暑期出境游刷哪种卡最划算 教你合理用卡及还款

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考试结束了，暑假到了，旅游的高峰来了。许多人打算利用他们孩子的长假去国外旅游。数据显示，2015年，中国出境旅游人数达到1.2亿，境外消费达到1.5万亿元。出国旅行携带太多现金的安全问题令人担忧，便捷的信用卡已经成为不可或缺的支付方式。但是信用卡的种类太多了，哪种卡在海外使用最划算？如何在还款时省钱？对此，银行财务经理给出了一些建议。

当你经常出国时，你可以选择一张全现金卡。当你短期出国时，你可以通过银联渠道

对于海外卡，大家最关心的是货币兑换费。

以南昌市民小张旅行时使用的某银行“人民币美元”双币信用卡为例。“我第一次去澳大利亚的时候，因为当地的货币是澳元，我刷了美元账户，然后回到中国用人民币还款，这涉及到多次汇率转换，非常麻烦。”小张想知道哪种信用卡最经济、最方便出国旅游。

据某银行信用卡客服人员介绍，小张办理的是“人民币-美元”双币信用卡，在美元区刷卡消费时，以美元结算，还款时可以用美元或人民币购买。然而，他在澳大利亚的消费属于非美元货币区，所以在计算时，他必须先将澳元兑换成美元，然后再将美元兑换成人民币。通常，银行会根据信用卡金额收取1%至1.5%的转换费。如果你花10，000澳币，你要按1.5%的手续费支付150澳币，当你还款时，账单金额会增加。

财务经理建议，如果你经常去某个地方，你可以申请相应货币的双币卡。这样，不用反复兑换就可以用当地货币结算，可以节省很多费用。但是，如果在非货币结算地区和国家消费，将会产生货币兑换费用和汇率损失。

如果你经常出国旅行，你可以选择全币种信用卡，在国外刷卡或在海外网站消费。结算时，银行将您消费的当地货币兑换成美元，然后再兑换成人民币，直接以人民币记账。汇率是你消费当天人民币对美元的汇率。与双币信用卡相比，全币信用卡不仅免除了1.5%的货币兑换费用，而且不用担心在美元升值后偿还更多的钱。

如果只是短期出境旅游，您可以直接通过国内银联渠道刷卡，根据汇率直接扣除人民币。回国后，不必兑换外汇，而是直接用人民币偿还，不仅方便，而且可以一劳永逸地避免汇率变动造成的损失。

现金还款是最划算的。自购外汇还款需要比较

一家银行的财务经理建议，外币卡持卡人回国后可优先使用账户中的现金或外币余额，当金额不足时，可用人民币兑换外币进行还款。“现金还款将减少汇率转换环节，持卡人回国后，手中的外币现金或账户中的外币余额将没有多大用处，所以首选现金还款最具成本效益。”

财务经理说，如果现金或外币账户余额不足，用人民币偿还不足部分有两种情况。如果采用人民币自动还款，将根据境外信用卡消费当日的汇率进行折算。由于不同银行的结算方式不同，有些银行无法自动偿还外币账户，因此持卡人在还款时应注意是否需要人工致电信用卡中心进行授权或确认，以免因疏忽造成不必要的损失。

如果持卡人自己购买外汇，例如购买美元用于还款，将根据购买当天的汇率进行兑换，即还款。此时，持卡人需要比较哪种汇率更经济，然后再决定还款方式。假设消费当日人民币对美元的汇率为1:6.59，还款当日为1:6.65，持卡人选择后者购买外汇还款更具成本效益。在正常情况下，消费当天的汇率可以通过报表的方式从银行获知。更关心和熟悉汇率变化的持卡人也可以选择汇率更具成本效益的时间。选择还款时间非常重要。如果人民币处于升值通道，就没有必要急于偿还欠款。在最后一个还款日之前还款将节省成本。相反，还款越早，越划算。

此外，在出国旅游之前，您可以通过打电话或上网了解信用卡在国外消费的特殊功能以及您携带的信用卡开展的海外信用卡推广活动，从而获得更多优惠信息。