P2P网贷专项整治分三步 校园贷是重点

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随着国务院发布互联网金融风险专项整治工作实施方案，包括第三次党代会在内的多个部委分别发布了互联网金融相关领域专项整治工作的具体细节。其中，银监会和15个部委联合发布了《p2p点对点借贷风险专项整治工作实施方案》，与此前发布的《点对点借贷信息中介业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》相一致，要求p2p点对点借贷(以下简称“网上借贷”)平台落实信息中介性质，规范网上借贷行业健康健康健康发展。

银监会相关负责人表示，近年来，网上贷款行业呈现出“快速、局部、混乱”的现象。除了规模的快速增长，企业创新也有偏离轨道的趋势。目前，大多数网上贷款机构偏离了信息中介的定位和服务小企业、依托互联网的本质，异化为信用中介。存在自我保险、非法借贷、设立资金池、拆分时限、大量线下营销等行为，导致风险事件时有发生。例如，一些机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛和投资者的适当性要求，同时规避监管，加大风险传播。

据不完全统计，截至今年6月底，中国有1700多个问题平台，占中国机构总数的43.1%。

专项整治工作分为三个步骤

根据《规划》，网上贷款专项整治工作分为三个阶段:一是深入调查阶段，准确掌握网上贷款机构相关数据，摸清行业基础，建立相对完整的行业基础数据统计体系。二是在分类处置阶段，在深入调查的基础上，根据风险程度、问题严重程度和处理方式，将辖内网上贷款机构分为合规、整改和取缔三类，制定差别化整改措施，及时纠正偏差，实现“一户一策”。对于经营稳健、规范运作、不违反相关法律法规和规章制度的合规机构，应鼓励合规发展，实施持续监管，督促规范运作；对于运行不规范、风险控制不到位、触及“红线”的整改机构，要出具整改意见，限期整改。整改不到位的，责令继续整改或消除整合，并依法处理；对涉嫌非法集资等非法活动的被取缔机构，要严厉打击，坚决实行市场退出，并依法移送司法机关。第三，验收标准阶段。在专项整治工作中，银监会将会同有关部门，及时到各地对专项整治工作进行监督和评估，及时推广好的经验和做法，找出专项整治工作中存在的问题。省级人民政府清理整顿本地区网上贷款行业后，应当对检查、调查和整改情况进行自查和总结。

根据有关计划，彻底调查已于今年7月底完成，清理和整改工作将于今年11月底完成，最终验收和总结阶段将于明年3月底完成。

校园贷款是整改的重点对象

虽然银监会已经专门针对网上贷款平台发布了专项整治方案，但一些业内人士告诉《证券时报》记者，许多互联网金融平台已经发生了业务转型，不再单纯做网上贷款业务，而是实现了“混业经营”。例如，增加了结构性理财产品和收益权转让业务。此次整改工作虽然强调加强“渗透”监管，加强跨部门、跨地区监管合作，但《方案》并未明确资产渗透后的具体实施。

值得一提的是，近年来校园网上借贷发展迅速，参与校园网上借贷业务的机构类型复杂，表现形式多样，包括p2p网上借贷机构、消费公司、分期付款购物平台、传统电子商务平台以及利用自有资金为大学生提供“信用销售”服务的机构。为此，银监会明确将校园贷款作为此次网上贷款专项整治工作的重点，对校园网上贷款违规行为进行分类处理，暂停校园网上贷款，整改现有业务，加强借款人资格审查，实施第二还款来源等。同时，《建议书》明确规定借款人应具备与贷款金额相匹配的还款能力，网上贷款机构的虚假片面宣传和误导消费者行为被列入禁止行为清单。

排派贷款(paipaipai Loan)首席执行官张军向《证券时报》记者表示，随着互联网金融在过去两年的快速发展，除了传统的银行体系外，仅9月份的点对点贷款就达到了近7000亿的贷款规模，互联网金融实际上已成为另一个“影子银行体系”。网络金融的系统风险一旦爆发，监管就无法实施有效控制，监管部门迫切需要将网络金融纳入整个国家金融监管体系，并开始进行整改。国务院和银监会发布的专项整治方案多次强调实施“渗透监管”，这意味着监管和整治工作将体现平台特定的业务性质。许多打着“智能投资与科技金融”旗号的平台，尽管更名为p2p，却无法逃避监管和整改。互联网金融业无疑将迎来行业洗牌的加速，其合规与否将成为一场生死攸关的抢劫。