网贷平台存管细节曝光 指引下发在即

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“对于网上贷款平台来说，此次互联网金融风险补救中最重要的是资金存管。虽然看起来很简单，但实际操作起来并不容易。”10月17日，一位接近监管机构的人士告诉《21世纪经济报道》。

10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治实施方案》(以下简称《实施方案》)，再次强调从业人员应尽快实施客户资金第三方存管系统。

据荣360不完全统计，截至2016年9月底，民生银行(600016，BUY)、恒丰银行、银行、江西银行等35家银行开展了p2p网上贷款平台的资金存管业务，其中只有95家平台(包括联合存管)实现了网上银行资金存管系统，占网上贷款行业正常运营平台的不到5%。

据知情人士透露，目前银监会制定的《同业拆借资金存管指引(征求意见稿)》预计将于近日正式发布。

针对网上贷款平台资金存管前期进展相对缓慢的问题，尚辉银行当天首次回应《21世纪经济报道》记者，称“在政策相对明确的情况下，未来我们将继续加快网上贷款资金存管业务的步伐。到目前为止，尚辉银行已经推出了13个在线平台。近10家公司目前正在进行技术对接。”

详细解释基金托管的细节

尚辉银行表示，银行有两个因素需要考虑。

首先，银行参与网上贷款存管业务，关注声誉风险。因此，出于风险考虑，银行在平台准入方面会比较谨慎，材料的收集、调整和审批过程比较复杂，因此准入时间比较慢；二是银行存管系统成熟度不同，对接开发效率不同，初始业务发展相对缓慢。

据荣360调查，到目前为止，网上贷款平台和银行合作的资金存管业务有多种模式和不同的实施形式。

鉴于部分网上贷款平台接入银行存管，资金存管仅覆盖部分对象，或两个或两个以上银行接入资金存管，避免了银行对平台资金交易的全面监控。

尚辉银行明确表示:“目前我行的资金存管不允许平台与多家银行进行联合存管。业务、业务、技术等许多方面都难以实现。”

荣360还表示，网上借贷平台的资金存管机构必须是银行，平台不能部分存管。这些规定可能会出现在存管机构准则的最终版本中。此外，从事网上贷款资金存管业务的银行需要向银监会备案，包括业务模式和存管系统条件。

一些业内人士预测，随着监管政策的实施，在线平台的数量预计将迅速增加。据消息称，华夏银行(600015，BUY)将很快推出多个平台的集中存管。10月17日，《21世纪经济报道》记者无法联系华夏银行置评。

该平台正面临严格的调查

10月18日，《21世纪经济报道》的一名记者在采访中了解到，事实上，网上借贷平台能否顺利存款并不取决于平台。在谈及与不同银行的资金存管合作之前，网上贷款平台应首先被选入相关存管银行的“白名单”，且该平台处于选定的位置。

在这方面，一位与银行存管机构有联系的华南网上贷款平台的高级官员表示，在银行间合作的候选网上贷款平台中，该平台的舆情声誉、媒体曝光度和行业排名都将纳入银行的日常舆情监控范围。签约前，本行还将对平台的实收资本、股东背景、业务流程、风险控制水平、交易资金总额、交易流量等指标进行一系列严格的调查。

此外，荣360还从多家银行了解到，该行已要求存管平台取消以显要位置和存管为担保手法的宣传广告。

据知情人士透露，该行目前的收费模式主要是支付保证金，收费标准为“年费+交易次数”。前者要求将数百万资金存入银行，而后者则根据平台的交易规模和交易活动收取费用。

对于网上借贷平台来说，除了人工成本之外，存管业务的最大成本就是用户的损失。新联网副总经理兼首席运营官陈志成承认，银行资金存管系统的难度系数较高，这最直接地反映在人力配置成本上。

据几位p2p平台领导介绍，在资金存管系统启动并最终正式上线后，公司的产品、支付、系统运维、开发工程师、测试、交互设计等相关人员都投入到了该项目的开发过程中，人工成本非常高。