外币理财是亏是赚？五个问题不容大意

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随着英国公投退出欧盟，英镑大幅下跌；美元继续走强，人民币继续贬值。许多投资者开始对外汇理财产品有更强烈的需求，投资海外房地产、购买黄金基金和其他避险资产，尤其是外汇理财产品。

然而，从外币理财产品的收益率来看，美元理财产品的平均预期收益率为1.95%；英镑产品的平均预期收益率为0.65%；澳元产品的平均预期回报率为2.1%，港元产品的平均预期回报率为0.45%。与银行理财产品年均预期收益率3.85%相比，外币理财产品的收益明显较低。

那么，国内投资者如何管理外币资金？外汇融资应注意哪些问题？中国知名财富管理机构嘉丰瑞德的高级理财规划师弗兰克(Frank)表示，国内投资者不仅要准确判断外汇走势，还要考虑自身的风险承受能力，并计算其是否比人民币理财更具成本效益。

外币财务管理主要分为两类

外币理财产品类似于银行理财产品，主要分为两类:

外汇融资，正如嘉丰里德高级理财规划师弗兰克所说，在国内投资者购买外汇融资时，除了要准确判断外汇走势外，这些关键问题需要澄清，否则外汇融资不会让你真正赚钱和增加财富:

外币财务管理应注意的五个关键问题

1、收入和“年收入”

许多外币理财产品的推广收入不是年收入，而是3年甚至5年的总收入。例如，宣传预期回报率为4%，投资期限为3年，投资10万元，3年期满后最终总收入为4000元(10万* 4%)；相反，预期年化收益率，即三年到期后的总收入为12，000元(100，000 * 4% * 3)，收入差额为8，000元。

此外，累计收入也不同于年收入。在一些外汇理财宣传中，累计收入高达15%甚至更高，但实际上是五年收入的叠加，不是很高，所以我们要小心。

2.特别注意赎回风险

外币融资需要特别关注赎回风险。投资者通常无权提前赎回。合约通常表明银行有主动赎回权，这也意味着投资者可能得不到预期的收益。因此，投资者需要仔细考虑提前终止的条件。

3.到期本金可以退还吗

在外币理财产品中，只有两种投资本金，即银行承诺返还的保证收益和保证浮动收益。稳健的投资者可以专注于这两类产品，投资风险低，但相对而言，回报率可能不是很高。

4.人民币对美元贬值约3%，外汇管理具有成本效益

与人民币理财相比，外币理财品种少、投资周期长、收益低。因此，投资者最好计算一下外币融资是否经济。目前，人民币理财产品的年均回报率约为3.5%，而美元理财产品的年均回报率一般在1.5%左右，远低于人民币理财产品。

然而，嘉丰里德高级理财规划师弗兰克表示，如果人民币兑美元在一年内贬值3%左右，然后选择外币融资，复合回报率将在4.5%-5%左右；否则，一年的外汇融资收入将低于人民币融资收入，投资不划算。

5.外汇融资也有门槛

外汇财富管理也有一个门槛。美元理财产品的投资门槛一般为8000美元，相当于人民币53477元；英镑理财产品的投资门槛为6000英镑，相当于人民币51924元；澳元理财产品的投资门槛为8000澳元，折合人民币40156元；港元理财产品的投资门槛为6万港元，相当于人民币51，697元。此外，每家银行的投资门槛都不同。弗兰克建议投资者应该了解更多，经营更多的银行。

嘉丰瑞德高级理财规划师弗兰克建议，在购买外汇理财产品时，每位投资者仍应考虑自己的实际情况，不要盲目跟风。如果有孩子在国外学习，你可以考虑定期发生活费和学费。如果发出有时间差，可以先做一个短期外币财务管理。但与此同时，要注意这样一个事实，如果孩子在任何一个国家学习，他们应该尝试从同一个国家购买货币金融产品。如果没有，他们可以先购买美元产品。

另外，如果你预测人民币会继续贬值，你不仅可以考虑用部分资金购买外币理财产品，还可以注意海外保险，为出国留学的孩子提供保障，同时起到保值增值的作用，还可以配置海外高质量的房地产投资计划等。，可作为未来规避人民币贬值风险、防止财富缩水、注重资产多元化的重点投资项目。