呢？

当系统不再稳定时，这些人有能力养活自己吗？当父母变老时，这些人没有他们的帮助怎么生活？

就我个人而言，我觉得如果有人帮助我，我应该无限感激。这对我的父母来说不容易，所以不要想当然。不要嫉妒没有帮助的人。长时间咬老太太的人跑不过那些自己跑的人。人生很长，父母终究不能一辈子陪着他们，他们还是要靠自己。

03

鉴于以上两种情况，我有三条理财建议:

1.无论如何不要使用现有存款

小啊的10万元存款无论如何不能用于消费。这10万元是小家庭的第一桶金，对增加财富起着重要作用。如果能实现10%的年利率，10年后将达到26万，20年后达到67万，30年后达到174万。

小乙的家人已经买了一辆车，所以还车是不现实的。但是，必须牢牢抓住现有的3万元存款，不能轻易花掉，因为它与救生消费无关。如果你需要钱，你就应该用它，也就是说，会下蛋的金鹅会越来越小，它真的是坐在空.山吃东西

保持理财的原则，一是留下小家庭财富积累的种子，二是体验“钱生钱”的乐趣，理解复利的巨大作用，鼓励自己以小的财务成就走得更远，这对实现财富积累，最终实现财富自由至关重要。

2.很难把收入的10%存起来，然后逐渐增加到20%和30%

开源节流是财务管理的第一步。作为体制内的人，他们的收入已经面临上限，而且增长相对缓慢。如果没有好的开源项目，我们只能依靠节流和强制节约。

事实上，如果每月开支减少10%，生活水平不会有质的改变。

目前，小啊的家庭在平衡方面有困难，但他的妻子已经生了半年的孩子，并建议出去工作。系统中的收入已经很低，仅靠一个人的收入很难维持。财富积累几乎是不可能的。另一个不工作的女人只在家照顾孩子，这也容易引起家庭冲突。

小乙夫妇的月光状况可以完全改变。月收入为8000元，10%来自800元。根据目前的消费水平，能做多少事情？

小乙夫妇每人少买一件衣服可以省钱。如果你能每月存800元，并按照52周的储蓄方法来存钱，一年内你就能有一万元，一年后每个月都会有到期的钱。

不要低估10，000美元。一旦家里有紧急的钱，它就会派上用场。如果你不使用它，你每年将节省1万元。按照10%的年化收益率，20年后将达到57万元，孩子的教育经费将得到一定的保障。

管理金钱，最根本的是要有金钱来管理。没有储蓄，就没有管理金钱的方法。当你单身的时候，月光是可以理解的，但是有一个家庭，尤其是孩子，并且任性地拥有月光是不负责任的。孩子的教育、老人的养老金以及他们相对体面的退休都需要大量的财富积累。

3.推迟购买奢侈品，如手表和汽车

小啊过去拥有很多1万元。当夫妻双方都工作并且没有孩子的时候，很容易存到一万元，而且略有结余。但是小啊的1万元从来没有存在过他的账户里，因为他有钱的时候就想买东西。

一块名牌手表，5000元，他妻子的玉镯10000元，还有5000元的路费，这些钱来来去去都很平静，从来没有和他好好相处过。

小乙平日省钱，但她丈夫想买车，最后存了10万元，其中70%用于买车。据保守估计，后续的汽车维护每年需要1万元，在汽车开4s店之前已经贬值了10%。

可以说，对于一个低收入的小家庭来说，买车意味着五年后进入10万元俱乐部。

关于财务管理有一个公式我们必须牢记在心，那就是自由=能力-欲望。如果你挣得多，不一定更富有，但是如果你挣得少，也有可能实现财富自由。

关键是我们应该衡量两个关键点，一个是我们的赚钱能力有多大，另一个是我们的欲望有多小。