P2P监管收紧：优质资产即生命线

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8月5日，每个人都聚在一起寻找财富，并在伊田威斯汀酒店召开了“百货店”业绩和资产战略会议。会上，人人聚敛财富创始人兼首席执行官徐建文先生分享了人人聚敛财富的成果:目前，汽车贷款业务和房地产业务分别占63.4%和36.36%。汽车贷款累计审批通过近4万笔，累计交易额超过28亿元；房地产金融共批准1056笔交易，配套交易金额超过20亿元，无任何坏账，在深圳已居首位。此外，所有面向所有人的汽车贷款都是通过直销开发的，直销已经超过100家店铺。

面对p2p监管的收紧，徐建文提出“优质资产是生命线”，但什么是优质资产呢？他认为，以汽车和房地产金融为代表的个人住房抵押贷款是一种非常优质的资产类型，尤其是汽车抵押贷款，具有高度的规范性，产权清晰，坏账率低，必将成为未来几年共同基金资产建设的重点。

在接受媒体采访时，徐建文提到个人按揭贷款业务是一个有利的选择，因为现在单纯的网上贷款收益高，但风险也高，而且发放的不良贷款无法收回，所以这个问题不能完全解决。目前，工行在全国有2万多家网点，平安保险也有50万和60万线下员工。他们让这么多人离线，因为目前的环境和互联网能力还不够。其次，大额贷款不适合网上贷款。网上贷款业务适合上千人，最多2万到3万人，3万到5万人相对较高。这是面对现实的必然选择，大额贷款必须离线进行。另外，从服务的角度来看，离线也有优势。因此，徐建文认为，直营店的线下资产扩张方式是现阶段的一个有利选择，未来也不会消失。

徐建文先生说，这不仅是标准化和风险控制，而且是多层次管理的合作机构和人员道德。在徐建文看来，个人抵押贷款业务仍处于快车道的初始阶段。这一领域还有许多问题需要解决，如员工的道德问题、过程控制问题和二次抵押现象。“整个行业没有统一的标准和规范。员工缺乏明确的入职门槛。”他透露，每个人都做了许多努力来聚集财富，并希望推动行业解决存在的紧迫问题，如其相对成熟的汽车贷款标准化管理，汽车贷款从业人员的第一次测试正在组织，员工黑名单在规划中，建设和分享行业黑名单第二次投注等。“我们走过的坑和获得的经验都希望与同行分享，共同净化行业。”

谈到110多家商店的成本，徐建文认为没有必要担心。他说，汽车按揭业务的核心成本是业务员成本，占总成本的50%以上。6月份大家聚集的商店的人工成本约为几千万，但2016年6月份，汽车贷款的贷款额超过了5亿，也就是说，人工成本只占贷款规模的百分之几，在整个行业中非常低。其次，每个人收取的服务费可以支付这些费用，所以开一家店并不像每个人想象的那么贵。

此外，人人贷部总经理冯金山宣布了人人贷汽车直营店的下一步发展战略。“人人贷款汽车直营店将向两个方向发展。一个方向是“下沉”，直营店向三、四线城市下沉，拓展中西部市场，提高直营店在全国的覆盖率。一个方向是“深度培育”，即增加门店密度，扩大直营店辐射人群，力争在三年内，即2018年达到500家。”

(王筱月)